重拳出击，这次罚款超过100亿！支付宝、微支付成“重灾区”

7月7日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局和中国证监会同时公布了一批罚款名单。这些罚单针对蚂蚁集团、腾讯等平台企业以及邮储银行、平安银行和人保财险的违规行为进行处罚。

根据公布的息，蚂蚁集团及其关联公司收到了10张罚单，总罚款金额高达71.23亿元人民币。其中，蚂蚁集团因侵害消费者权益、违反参与银行保险机构业务活动的规定被国家金融监督管理总局处以37.62亿元罚款；支付宝则因违反支付账户管理、清算管理、防范网络新型犯罪等规定被罚款约30.6亿元人民币。此外，蚂蚁科技集团股份有限公司也因违反公司治理和关联交易管理规定被罚款1.75亿元人民币。支付宝和蚂蚁科技集团的发展是由人民银行所开出的。

至于为何如此如此高额处罚的原因，主要是因为支付宝涉及到7项违法行为1.违反支付账户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反防范电网络新型违法犯罪有关事项规定；4.未按规定履行客户身份识别义务；5.与身份不明的客户进行交易；6.违反消费者金融息保护管理规定；7.违反金融消费者权益保护管理规定。

作为蚂蚁集团控股股东的杭州君瀚股权投资合伙企业和杭州君澳股权投资合伙企业双双被罚款2500万元人民币。财付通支付科技有限公司也被警告并没收违法所得5661万元人民币，罚款2426万元人民币。时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某等四人也收到央行罚单。

而腾讯的微支付也未能幸免，央行对腾讯集团旗下的财付通支付科技有限公司予以警告并且没收和处罚了约30亿元。

财付通所涉及到的违法行为合计有11项，分别是未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，违反消费者金融息保护管理规定，违反金融消费者权益保护管理规定、违反机构管理规定，违反商户管理规定，违反清算管理规定，违反支付账户管理规定，其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为，未按规定履行客户身份识别义务。

跟支付宝同样，相关的高管也受到了处罚。财付通的反洗钱与风控部门负责人吴某被罚款120万元，支付平台产品部的负责人被罚款6.5万元，负责微支付产品运营的负责人被罚款99.6万元，财付通公司总经理被罚款16万元。

同时央行处罚的还有邮储银行、平安银行和人保财险，邮储银行被罚金额高达3,186万元，15名员工也被处以罚款。平安银行被没收违法所得1848.67元，罚款3492.5万元。同时，时任平安银行运营管理部/安全保卫部总经理助理史某等12人也收到央行罚单。人保财险被罚464万元，同时另有2人收到央行罚单。

从这三家金融机构的罚单，被罚的原因几乎相同，都是违反了数个反洗钱的规定，在业务上存在的漏洞，其中就包括未识别客户身份、违反账户管理规定和未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等等。

从这5家单位对罚款金额和被罚原因来看，基本上都是围绕在反洗钱领域，由此可见央行对于反洗钱的执行力度空前加大，实际上从16年开始国内就执行大额交易和可疑交易的管理制度，要求境内所有的金融机构对于大额交易和可疑交易都要向央行的反洗钱中心报告，去年12月底就以反洗钱违规对招商银行、广发银行和银联商务合计处罚1.34亿元，今年3月份央行又召开会议要进一步完善反洗钱法律制度体系，今年以来不少金融机构都收到了反洗钱违规的罚单。