浦发年内信用卡收入突破300亿！零售业务成一季度最大收入来源

　　一度被业内评价为“起个大早，赶个晚集”的浦发银行(600000,股吧)信用卡业务，继续延续着2014年以来的“超级黑马”势头。

　　券商中国记者获悉，截至今日，2018年浦发信用卡累计营业收入已突破300亿元。这相当于该行去年全年信用卡营业收入的61.5%，是去年上半年收入的1.37倍。

　　浦发银行行长刘信义在今年4月的业绩说明会上表示，信用卡这几年发展比较快，其中70%的获客是来自线上，数字化的驱动是发展快速的重要因。

　　今年1月，浦发银行也在2016年将“数字化、集约化”列入五年规划的基础上，进一步提出了“打造一流数字生态银行”的战略目标。 　年内信用卡业务收入突破300亿

　　券商中国记者获悉，截至7月13日，浦发信用卡2018年累计营业收入已突破300亿元。而在这之前的3月4日，信用卡营业收入就已经突破百亿，彼时新年仅仅过去63天。

　　整体来，浦发银行应该是信用卡业务扩张最为凶猛的上市银行了。

　　虽然整体发卡量、信用卡交易额在行业里排名不高，但增速遥遥领先。此外，在信用卡透支余额、业务收入等关键指标上，浦发银行已经进入第一梯队。

　　截至去年末，该行累计发卡4116.52万张，较年初增长近50%，流通卡量2688.49万张，较年初增长近60%；信用卡透支余额4183.47亿元，较年初增长56.6%。2017年，该行信用卡交易额同比增长76%至1.19万亿元，信用卡业务总收入同比增长125%至487.51亿元。

　　刘信义此前表示，信用卡这几年发展比较快，其中70%的获客是来自线上，数字化的驱动是发展快速的重要因。“我们也发现，线上获客的质量比线下的质量还要高，因为小额分散，另外没有人工干预，更加客观。”

　　信用卡业务的快速增长也带动该行零售业务板块的增长。一个直观的数据是，一季度浦发银行零售业务营业收入占比已经创下新高，成为三大业务板块第一大收入来源，这在一家以对公业务见长的股份行身上，实属难得。

　　零售板块收入超过对公，是否意味着浦发银行策略的变化，由对公银行转向零售银行？刘信义此前在业绩说明会上表示，并非策略变化，而是外部环境变化：

　　一是技术支撑的变化。数字化在消费及零售领域的应用更多更快，譬如消费信贷、信用卡业务年轻一代更加能够接受线上，能够产生爆发时增长；

　　二是居民消费需求的增长。消费对GDP的增长贡献超过2/3，因此这一收入渣比的变化与居民消费需求的增长是相适应的。

　　刘信义也表示，对公业务仍然是浦发银行的特色业务。“我行对公业务贷款余额目前仍然是股份行首位，对公业务基础性存款位居股份行第二位。” 　从"起个大早，赶个晚集"到"超级黑马"

　　事实上，早在2002年浦发与花旗达成战略合作关系时，信用卡业务就是最为重要的合作内容，被双方寄予厚望。从2003年起，花旗银行向浦发输出信用卡技术、管理销售技术和高管，并在浦发内部设立独立的信用卡中心，合作经营信用卡业务。

　　但因双方的风险化、市场意识差异，业务进展并不顺利。截至2011年末，该行联手花旗推出的信用卡累计发卡611万张，信用卡透支余额为118亿元，全年实现营业收入12.45亿元。多项重要指标不及后期的民生银行(600016,股吧)、兴业银行(601166,股吧)。

　　而2002年到2012年，正是中国信用卡业务的3.0时代——创新发展黄金期。2012年2月，花旗银行获银监会批准，在中国独立开展信用卡业务，并随后抛空了对浦发银行的所有持股。

　　双方在信用卡业务方面的合作结束后，信用卡中心也回归到浦发银行零售业务板块布局中。2014年，北京分行副行长刘显峰调任信用卡中心总经理一职后，浦发银行信用卡业务进入“二次创业”阶段：一方面调整组织架构，提升运营效率；另一方面发力互联网渠道，以数字化驱动获客。

　　浦发信用卡业务也从当年开始，成为信用卡市场的“超级黑马”。一组可以佐证的数据是：

　　1，信用卡交易额由2013年的1475亿元增至2017年的1.19万亿元，年复合增长率68.5%；

　　2，信用卡及透支贷款余额由2013年末的330亿元增至2017年末的4183亿元，年复合增长率达88.8%；

　　3，全年信用卡业务总收入由2013年的26亿元增至2017年的487.5亿元，年复合增长率107%；

　　此外，一个更为重要的数据是，信用卡及透支贷款增量在该行全年贷款增量中的占比连年上升，2014~2017年分别为10%、24%、30%、35%。