南京银行现在这股价、估值、股息率来说，确实不高估，

南京银行现在这股价、估值、股息率来说，确实不高估，长期拿着赔钱的可能性也不大，可我当初买其的逻辑就是要有较好的成长性，估值股息率也是一个方面，股价高点低点不是增持或减仓的理由。我们不能因为其股价已经调整了一些，而忘了其最初投资的逻辑。
现在南京银行和江苏银行的估值、股息率、成长性、资产质量等进行综合比较，江苏银行占优，这也是调仓的一个理由，就是有更好的标的可以代替他。
如果今后南京银行成长性上来了，或股息率更有吸引力，在我们每个人的认知范围内，机会成本还不错的情况下，还是可以买回来的，说到底投资就是一个比较、优化的过程。当然这次操作也不一定对，只能过个半年，1-2年回头再看看。南京银行都已经跌了这么多了，明年的股息都超过7%了，这个价位再减，已经意义不大了。其他两只股票，没有股息率支撑，确实没办法了。
所谓成长性的股票，在没有股息率支撑的情况下，一旦成长性下跌将是慢慢的下跌路，实际上，很少有股票能保持长期成长的，所以，买所谓的高成长，低股息（以股息率进行估值的价格可能就相对较高）银行股，失望将是常态。相反，你买有7%股息的银行股，5%的增长就很好了。
从南京银行，张家港行，江阴银行的增长失速看，所谓的经济发达地区的银行，就怎么，怎么着了的说法，也破灭了。以所谓发达地区的银行会怎么怎么的说法，也不过是对持有某些银行高增长的不确定性壮胆的说辞而已。没有充分的依据。银行股，也和其他股一样，还得一个一个仔细研究，和地区关系不大，就算有关，也不是强相关。