6大国有银行2022年报得分大排名

本文从量化角度出发，根据笔者对银行业经营核心数据的理解，尝试用得分方式将6大国有银行2022年报数据进行排名，最后看谁的年报含金量更高，从而为部分银粉对银行研究提供帮助。

具体量化指标说明如下

1.数据为个人理解，不构成投资依据；

2.总得分为90分:其中资产质量40分；经营收入35分；一级核心资本充足率15分。

3.各项得分均与最高者比，最高者得分项满分，其他按照与最高者比例得分。

具体指标

1.资产质量（不良/逾期比20分；拨贷比20分）；

2.经营收入（总资产增速10分，营业收入增速10分，存款付息率10分，资产减值/营业收入比例5分）；

现在开始计算吧

一、资产质量篇

1.不良/逾期

由图可知，建设银行认定程度最严格，1元逾期贷款已经认定了1.338元的不良，从而得到满分100元，国有6大银行中邮储银行不良认定最不审慎，是唯一低于1的银行，只得到13.31分。

2.拨贷比

拨贷比是拨备余额/贷款总额的数据，是资产质量底子厚与薄衡量的重要数据指标，比单纯比较不良率及拨备覆盖率更有说服力，所以选择此指标；

其中农业银行拨贷比4.16%，得到最高分20分，其次是建设银行，邮储银行，工商银行，中国银行；交通银行拨贷比只有2.44，只得到12分；

二、经营收入篇

1.总资产增速

总资产增速体现市场占率的提升程度，其中农业银行总资产增速最高，达到16.71%，得到10分满分，中国银行总资产增速是唯一低于10%的银行，得到4.9分。

2.营业收入增速

营业收入增速角度看，邮储银行拔得头筹，增速是5.08%，得到10分满分，中国银行与交通银行、农业银行也是营业收入为正的银行；建设银行与工商银行均为负增速，所以得到负分数。

3.存款付息率

存款付息率这个指标非常重要，体现一家银行的躺赢程度，只有付息率低的银行才敢于给最优质的企业及个人贷款从而用较少的贷款利率博得优秀的资产质量；付息率越低，说明这家银行的客户黏性越强，结算类产品越丰富，大家越离不开。

邮储银行存款付息率最低，只有1.61%，得到10分满分；交通银行是唯一高于2%的银行。

4.资产减值准备/营业收入

2022年银行业净利润增速普遍快于营业收入，根本原因就是资产减值准备较去年计提减少，其中中国银行基本持平，邮储银行竟然减少了24%。

三、资本充足率

资产充足率选择最核心数据一级资本充足率，该指标越高，约说明该银行不用股本融资；不用摊销股权收益，像邮储银行不断股权融资对于投资人而言有所损失。

其中工商银行一级资本充足率最高，得到10分，建设银行也较中国银行与农业银行高一级别，邮储银行较弱，确实需要不断股权融资。

四.最终得分

最终得分情况是农业银行与建设银行高居前两位，其中农业银行80.5获得冠军，建设银行77.32分取到第二名成绩，第三名是工商银行，第四名是中国银行；农行各项指标短板较少，总体还行。

第五名是邮储银行，第六名是交通银行；

结合目前股息率与估值，农业银行与建设银行是首选的配置标的；

农业银行是大A+小H股权结构，与建设银行正好相反，建设银行是大H+小A股权模式，港股占比很高，A股占比很少，大资金应该勇敢说出我要买光A股流通的建设银行股票。