路漫漫
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路漫漫
晕娜对银行的法大有商榷余地。针对晕兄的5,我也
1)十年后,银行业依然是全社会的支柱行业,因为间接融资的市场空间巨大,直接融资再发展,也吃不下多少份额,用直观的数据,就是M2年年增长,而且增长慢了都不行。银行业也难得的没有天花板的行业,特别是在如今的用货币时代。另外目前似乎还在为银行混业经营开口子,这个就先不说了。
2)利率市场化之后,银行业依然会生龙活虎。银行业经营的基础逻辑不是利率,而是用。用永远是稀缺的,特别是在中国。往远处,欧洲、日本基本上都是0利率、负利率,但银行业依然还是最强大的金融力量。(就像保险业经营的基础逻辑不是投资能力,而是中产阶级的焦虑,所以我把保险产品成是中产阶级的智商税。)
3)今年的疫情,肯定会传导到银行,但是到中报大家就会发现,银行业应该是受影响较小甚至不受影响的行业。M2增速这么快,银行业会吃亏?想多了。担心利润还不如担心再融资好了。
4)银行业不是阿猫阿狗都赚钱,这几年一定会有大量兼并托管等事件发生。有人总是说银监会的监管指标是ROE大于11%,但实际上,很多农商行、城商行的ROE非常低,而不良率非常高。
5)晕娜只喜欢招行,这个没啥可讨论的。交易永远是互道傻比的过程。在目前价位下,我只喜欢兴业,而且仓位不轻(当然比中建持仓少),大家重的东西不同。
在这5之外,晕兄还评了农行的分红(实际是业绩)最近几年没啥增长,在我来,这只是一个短期问题。这几年M2增速大幅降低,宏观经济趋向走缓,不良率提升导致拨备高增,而政策面又有巴三协议提升核心资本等要求,以至于ROE连年走低。但是只要银行业还能存在,息差以及ROE就不会一路低下去。银行业的坡大概率比建筑业更长,雪也更厚。
总之,我对银行业一都不悲观。前段时间我是从兴业、太保等金融股搬了一些资金到中建上,是因为中建跌得多,银行保险相对跌的少,我希望有机会搬回去。从这里到跟帖,大有希望啊。
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