摩罗01
10月23日,46家上市银行中的苏州银行抢先公布了其三季度的财报。从公布的数据来看,该行的营业收入和净利润依然保持上升趋势,总体上来说,其经营成绩相对稳定。
然而,这种表现引起了市场对其隐藏利润的质疑。苏州银行的拨备覆盖率超过了500%,远高于监管部门规定的150%的基本标准。
或是影响股价下跌的主因?
业绩亮眼为何难以打动股民?
从三季度财报中可以看出,苏州银行在今年前三个季度实现了91.88亿元的营业收入,同比增长了1.81%;净利润为37.62亿元,同比增长了21.36%。虽然营业收入的增长不高,但是其净利润的增长已经连续8个季度超过20%。原因在于其营业支出大幅下降,尤其是用减值损失的大幅下降,大大减少了营业支出,提高了营业利润。
除此之外,苏州银行的资产规模也保持了快速增长,总资产达到5835.1亿元,比去年年底增加了11.24%。贷款余额为2893.7亿元,同比增长了15.46%;存款余额为3627.89亿元,同比增长了14.68%。
值得注意的是,尽管苏州银行的净利润连续8个季度保持20%以上的增长,但市场对其股价的表现却不买账,股价自年初以来已经下跌了14.64%,近五个交易日股价持续下跌。
苏州银行是否在隐藏利润?
拨备覆盖率过高的问题也成为市场关注的焦点。苏州银行的拨备覆盖率超过了500%,而我国银监会在2018年将商业银行的拨备覆盖率监管要求调整为120%-150%,2020年又对中小商业银行进行了阶段性调整,要求其拨备覆盖率为100%-130%。因此,市场质疑苏州银行高额的计提减值准备是否为隐藏利润。
苏州银行的拨备覆盖率极高,远超监管标准,而不良贷款金额却相对较小。这导致了其贷款损失准备金额较高,引发了市场对其过度计提减值准备,可能为隐藏利润并提高营业支出,从而压低利润、损害投资者权益的质疑。事实上,2019年财政部就曾提出防止金融企业利用准备金调节利润的要求,虽然相关规定至今未正式实施,但这也间接为市场的质疑提供了依据,使得苏州银行隐藏利润的争议更加突出。
从另一方面来看,苏州银行新上任的行长王强似乎没有隐藏利润的动机。他今年51岁,理应有强烈的增加收入和利润的动力。此外,苏州银行的贷款减值损失逐年递减,这与隐藏利润的做法相反。
总体来看,苏州银行虽然经营业绩稳健,但其高成长性是否可持续还有待观察。该行的对公业务比重较大,净息差已降至1.71%,在银行业中并不突出。另外,存款增长主要来自个人定存,在利差收窄的环境下,其长期高速发展面临瓶颈,转型势在必行。
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摩罗01
王强上任苏州银行净利润飙升21%,股价为何逆势下跌?
10月23日,46家上市银行中的苏州银行抢先公布了其三季度的财报。从公布的数据来看,该行的营业收入和净利润依然保持上升趋势,总体上来说,其经营成绩相对稳定。
然而,这种表现引起了市场对其隐藏利润的质疑。苏州银行的拨备覆盖率超过了500%,远高于监管部门规定的150%的基本标准。
或是影响股价下跌的主因?
业绩亮眼为何难以打动股民?
从三季度财报中可以看出,苏州银行在今年前三个季度实现了91.88亿元的营业收入,同比增长了1.81%;净利润为37.62亿元,同比增长了21.36%。虽然营业收入的增长不高,但是其净利润的增长已经连续8个季度超过20%。原因在于其营业支出大幅下降,尤其是用减值损失的大幅下降,大大减少了营业支出,提高了营业利润。
除此之外,苏州银行的资产规模也保持了快速增长,总资产达到5835.1亿元,比去年年底增加了11.24%。贷款余额为2893.7亿元,同比增长了15.46%;存款余额为3627.89亿元,同比增长了14.68%。
值得注意的是,尽管苏州银行的净利润连续8个季度保持20%以上的增长,但市场对其股价的表现却不买账,股价自年初以来已经下跌了14.64%,近五个交易日股价持续下跌。
苏州银行是否在隐藏利润?
拨备覆盖率过高的问题也成为市场关注的焦点。苏州银行的拨备覆盖率超过了500%,而我国银监会在2018年将商业银行的拨备覆盖率监管要求调整为120%-150%,2020年又对中小商业银行进行了阶段性调整,要求其拨备覆盖率为100%-130%。因此,市场质疑苏州银行高额的计提减值准备是否为隐藏利润。
苏州银行的拨备覆盖率极高,远超监管标准,而不良贷款金额却相对较小。这导致了其贷款损失准备金额较高,引发了市场对其过度计提减值准备,可能为隐藏利润并提高营业支出,从而压低利润、损害投资者权益的质疑。事实上,2019年财政部就曾提出防止金融企业利用准备金调节利润的要求,虽然相关规定至今未正式实施,但这也间接为市场的质疑提供了依据,使得苏州银行隐藏利润的争议更加突出。
从另一方面来看,苏州银行新上任的行长王强似乎没有隐藏利润的动机。他今年51岁,理应有强烈的增加收入和利润的动力。此外,苏州银行的贷款减值损失逐年递减,这与隐藏利润的做法相反。
总体来看,苏州银行虽然经营业绩稳健,但其高成长性是否可持续还有待观察。该行的对公业务比重较大,净息差已降至1.71%,在银行业中并不突出。另外,存款增长主要来自个人定存,在利差收窄的环境下,其长期高速发展面临瓶颈,转型势在必行。
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