5组数据！中PK邮储，用卡2022中报

作为资深银粉，我喜欢研究银行股的财报，也爱分析对比银行的用卡业务。

之前介绍了平安银行和招商银行，今天来讲讲中银行和邮储银行。

《真实的写照——2022年平安用卡中报》 《依旧很稳！2022年招行用卡中报》

1、用卡的不良率

邮储用卡的6月末不良率是1.82%，较上年末的1.66%，上升了0.16%；

中用卡的6月末不良率是1.92%，较上年末的1.83%，上升了0.09%。

在目前4家大行的用卡业绩中，邮储的不良率上升最多。招行是0.02%，平安是0.04%。

不良率的变动率，是唯一一个中银行优于邮储银行的指标。

下面的4个数据，都是邮储用卡胜过中用卡。

2、用卡的发卡量

中是上亿规模的用卡大行，而邮储是尚在发力的用卡新力军。邮储的用卡中心，是直到2021年5月才正式开业的。

截至6月底，中用卡累计发卡10,341.79 万张，较上年末增长2.07%。

“累计发卡量”是个很虚的概念，因为它是个只增不减的数字，且不能识别有效户数。

中万豪联名卡这一波，估计又能带动几十万的发卡量。

关于用卡的发卡量，各大银行的统计口径不尽相同。中是累计卡量，邮储是结存卡量。

截至6月底，邮储用卡的结存卡量达到4,258.93万张，而上年末结存卡量4,155.87万张，较上年末增长2.48%。

二者相减，那今年上半年的结存卡量，是增加了103.06万张。但邮储又说，上半年新增发卡330.81万张，是新增结存卡量的3倍多。

所以我不禁好奇，邮储这个“结存卡量”，到底是什么口径？

3、用卡业务收入

相比于发卡量，邮储用卡的收入增长更快，高达21%。

中用卡是比较成熟的，年费、分期收入都很高；而邮储还比较初级，毕竟人家专职卡中心才21年刚成立。

邮储用卡业务收入74.77亿元，同比增长21.02%。

中用卡业务收入295.73 亿元，同比增长3.90%。

对比两个数据，大家会明白，邮储的后进还很足。

邮储的发卡量，起码是中银行的40%，可用卡收入却只有中的1/4。

4、用卡交易总量

上半年的用卡交易总量，二者都有明显增长，招商银行也上升4.88%，就平安银行是下降了1.2%。

中用卡，上半年的交易量13,835.87 亿元，同比增长4.20%；

邮储用卡，上半年的消费金额5,682.61亿元，同比增长5.43%。

对比来看，邮储是不错。但总觉得邮储的表现不够好，有负股民的期待。

5、用卡透支余额

6月底的用卡透支额普遍下降，中和邮储也不例外。

中用卡，6月底的贷款余额5,170.63 亿，较上年末微降2.02%；

邮储用卡，6月底的透支余额1745.55亿元，较上年末下降0.17%。

很明显，也是邮储银行优于中银行。

受“综合授”和“刚性扣减”的影响，用卡领域是后来者吃亏的。

但邮储银行有个先天优势，网点超级多，遍布全国各地。

好多股份制银行，甚至国有银行都没网点的地方，邮储银行都有。

虽然县域农村客户的收入远不如大城市，但这也意味着邮储用卡的拓客空间是巨大的。

但今年的邮储用卡，表现确实一般般！