发挥区域金融生力军作用 杭州银行积极助力民营经济高质量发展

《投资时报》记者 杨飞

针对民营企业面临的现实困难，党中央、国务院、省市各级党委、政府高度重视，利好政策频频出台，金融业也在积极行动。作为总部位于浙江的本土银行——杭州银行从成立之初就以民营和小微企业为主要服务对象，近年来主动适应区域经济结构调整和经济增长方式转型的需要，聚焦民营企业尤其是小微企业融资难、融资贵问题，出实招、做实功，通过保障融资总量、优化贷结构、创新服务模式、降低融资成本等手段，多措并举扎实助力民营、小微企业健康发展，服务实体经济高质量发展。

创新方案 做好优质民营企业服务章

今年一些民营企业出现的违约事件，令市场对民营企业风险偏好有所下降，这种风险偏好的下降，在金融市场上引发了一定的“羊群效应”，令一些经营正常的民营企业遇到了融资困难。在国常会发出号召“设立民营企业债券融资支持工具，帮助民营企业解决融资难融资贵问题”的背景下，杭州银行积极响应号召，开辟了“债务融资工具+用风险缓释工具”在一级市场同时簿记发行的新模式，为企业发债保驾护航。继10月15日创设全国银行间交易市场首个民营企业公募债券（18红狮scp006）的用风险凭证（18杭州银行CRMW001）后，11月7日又与中债增进联合创设用风险缓释凭证（18中债增与杭州银行联合CRMW001），联结的债券标的为浙江恒逸集团有限公司2018年度第七期超短期融资券（18恒逸SCP007）一起配套发行。通过创设用风险缓释凭证（CRMW），完善资本市场用风险分担机制，从而吸引了更多资金充裕的风险厌恶型投资者债券的认购，助力优质民营企业获得足够的金融支持，这一创新方式有效扩大了优质民营企业的直接融资渠道及融资规模，并较明显地降低了企业的融资成本。

对主业突出，治理优良、负债率低的优质民营企业，我行以“卓越计划”、“起飞计划”、“掘金计划”三大计划名单制营销为工作主线，主动对接浙江省“凤凰计划”，积极支持民营上市公司、拟上市公司、新三板企业等多层次资本市场客户，加大融资支持力度，实现对目标客户的精准营销、综合化金融产品服务，支持优质民营企业进一步做优做强。

践行普惠 做好小微企业服务章

城商行在服务小微企业方面具有天然的先发优势，面对小微企业融资难、融资贵问题，杭州银行立足地方特色，践行普惠理念，坚持线上线下二轮驱动，打造具有杭银基因的小微“新土壤”，帮扶小微的探索之路从未间断。9月末，全行服务小微贷客户（工部口径）近4万户，贷款余额1541.09亿元。

一是资源配置上持续倾斜。通过制定年度小微营销指导意见和考核政策，单列小微企业贷计划，资源配置向小微业务倾斜，引导分支机构积极开展小微业务。二是体制机制上加强保障。建立微贷专营模式，促进提升产品开发能力和专业化水平，持续推进“前端标准化、后端集约化”的微贷业务模式。按照“模式不走形、商业可持续”的则，总行为分行建立单独的体制、机制和制度保障体系，保障分行小微金融服务创新的成功落地，目前台州地区小微户均贷款64万元，一年多来无不良贷款。在考核激励方面，对小微业务采用差异化考核办法，通过强化小微业务内部激励措施，增强小微内生动力，引导全行小微业务有质量的发展。三是产品创新持续发力。围绕抵押、数据、用三大方向形成“1+2”的抵押和微贷产品体系，丰富小微企业产品菜单，聚焦有房、有税、有客群：即微贷线上以税金贷为主、线下以微贷卡为主、农户贷为辅；抵押线上以云抵贷为主、线下以抵易贷为主、分期贷为辅。聚焦六大重产品，紧密结合政策导向，坚持服务重心下沉，持续加大农村、农户金融服务力度，积极探索农村金融服务新方式，提升服务质量，鼓励分支机构因地制宜、积极创新，使机构发展小微业务有方向、有抓手、有心。在聚集贷业务的基础上，重视存款与结算业务，导入财富管理，提升综合服务。

专业专注 做好科创民企服务章

作为有着天堂硅谷称号的创业之城，近几年，杭州的科技创型中小企业蓬勃发展，成为推动区域民营经济转型发展的新动能。我行一直致力于支持科技创企业发展，围绕国家支持创业创新的重大部署，坚持“三专一创”（专业、专注、专营、创新）理念，积极推进科技创金融事业部改革，持续打造“中国的硅谷银行”,目前已经建成“1+6+N”的专营体系。针对科技创企业“轻资产、高成长”的特，近些年，建立了科技金融业务五项“单独”管理机制，即单独的客户准入机制、单独的授审批机制、单独的风险容忍政策、单独的业务协同政策和单独的薪酬考核政策，同时还为科技创类企业提供“投融一站通”综合金融服务，在科技创金融领域内形成了较好的核心竞争力和市场影响力。至目前，已创新开发了五大科技金融产品与客户服务体系，基本覆盖创新创业企业全生命周期、全资产经营、全生态环境下的金融服务需求：政府风险缓释类产品（以风险池基金贷款、孵化贷、基金宝等为代表）、企业现金流管控类产品（以订单融资、合同能源管理融资、应收账款质押融资为代表）、无形资产质押类产品（以知识产权质押融资、股权质押融资为代表）、新三板企业专属金融服务方案（以新三板股权质押贷款、做市诚贷、创新诚贷、新三板定增、新三板股东融资为代表）、投贷联动创新产品序列（银投联贷、选择权、基金委托投资、企业股权直投、投融顾问）等。截至9月末，杭州银行的科技创企业客户5253户，累计发放科技创金融贷款超千亿元，有近350家企业客户在A股主板或创业板上市，超800家科技创企业客户在新三板挂牌。既支持了贝达药业（国家科技进步奖一等奖获奖企业）等一大批优质创新企业，也支持了如执御息技术等一大批具有高成长性的跨境电商独角兽企业。连续多年被《银行家》杂志评为“最佳科技金融服务城市商业银行”。

此外，在政府部门和监管部门支持下，积极发挥金融在人才服务领域的撬动作用，牵头设立杭州“人才服务银行”体系，目前，该行服务杭州区域的国千、省千、521等人才创业企业超过120户，累计授超过25亿元。着力打造集融资、投资、保险、咨询等服务为一体的金融服务平台，搭建分享经济生态圈，为人才生活创业提供多元化金融支持。

优化服务 做好外贸民企服务章

杭州银行积极做好进出口企业金融服务，提供个性化汇避险服务，帮助外贸企业规避汇率风险。

一是创新融资产品，解决融资难、融资贵等问题。启动进出口龙头企业和成长企业“双赢计划”，为外贸企业提供优惠利率的表内外国际贸易融资38亿美元；利用全口径跨境融资政策帮助外贸企业引进境外低成本资金，缓解境内贷款额度紧张、利率高问题，累计为15家企业引进外债29亿元；运用票据池优化进出口企业应收账款管理，累计进出口客企业58户，入池量86亿元。二是提供个性化汇避险服务，帮助规避汇率风险。每天定时向客户推送汇率形势分析和衍生品报价，及时提示客户关注汇率风险；创新“风险逆转期权”产品，降低锁汇成本；前10个月累计汇率避险业务规模近9.6亿美元。三是帮助涉美优质企业布局调整。对出口企业海外投资建厂、一带一路”、南美、非洲市场拓展、工程建设项目等，提供“一户一策”的产品方案、优惠方案。组织离岸业务政策及税务风险等专题宣讲，引导企业合规设立境外子公司，防范法律和税务风险。四是主动减费让利，助力外贸企业尤其是小微外贸企业发展。对聚焦主业、合规经营的外贸小微企业，提供优惠利率、费率支持。前10个月累计批准400余家外贸企业结算和结售汇手续费优惠申请；外币融资利率在本行标准价基础上至少下浮30BP。

科技赋能 做好民企服务体验章

以息技术为支撑，主动对接和运用浙江“最多跑一次”、数字化转型成果，积极利用杭州在数字经济领域的区位优势，借梯登高促转型，运用大数据、云计算、人工智能等科技手段，加快产品线上化进程，解决民营、小微企业贷款申请手续烦、时间长等痛，提升客户服务效率和体验。

加速产品线上化进程，打造“移动办贷”平台。如为提高小微客户在资金使用上的便利、有效、高效，该行推出“云抵贷”产品，客户在借款申请时无需出门，只需在线提交相关息，就可实现房产价值在线评估、预授额度在线审批，5分钟自动获知申请结果，最快一个工作日内放款。在资金使用上，还款方式灵活，循环分期任选，“循环类”实现额度内随借随还，按需使用；“分期类”创新还款，可部分分期，大大减轻客户压力，极大地提升了小微客户的满意度。近期“云抵贷”还上线了无还本续贷功能，切实减轻小微客户资金周转压力，降低融资成本，提升续贷体验，提高借款效率。该产品上线以来授客户近10000户。应用人脸识别等技术在账户开立、贷申请等多项需要身份核验的环节，将先线下环节搬到线上完成后，大大扩大了银行物理网服务半径，提升了客户体验。

优化企业开户服务，成为第一批正式接入“一网通”系统银行开户预约的银行之一，首批开通40家网为杭州市区企业提供了预约开户便捷服务，通过银行代办服务、预约开户服务全面落实新设企业登记“就近办、网上办、联合办”，压缩开办时间，保证客户息的安全，有效缩短企业开户时间，助力营造良好的营商环境。

为有效推进金融科技建设，该行今年制定了三年发展规划，与腾讯、阿里云、杭州城市大数据运营公司（CITYDO)、华为等公司加强合作，并与阿里云、CITYDO联合成立全国首家城商行金融科技创新实验室，在分布式架构、区块链、大数据、人工智能、移动互联网平台等新技术进行应用分享和实践。通过金融科技，以科技驱动金融服务创新发展，不断提升用户的满意度。

此外，由杭州银行牵头，省内19家浙江法人金融机构共同发起的“价值连城”浙江法人金融机构战略合作联盟自成立两年来，坚持“回归金融本质、服务实体经济”宗旨，在发展绿色金融、助推凤凰计划等领域深入合作，有效整合区域资源，发挥合作优势，一方面为浙江本土企业提供更加丰富、便捷的金融产品与服务，另一方面为有效构建区域创新企业服务生态、支持区域创新经济发展、推动区域经济转型升级，为个成员机构合力提升服务实体经济质效提供了更强大的平台支持。

杭州银行表示将牢牢把握“高质量发展”这一关键词，持续改进和加强民营企业金融服务，实际行动解决民营企业发展中的困难、前进中的问题，助推民营企业实现持续健康稳定发展，为推动我市建设国际一流营商环境、争创民营经济高质量发展示范区充分发挥金融支持力量。