中国的银行有多赚钱？1个工行顶170个小米，85个恒瑞，20个宁王

2022年中报陆续发布完毕了。当大家都把目光投向那些热门赛道的利润和营收时。

有一个灵魂拷问，他们真的很赚钱吗？

与中国的银行比，这些都是弟弟！那么从中报的数据来看，银行到底有多赚钱呢？

我们一起来看看这些巨无霸如何秒杀其他行业的。

另外，我们也应该思考一个问题银行到底是吸血鬼呢？还是服务于实体？

一、一个工商银行顶20个宁德时代

42家上市银行的总利润达到了1.05万亿，够厉害吧！而且还同比增长7.5%！你说气不气人呢，不仅体量庞大，每年还保持一定的增长。

a股上市公司上半年的总利润是3万亿！

截至6月30日，a股一共有4808家上市公司，上市银行只有42家。这42家银行的利润就占了A股所有公司的三分之一。是不是只有呵呵一笑？

别忘了，中国一共有4500多家银行。当然，除开已经上市的这些公司外，其他那些小银行的体量小了不少。

2021年还有一个数据，世界500强中，中国有136家大陆企业上榜，其中有10家银行。这10家银行占136家企业总利润的41.7%！可能这也是中国特色，世界仅此一家。

光是四大行的利润总额就5802亿，占据了42家上市银行的一半还要多。

利润排第一的是工行，上半年利润是1715亿！而宁德时代上半年的利润只有81.68亿。

换句话说，20个宁德时代加在一起才能顶一个工行的利润。但工行的市值是1.48万亿左右（9月1日），而宁德时代在连续暴跌10多个点后，市值还有1.14万亿！

这市值和利润完全不匹配呀。不过市值=利润*估值。

宁德时代去年最高可以给到上百倍估值，而工行现在的估值只有4倍。

没办法，资本市场就是愿意给高成长的企业更高的估值。直到把市盈率变成市梦率！

个股行业的龙头跟工行比也只是弟弟，即便是茅台上半年的净利润也只有298亿，5个茅台也顶不上一个工行。

恒瑞医药的利润只剩21亿了，东方财富是44亿，养猪的温氏股份还亏了35亿，海天味业也只有34亿，而小米由于利润大幅下滑，利润只有9.36亿，而且是港元。还是腾讯更强，利润达到了492亿港元。

总结一下，1个工行顶170个小米，85个恒瑞，20个宁王，5个茅台，4个腾讯！就是这么任性！

二、营收不可怕，可怕的是利润率

42家上市银行上半年的总营收是3.06万亿，A股上市公司的总营收是34万亿。

虽然银行的营收只占了A股上市公司的10%不到，但利润占了三分之一。

由此可见，银行的利润率比A股上市公司的平均值要高不少。

银行的平均净利率达到了33%左右，A股上市公司只有不到10%。

oh，my god！是不是觉得很不公平？

A股中，净利率超过10%的只有1883家，而上半年亏损的公司有947家！

而上市银行中，净利率最低的是兰州银行，为22.3%。简直是逆天了。

对于普通企业来说，净利率高于20%已经是很难得的事了。

为啥银行的利润率这么高呢？这就要把杜邦分析拿出来说一下了。

ROE=总资产利润率*总资产周转率*杠杆率

其实银行的总资产利润率和周转率并不高，但是杠杆率很高。工行达到了11倍以上。下图是工行的杜邦分析

而茅台则是靠利润率高赚钱。见下图。

上半年周转率最高的是做贸易的远大控股，达到了4.7次。见下图

其实这就是刻画了三种不同的赚钱模式。说白了，银行本身就是用别人的钱在赚钱，也就是靠加杠杆赚钱。

三、总资产更是航天母舰

42家上市银行的总资产是245万亿！要知道中国一年的GDP才100万亿出头。

a上市公司的总资产是374万亿，也就是说42家银行的总资产占4800多家上市公司总资产的65.5%！

看样子，其他四千多家企业都是穷光蛋啊。

不过，这也是因为银行加的杠杆重。居民的存款都是银行的负债！存款总额达到了168万亿。

更恐怖的是四大行的总资产，为133万亿。占42家上市公司的54%！可谓是航天母舰般的存在。

总资产最多的还是工行，达到了38.7万亿。宁德时代只有4812亿。

也就是说，80个宁德时代才顶一个工行！2021年底，114个宁德时代才能顶一个工行！

还有人打了个形象的比喻，42家上市银行的总资产能救120个左右的恒大！

当下的世界首富是马斯克，身价为2903亿美元，也就是2万亿人民币。这在工行面前也还只是个弟弟！

还有个数据，2021年，六大行的总资产等于当年中国烟草纳税额的107倍。它交了多少税呢？1.35万亿！

四、每人欠银行2.5万

接下来我们看看上市银行的房贷有多少。

由于没汇总到上半年的数据，我们就用2021年底的数据，差别应该不大。

2021年有41家上市银行，个人贷款金额最多的是建行，达到了6.39万亿；其次是工行的6.36万亿，农行的5.24万亿，中行的4.32万亿，邮储也有2.17万亿。

个人房贷可以说是银行最优质、最安全的资产！

如果我们把这些房贷全加起来，再除以全国总人口，相当于每人欠银行2.5万元！

按照4.9%的利率计算，41家银行平均每天有45亿的房贷利息收入。有没有被惊到？

也就是说平均每家银行，每天都能有1亿的房贷利息收入。简直就是躺着赚钱嘛。

很多小伙伴都质疑银行有很多不良贷款，会出现债务危机，其实这就纯属意淫了。

五、银行很安全

判断银行的风险用拨备覆盖率！拨备覆盖率是指实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。

监管要求的拨备覆盖率是150%。

而现在上市银行的拨备覆盖率已经高得离谱了。居然能达到500%以上。

即便是拨备覆盖率最低的上市银行也有140%，其他均高于监管要求的150%。

所以，你说担心债务危机是不是纯属意淫呢？这么高的拨备覆盖率，还有啥坏账是解决不了的呢？

而且你还可以仔细想想，为啥我们的银行有这么高的拨备覆盖率？

这些年不是要求银行让利吗？在账面上，利润肯定不能写太多。哪里隐藏利润呢？

换句话说，我们现在看到的银行盈利能力，很可能是被低估了！人家银行就是怕被打土豪，所以想方设法低调点。

六、总结银行是吸血鬼还是经济的助燃器？

看了这些数据后，可能很多小伙伴心中有怒火了。

我在这里也不是拉仇恨，任何经济现象都有相应的时代背景。

中国早年是粗放式的经济发展模式。什么房产、基建等等。这都是要靠投资拉动的。

既然需要投资拉动，肯定少不了银行的身影。

但是随着中国经济的转型，这样的发展模式必定是会改变的。

我们在2015年以后就强调降杠杆了，所以这也让银行很难受，相应的，银行的利润增速也大幅下降。以工行为例，它从2007年最高的66%，降低到现在的5%左右。

未来，随着降息的大趋势，银行的净息差还会收窄，很多小银行估计都会活得很惨淡。倒闭或者被兼并也是家常便饭。

所以，我们不能单纯的说银行是不是吸血鬼。实际上，没有银行放出来的这些钱，我们前期的经济也很难发展起来。

只不过现在经济面临转型，企业在融资上也会转型，会更多的以股权融资，而不是债券融资的方式进行。

那么未来发展股权市场也是大趋势，否则杠杆怎么降得下来呢？

这也从另一个角度说明，未来中国股市其实是蛮光明的。

总而言之，任何事物都有两面，它既在助燃经济，也在某段时期吸血。

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