大型险企数字化转型系列报告（二）——国寿、人保数字化转型战略及举措

作为保险行业的领军者，以国寿、人保为代表的大型险企开启数字化转型战略。中国人寿于19年上半年全面启动了“科技国寿”建设三年行动，重运用大数据、物联网、人工智能等技术全方位赋能保险价值链，推动公司从人力驱动向人力与科技双轮驱动的转型；运用科技赋能队伍、网、运营，加强数字化生态建设，同时推进运营服务的集约化、智能化、生态化建设，打造更畅通、快捷、智慧的运营服务。【中国人保(601319)、股吧】在“3411工程”的战略规划下，实施“创新驱动战略”、“数字化战略”、“一体化战略”，以科技力量赋能保险销售、客户服务、风险控制，优化保险供给，构建保险后市场生态圈，以保险服务延伸提升核心竞争力。

一、中国人寿

全面启动“科技国寿”建设三年行动，科技赋能队伍、网、运营

2018年中国人寿提出“重振国寿”的战略目标，并于2019年上半年全面启动“科技国寿”建设三年行动作为战略配套的行动方案，运用大数据、人工智能技术为公司客户、队伍、网提供高科技应用，不断丰富国寿数字化服务。为实现“重振国寿”的战略目标，公司推动人力驱动向人力与科技双轮驱动的转型并打造“人才、机制、创新、融合”四大引擎。在“科技国寿”的战略指导下，中国人寿从科技赋能队伍、科技赋能网、科技赋能运营、数字化生态建设四方面入手，主要运用大数据、物联网、人工智能等技术全方位赋能保险价值链，助力公司高质量发展。

数据来源清华五道口中国保险与养老金研究中心

科技赋能队伍 运用移动互联、大数据等技术，为销售队伍提供自主展业和团队管理的数字化应用，如营销员大数据名片、数字化队伍管理工具等，助力销售模式转型升级。2019年上半年，线上获客同比提升18%，线上增员占比超过55.6%，团队线上管理同比增幅超3倍。

科技赋能网 将物联网技术运用到线下服务场所的数字化建设中，推进网网络实时互通与日常办公智能升级，推动柜面从传统服务窗口到新型智享门店转变。截止至2018年末，国寿实现服务场所WIFI全覆盖，配备6.6万套智能设备，建成2万多个适应多场景、智能化、整体无线互联的数字化服务网和3475个实时互动的服务指挥调度中心，物理网数字化率超过80%；投产使用北京科技园机房与上海卡园数据中心，构建一体化混合云，实现息服务全面云化，为5亿多客户、170多万销售人员和10余万员工提供移动服务。

科技赋能运营 将人工智能技术融入各经营环节，建成大数据、实时计算、智能语音、人脸识别、深度学习五大人工智能平台，推动运营全链条、全流程智能升级。截止至2019年上半年末，人工智能平台已形成21项智慧能力，支持智能核保、保全、风控、理算、理赔、支付、运维等32种应用场景；推出财务RPA机器人，并在13个重城市“上岗”智能机器人，实现柜面自动问答与智能引导。

数字化生态建设 搭建全面开放、线上线下一体的数字化平台，并依托数字化平台深化内外部合作，在丰富内部生态的同时积极融入外部生态，构筑开放共赢的数字生态。截止至2019年上半年，公司累计投放创新应用1076项，开放应用及数据服务280余项；推出“商户宝”数字平台连接外部合作机构，由公司提供保险产品和平台，合作单位提供销售场景和客户，目前已与4180家机构开展合作，聚合各类服务3000余个。

运营服务推进集约化、智能化、生态化建设

国寿坚持“以客户为中心、以生产单元为重心”，聚焦服务卓越，强化科技驱动，提升运营服务效率和客户体验，为高质量发展提供强大动能。2019上半年，运营服务持续推进集约化、智能化、生态化建设，实现运营服务再升级。

服务更通畅可通过多媒体联络中心或寿险APP一个入口，贯通财产险公司、养老保险子公司、广发银行、安保基金公司等多种服务。寿险APP在线注册用户数已超6,700万人，月均活跃用户数提升52%，新推出14项客户权益一站式询、一键式预约销售人员。

服务更快捷e化服务能力持续提升，个险业务无纸化投保应用率达96%；理赔全流程自动化率较2018年提升30多个百分，理赔申请支付时效同比提速37%；推出“重疾一日赔”服务；持续打造出院即结算的五免理赔直付服务，对接医疗机构已超万家。

服务更智慧持续优化差异化核保政策，强化人工智能应用，核保智能审核率同比提升8.7个百分；升级“智能客服机器人”，推出语音服务，智能客服服务总量达2,343.71万次；升级“智测身价”服务，以家庭为单元量身定制保障计划。

二、中国人保

“3411工程”有序实施，创新驱动战略、数字化战略强化集团科技实力

在“3411工程”的战略规划下，中国人保实施“创新驱动战略”、“数字化战略”、“一体化战略”以强化集团金融科技实力，并建立人保金服以打造集团金融科技创新板块，推动集团向高质量发展转型。

创新驱动战略 中国人保推行“保险+科技+服务”的商业模式、组建集团级创新孵化器并设立千万级创新奖励基金、推出基于互联网消费场景化设计的终身养老金产品、开发“芯定损”智能理赔工具、创建“警保联动”的新型合作模式。截止至2019年上半年末，人保集团启动了131个创新项目、在全国342个城市推广“警保联动”并设立服务1,735个。

数字化战略 中国人保改革IT架构、建设北中心数据机房、构建集团统一共享的云基础平台、升级子公司核心业务系统、上线多种线上客户服务平台，包括“中国人保”APP、“人民健康”APP、“车主惠”APP、“驾安配”汽配平台、“麦保付”互联网金融服务平台等。截止至2019年6月末，“中国人保”APP安装量超过500万，“车主惠”APP月活人数12.8万人，“驾安配”平台应用于36个省级分公司与362个地市分公司，累计注册供应商2300余家，覆盖修理厂2.6万家。

一体化战略 中国人保建立一体化佣金结算体系实现佣金“T+1”结算、上线销售服务平台“人保e通”、建设“一站式”综合服务体系、推进柜面资源共享。截止至2019年6月末，“人保e通”累计用户达42.2万人，出单保费88.1亿元。

保险科技投入 中国人保在2016年底注资10亿人民币成立人保金融服务有限公司（以下简称“人保金服”）。人保金服是中国人保的综合创新基地和金融科技板块，实施“保险+科技+服务”的战略，目前在汽车服务、保险科技、普惠金融、大数据应用、支付账户、创新孵化等领域实现突破进展。同时，中国人保组建集团级创新孵化器人保金服金融保险科技中心，配备了2000余平米的创新孵化空间，并设立千万元级创新奖励基金。此外，中国人保设立了保险科技研发引擎“爱保科技”，以“保险+科技+服务”为驱动，强化应用，将创新成果逐步转化为集团现实生产力，促使集团价值创造能力持续增强。

以科技力量赋能保险销售、客户服务、风险控制，优化保险供给

资料来源清华五道口中国保险与养老金研究中心

中国人保构建“保险+科技+服务”的商业模式，强化科技赋能，优化保险供给，构建保险后市场生态圈，以保险服务延伸提升核心竞争力。

销售辅助通过移动应用与一体化设施建设助力销售人员移动展业，推出社交化保险销售APP“人保V盟”、上线移动销售平台“人保e通”、实现佣金“T+1”结算。“人保V盟”会员在2019年上半年末达到187万人，保费规模72亿人民币， “人保e通”在2018年末累计用户数达42.3万人，人保寿险销售人员2019年上半年移动出单率达94.6%。

客户服务应用科技完善并延伸保险服务价值链，打造保险生态圈。推出智能理赔工具“芯定损”，上线集团首个面向客户的统一APP“中国人保”、健康管理服务平台“人民健康”APP、汽车服务平台“车主惠”APP，打造汽配供应链电商平台“驾安配”，推出互联网金融服务平台“麦保付”。截止到2019年上半年末，“芯定损”处理赔案超过50万件，驾安配汽配平台综合减损超过1.4个亿。

风险控制构建风险管理新模式，研究“猪脸识别”系统辅助生猪保险定损理赔、推进智能风控与反欺诈项目以自动识别保险欺诈、应用互联网与物联网等科技手段将保险服务嵌入企业管理与生产流程。

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         字编辑王言  李心怡   

         排版编辑张志敏