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兜兜里没
写了三篇中报评了，分别是平安银行、招商银行、兴业
写了三篇中报评了，分别是平安银行、招商银行、兴业银行，水平很高，专业的章比自己分析省时省力，还能学东西，所以就直接路径依赖了。
我把自己关心的数据摘抄了一下，分别是净利润、减值损失、不良生成，数据如下:
平安银行:136.78 378.54 287
招商银行:497.88 404.43 297.32
兴业银行:325.9 411.91 236.81
我简单粗暴的把减值损失—不良生成视为隐藏的利润（假设不良全部损失），乘以（1-所得税率）+净利润为真实利润，再把上半年真实利润和市值列出来:
平安银行:208 市值2936
招商银行:597 市值9697
兴业银行:501 市值3307
我个人的观是，银行是经营风险的行业，所以股份行我只招行兴业，因为资产质量最可靠。同时给予招商银行一定的溢价率（30%——50%），其中降息周期30%溢价升息周期50%溢价以反映较高的净息差（毛利率）、中收的比例、较强的抵御风险的能力——龙头溢价。当然，每个人可以根据个人的偏好来设定溢价率。至于平安银行狼性的企业化，还是适合搞保险，搞银行不太合适。很多人平银减值损失和净利润的比例，认为未来增长空间大，实际分析下来，估值并不低。
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