血泪sam
作者|李肖
8月16日晚间,常熟银行发布2021年半年报,上半年共实现营业收入36.80亿元,同比增幅7.70%;实现归属于上市公司股东的净利润10.01亿元,同比增幅15.52%,较去年有了大幅度回升,也略高于此前业绩快报中披露的增速。
值得一提的是,常熟银行是江苏省内首个发布半年报的上市银行,该行去年也是A股首个发布中报的农商行,浑水调研昨晚仔细阅读了该行的报告,梳理出下面四个亮供大家评。
存贷款规模高速增长
半年报显示,常熟银行的规模指标方面均实现了两位数增长,总资产继上年末突破2000亿之后,再上一个台阶,达到2314.52亿元,较2020年末增长10.91%。常熟银行截至6月末总存款余额1815.65亿元,较2020年年末增长14.34%;总贷款余额1513.90 亿元,较2020年年末增长14.93%,资产端和负债端都保持较快增长。盈利能力方面,2020年上半年,该行实现营业收入36.80亿元,同比增长7.7%;实现归属于上市公司股东的净利润10.01亿元,同比增长15.52%。其中第二季度单季净利差为2.94%,净息差则为3.07%,均较今年第一季度有所提升。此外,常熟银行第二季度总资产收益率达到1%,较年初提升0.02%,不要小这提升,要知道A股大多数银行的总资产收益率还达不到1%。
风控达到历史最好水平
在经营业绩大幅提升同时,常熟银行的风险控制方面也继续保持稳健。
截至6月末,常熟银行的不良率降至0.90%,较今年年初的0.96%下降0.06个百分,这也是常熟银行在该项数据上的历史最佳记录。
与此同时,常熟银行的拨备覆盖率首次突破“500”大关,达到了521.67%,增幅多达36.34个百分。也是常熟银行自上市以来达到了最高拨备覆盖率。
目前已经公布中报的上市银行中,宁波银行上半年末拨备覆盖率为510.13%,招商银行为439.46%,常熟银行的拨备水平暂时位居第一。
从图表中可以出,2018-2021中报,常熟银行的不良率分别为0.99%、0.96%、0.96%、0.95%、0.90%。而拨备覆盖率相应地为445.02%、481.28%、485.33%、521.67%。换句话说,常熟银行的风控水准不断加强,风险防范准备也充足到业内拔尖的高度。
小微贷款余额突破500亿元
作为地方农商行,常熟银行凭借20多年的经营经验,在服务三农,支农支小方面有天然优势。
常熟银行在中报中表示,该行围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域,坚持走特色化、差异化的小微发展道路。用标准化技术和流程打造小微金融服务范本,塑造普惠金融精品银行。
数据显示,截至2021年8月1日,常熟银行小微贷款余额突破500亿元,在同类农商行中遥遥领先,进一步巩固了其“小微金融领跑者”的地位。
半年报显示,常熟银行今年上半年在县市接壤、城乡结合的金融空白地区设立四个普惠金融试验区,组建150余人的普惠金融团队,集公司客户经理、小微客户经理和零售客户经理于一体,通过跨条线人员融合组队方式,将金融服务下沉到村、到户、到个人,为基层客户提供全方位的金融服务。
截至报告期末,普惠试验区试仅仅4个月,贷款余额突破20亿元。
零售业务创新亮多
最后再说说常熟银行在业务创新方面的进展。
零售银行一直是常熟银行在国内农商系统的排头兵,该行在零首方面起步早,发展快,为同行闯出一条可借鉴的道路。
如何获客?如何提效?这是零售业务普遍的痛。而常熟银行借鉴了城市管理的经验,创新性得采用了网格化管理模式,以银村、银社结对共建为抓手,建设普惠金融服务,就近为百姓提供金融与便民服务。
据去年常熟银行披露,该行有6000名业务员投入到客户挖掘和跟踪服务上,几乎在常熟地区无孔不入,把普惠小微业务向县市交界、农村等金融供给较不充分的地区下沉,采用综合化、移动化、数字化的服务走村入户。
中报数据显示,截至6月末,该行个人贷款占总贷款之比 57.28%,较上年末提高0.27个百分。其中个人经营贷款余额达到549.48亿,较去年末增长13.07%,占贷款总额的36.3%;个人消费贷款161.35亿,较去年末增长15.71%。
基于农商银行的定位,常熟银行不断推进服务下沉,加强乡镇网建设,发展全功能乡镇支行,一方面建设乡镇便民金融服务站——兴福驿站建设,另一方面根据农户多元化的贷需求,通过旗下村镇银行提供创新型金融产品,推出“菌菇贷”、“养猪贷”等,为中西部农村地区 注入新的经济活力。
(浑水调研授权深水财经社独家发表,转载引用请注明出处!)
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答:【常熟银行(601128) 今日主力详情>>
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常熟银行领衔上市农商行中报,这四大亮值得关注
作者|李肖
8月16日晚间,常熟银行发布2021年半年报,上半年共实现营业收入36.80亿元,同比增幅7.70%;实现归属于上市公司股东的净利润10.01亿元,同比增幅15.52%,较去年有了大幅度回升,也略高于此前业绩快报中披露的增速。
值得一提的是,常熟银行是江苏省内首个发布半年报的上市银行,该行去年也是A股首个发布中报的农商行,浑水调研昨晚仔细阅读了该行的报告,梳理出下面四个亮供大家评。
存贷款规模高速增长
半年报显示,常熟银行的规模指标方面均实现了两位数增长,总资产继上年末突破2000亿之后,再上一个台阶,达到2314.52亿元,较2020年末增长10.91%。常熟银行截至6月末总存款余额1815.65亿元,较2020年年末增长14.34%;总贷款余额1513.90 亿元,较2020年年末增长14.93%,资产端和负债端都保持较快增长。盈利能力方面,2020年上半年,该行实现营业收入36.80亿元,同比增长7.7%;实现归属于上市公司股东的净利润10.01亿元,同比增长15.52%。其中第二季度单季净利差为2.94%,净息差则为3.07%,均较今年第一季度有所提升。此外,常熟银行第二季度总资产收益率达到1%,较年初提升0.02%,不要小这提升,要知道A股大多数银行的总资产收益率还达不到1%。
风控达到历史最好水平
在经营业绩大幅提升同时,常熟银行的风险控制方面也继续保持稳健。
截至6月末,常熟银行的不良率降至0.90%,较今年年初的0.96%下降0.06个百分,这也是常熟银行在该项数据上的历史最佳记录。
与此同时,常熟银行的拨备覆盖率首次突破“500”大关,达到了521.67%,增幅多达36.34个百分。也是常熟银行自上市以来达到了最高拨备覆盖率。
目前已经公布中报的上市银行中,宁波银行上半年末拨备覆盖率为510.13%,招商银行为439.46%,常熟银行的拨备水平暂时位居第一。
从图表中可以出,2018-2021中报,常熟银行的不良率分别为0.99%、0.96%、0.96%、0.95%、0.90%。而拨备覆盖率相应地为445.02%、481.28%、485.33%、521.67%。换句话说,常熟银行的风控水准不断加强,风险防范准备也充足到业内拔尖的高度。
小微贷款余额突破500亿元
作为地方农商行,常熟银行凭借20多年的经营经验,在服务三农,支农支小方面有天然优势。
常熟银行在中报中表示,该行围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域,坚持走特色化、差异化的小微发展道路。用标准化技术和流程打造小微金融服务范本,塑造普惠金融精品银行。
数据显示,截至2021年8月1日,常熟银行小微贷款余额突破500亿元,在同类农商行中遥遥领先,进一步巩固了其“小微金融领跑者”的地位。
半年报显示,常熟银行今年上半年在县市接壤、城乡结合的金融空白地区设立四个普惠金融试验区,组建150余人的普惠金融团队,集公司客户经理、小微客户经理和零售客户经理于一体,通过跨条线人员融合组队方式,将金融服务下沉到村、到户、到个人,为基层客户提供全方位的金融服务。
截至报告期末,普惠试验区试仅仅4个月,贷款余额突破20亿元。
零售业务创新亮多
最后再说说常熟银行在业务创新方面的进展。
零售银行一直是常熟银行在国内农商系统的排头兵,该行在零首方面起步早,发展快,为同行闯出一条可借鉴的道路。
如何获客?如何提效?这是零售业务普遍的痛。而常熟银行借鉴了城市管理的经验,创新性得采用了网格化管理模式,以银村、银社结对共建为抓手,建设普惠金融服务,就近为百姓提供金融与便民服务。
据去年常熟银行披露,该行有6000名业务员投入到客户挖掘和跟踪服务上,几乎在常熟地区无孔不入,把普惠小微业务向县市交界、农村等金融供给较不充分的地区下沉,采用综合化、移动化、数字化的服务走村入户。
中报数据显示,截至6月末,该行个人贷款占总贷款之比 57.28%,较上年末提高0.27个百分。其中个人经营贷款余额达到549.48亿,较去年末增长13.07%,占贷款总额的36.3%;个人消费贷款161.35亿,较去年末增长15.71%。
基于农商银行的定位,常熟银行不断推进服务下沉,加强乡镇网建设,发展全功能乡镇支行,一方面建设乡镇便民金融服务站——兴福驿站建设,另一方面根据农户多元化的贷需求,通过旗下村镇银行提供创新型金融产品,推出“菌菇贷”、“养猪贷”等,为中西部农村地区 注入新的经济活力。
(浑水调研授权深水财经社独家发表,转载引用请注明出处!)
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