美元存款利率狂飙！现在还能“上车”吗？

近期，多家银行存款密集迈入“1时代”，人民币大额存单、存款产品“光环”逐渐褪色，不少客户开始将目光转向收益率更高的美元存款。

随着美联储不断加息，美元定期存款利率持续走高，今年以来，宁波多家银行已上调至5%以上。

美元存款利率狂飙

美元一年期存款利率超过5%，比大额存单还高。今年还有5万美元的换汇额度，我果断买入了美元存款。

近段时间，多个银行理财经理向包女士推荐美元存款，看到利率很有吸引力，她立马将投资方向锁定美元存款。

与包女士有类似想法的储户不在少数。近半年来，银行存款利率进入下行周期，定期存款利率（整存整取）不断下调。

Choice数据显示，六大行1年期定期存款利率（整存整取）基本都在2%以下，而部分股份行、城商行也正在经历利率密集调整期。

而相比之下，美元存款的利率却一路飙升。

4月17日，记者咨询了宁波多家银行网点发现，各银行的美元存款在利率、起购金额上参差不齐，但利率上都相对较高，大多可跑赢同期人民币存款。并且，相比2月，美元定存利率都有所上涨。

建设银行1年期美元定期存款的收益率达3.4%至5%不等。如存款10万美元至50万美元，1年期收益率为4.9%；存款50万美元以上，1年期年利率可达5%。而在2月底时，建行1年期美元定期存款的收益率在3.2%至4.7%不等，当时存款达到10万美元以上，1年期收益为4.7%。

工商银行美元1年期定期存款利率在4.8%至5.3%不等，其中1万美元1年期收益率为4.8%，50万美元1年期收益率为5.3%。

兴业银行寰宇金外币定期产品最高年化利率收益为4.83%（6个月期）。存款8000美元以上，6个月、1年期定存的年利率都达4.73%；

在光大银行存款8000美元以上，1年期定存的年利率为4.9%；

广发银行10万美金1年期定存利率4.2%；

浙商银行6个月、1年期美元定存的年利率分别为4.96%、4.73%；

宁波银行5万美金以下1年期定存利率4.8%，5万美金以上1年期定存利率是5%。

与此同时，不少外资行也加入战局。例如，东亚银行新客存1万美金以上，可以享受6个月5%的利率。

拉长时间线来看，美元存款近1年来进入利率快速抬升期，今年年初达到峰值后持续维持高位，部分银行还有微涨趋势。

某银行业人士告诉记者，2021年，1年期美元存款利率不到1%，短短1年时间就飙升至5.0%以上，涨幅超5倍。

若储户以5万美元购入1年期5%利率的美元存款产品，一年后的利息可达2500美元。以4月17日1美元兑换6.87元人民币计算，可赚1.72万元人民币。而若以5万美元（34.34万元人民币）购入1年期2.3%大额存单，一年后的盈利为7900元。

利率上涨或接近尾声

美元存款利率上涨主要和美联储加息有关。

3月底，美联储联邦公开市场委员会宣布，将联邦基金利率目标区间上调25个基点到4.75%至5%，为2007年10月以来的最高水平。这是自2022年3月以来第九次加息。

美元存款利率是否会继续上升？

多位业内人士认为，2023年二季度，美联储仍有加息计划，但加息进程可能接近尾声。因此，美元存款利率继续上升空间有限。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华预计，从目前美国通胀放缓的轨迹来看，5.5%左右的政策利率已经进入限制性利率水平。

“对储户来说，美元存款高息背后潜藏着汇率风险，储户需要防范潜在美元对人民币贬值以及美元波动的风险。”某股份制银行客户经理称。

“不确定来自两方面一方面，购汇结汇有价差，存在一定汇兑损失；另一方面，定期存款锁定周期一般为1年，未来汇率下降将造成一定损失。”某国有银行私行部理财经理称。

“如果持有闲置美元，在当前时点存入美元定期产品较为合适。但如果为了购买产品而专门换汇，考虑到后续美元汇率走势的不确定性，可能并不划算。”某股份制银行理财经理表示。

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文字周雁

一审周   静 二审张波

三审诸新民 终审葛颖