上市农商行ESG报告披露6家银行“跑得快”，聚焦普惠和绿色贷

金融行业正努力把ESG（环境、社会和治理）理念和双碳战略结合起来。尤其是对于银行业来说，践行ESG的重要性，不仅在于它们在实现共同富裕、可持续发展和践行普惠等方面担负着较大的社会责任，日趋严格的监管也对金融机构更为全面地进行息披露提出了要求。而良好的ESG管理、及时披露ESG/社会责任报告和提高ESG评级，也有利于金融机构在资本市场上获得更大的资金支持。

截至目前为止，伴随着2022年财务业绩的陆续发布，A股国有六大银行已全部披露ESG/社会责任报告。在13家上市农商行中，已有6家披露了报告。

已发布ESG/社会责任报告的上市农商行分别为渝农商行、常熟银行、江阴银行、张家港行、瑞丰银行和无锡银行。具体来看，它们的具体披露内容也各有侧重。市界梳理发现，在报告中，各银行大多以发展普惠金融，助力乡村振兴，以及服务小微经济、实体经济为集体目标。在“环境”部分，多家银行强调绿色金融，支持企业进行低碳转型，如张家港行就推出了“碳排放配额质押贷款”“排污权质押贷款”“光伏融”等多款绿色贷产品。此外，在公司治理方面，如常熟银行就强调了自身建立了社会责任管理体系，明确企业社会责任层面的具体分工及责任。

加大绿色贷，支持企业低碳转型

尽管上市农商行的ESG报告侧重各有不同，但在“环境”这一部分中的绿色金融，是所有报告披露的核心，其中“绿色贷款”，也是可量化的重要指标之一。

绿色贷是商业贷的种类之一，狭义上可理解为，是借款人用于节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级及绿色服务等绿色产业领域的贷款。

在已披露数据的农商行中，渝农商行绿色贷规模和涉农贷款均拔得头筹。截至2022年末，该行本外币绿色贷款余额为487.15亿元，增幅达32.87%。

渝农商行通过三个案例，强调了其在绿色金融方面的表现。

其一是，在绿色贷款产品方面，2022年度，该行推出“固体废物贷”和“碳排放配额抵（质）押贷款”，以支持绿色发展，拓宽绿色企业融资渠道。

其二是，支持莲花山风电场改建项目。报告表示，该行制定行内专项贷政策和利率优惠方案，全力支持风电行业发展，其投资的大唐集团莲花山风电场装机容量49.5兆瓦，投运后大约每年可为5万户居民供应绿色电力能源。

其三是，璧山支行向智慧停车项目发放绿色用贷款。

由于生态停车位供应的缺乏，城市中存在市民无处停车，出现乱停乱放和随意占道停车的现象，这极易造成交通拥堵、降低出行效率，也不利于交通安全。渝农商行璧山支行关注充电桩及智慧停车项目，为重庆绿发城市建设有限公司在璧山区的充电桩及智慧停车项目贷支持。

瑞丰银行的绿色贷贷款金额在已披露息的农商行中排在第二位，为95.29亿元，贷款占比9.26%。在报告中，瑞丰银行列出了碳排放权配额抵押贷、碳效贷、节能减碳技改贷、碳减排贷、排污权抵押贷款、有机更新贷六项绿色贷产品的发展成效。其中，“碳排放权配额抵押贷”已开展1户碳排放权抵押贷款，金额累计1250万元；“碳效贷”企业已积累298户， 金额累计47.77亿元。

（图源/瑞丰银行2022年ESG报告）

重点扶持农村和小微实体

在常熟银行的ESG报告中，其行长薛文在开篇中就重点强调了“普惠”和“服务实体经济”。普惠农业及普惠小微企业，这些也成为2022年已发布的银行ESG报告中的关键词。

在涉农贷款方面，渝农商行表现突出。截至2022年末，渝农商行在县域有1450个网点，涉农贷款余额2127.08亿元，涉农贷款约占全市总量30%，报告中称，其“三农”业务指标均居全市银行同业前列。

与此同时，该行普惠型小微企业贷款余额1130.38亿元，较年初增加168.67亿元，增长率17.54%，比本行各项贷款增速高14.03个百分点，达到“两增”目标。

排在其后的常熟银行，截至2022年末涉农贷款余额为1344.09亿元，较年初增长了192.90亿元，增幅为16.76%。

2022年，常熟银行与江苏省再担保公司合作，着力推广“苏农贷”业务全面开展，通过省风险补偿基金的创新方式，解决农业客户担保能力不足问题，全年“苏农贷”产品授用户数及金额均位列全省60家农商行首位，截至年末，“苏农贷”产品余额为8220万元。

据悉，“苏农贷”产品由省农业农村厅、省财政厅共同发起设立，资金规模6亿元左右，主要为全省新型农业经营主体贷款提供增服务，截至2023年2月已累计发放贷款1万笔、近70亿元，省农业农村厅计划力争2023年末，实现全省“苏农贷”贷投放超100亿元。

一方面参与“苏农贷”产品服务，另一方面，常熟银行推动小微金融下沉市场服务，满足乡村小微企业、个体工商户、新型农业经营主体的多样化金融需求。

2022 年末，常熟银行小微金融总部贷款总额为608.31亿元，余额净增85.38亿元。为持续加快小微服务数字化转型进程专门成立了数字化银行小组，专门负责数字化银行建设，2022年全年小微贷款线上审批率为32%，户数2.58 万户，贷款额34.44亿元。

另外已披露息的三家银行中，江阴银行、张家港行、瑞丰银行的涉农贷款余额分别为649.14亿元、562.64亿元、439.75亿元。

其中，2022年，张家港行将小微金融事业部、小企业部合并为“小微金融总部”。截至年末，母公司口径“两小”机构贷款均已突破200亿元大关。具体来看，小微金融事业部微贷余额为244.33亿元、户数6.16万户，小企业部普惠型小微企业贷款余额为211.5亿元、户数1.15万户。

瑞丰银行涉农贷款余额为439.75亿元，在满足小微实体“短小频急” 融资需求的策略上，其推出“小微易贷”，特点是线上融资，截至2022年末，小微易贷共计进件小微企业717家，授1.02亿元。

无锡银行未公布涉农贷款和普惠型小微企业贷款的具体数字，只表示，在2022年末，涉农及小微企业贷款占比达到80.74%、涉农与小微企业贷款增速达到9.22%。

该行表示，已相继设立苏州、常州、南通地区普惠金融分中心。2022年普惠金融团队净增普惠贷款729户、金额 65843.57万元，户均贷款90.95万元。

值得一提的是，在电商及直播经济日益成熟的当下，“直播带货”农产品也都出现在了前述多家银行的ESG报告中。

常熟银行表示，其在2022年举办了系列惠民直播活动，为民众带来金融知识普及、医保等相关政策解读，以及带动农特产品消费，全年助力农特产品销售428.14万元。

张家港行与张家港市发改委、经开区行政审批局共同在汤联社区农村普惠金融服务点举办的公益助农直播活动中，凤凰水蜜桃、杏市村翠冠梨，以及其他三江、新疆特色农产品得到了广大直播间网友的喜爱，总计吸引了17.5万网友的观看，累计卖出8481件，累计助 农销售金额41.2万元。

此外，近年来，金融管理部门和金融机构下大力气解决金融科技基础设施的堵点，银行数字化按下加速键。原银监会主席刘明康在2022大湾区首席经济学家论坛发表主旨演讲中提到，如何发挥ESG最大的机理与力量去认知和应对数字化带来的变革和冲击，十分必要，也非常有价值。.

常熟银行在推动数字人民币业务发展方面，打造了包括数字政务、财政拨付、零售商超、医疗就诊等多场景数字人民币生态。截至2022年末，该行以数字人民币形式投放贷款8.96亿元，占常熟市数字人民币普惠贷款总量的60%以上。

无锡银行打造包括网上银行、手机银行、微银行、直销银行在内的电子银行服务体系，通过推动服务方式电子化。截至年末，电子银行柜面替代率超过97.41%。

瑞丰银行亮眼的地方在于“机器换人”。截至2022年末，智柜业务量累计180万笔，比2021年同期增加近1倍，智柜业务分流率达60%左右。此外，该行表示，针对新开个人账户、高风险可疑账户、 长期不动户突然启用等实施每月智能AI回访，可至少替代3名客服人员的工作量。

上市农商行在践行ESG方面，都已做出了相应的成绩。但整体看来，各银行相关披露统计口径还存在差异，但报告撰写方面，也具备更多的“个性化”因素，并没有统一的披露规范。如常熟银行在报告章节中，就做出了多种章节标题，按照“普惠领航”“科技力量”等进行内容划分。

作者丨陈畅

编辑丨杨洁