谁是国人最“爱”的用卡银行？

随着上市银行2022年报相继出炉，用卡业务的“成绩单”也次第亮相。

截至4月13日，国有六大行及八家股份制银行（招商银行、平安银行、兴业银行、中银行、光大银行、民生银行、渤海银行、浙商银行）已公布2022年年报。

从数据来看，2022年，银行用卡发卡速度虽然趋缓，甚至有部分银行累计发卡量甚至较上年还有所下降；但还是有部分银行的用卡业务逆势增长。

在各种干扰因素的作用下，能够挣脱宏观经济“地心引力”而取得增长的银行，无论如何都值得记述一笔。

同时，国人最爱用的用卡，单人消费额最高的用卡等一系列数据也就此浮出水面。

（统计数据截至2023年4月13日的国有大行和股份制银行，下同）

附图年报用卡数量前十大银行

发卡规模是衡量用卡业务的重要指标之一，某种程度上，发卡规模和客户数共同构成了一家银行用卡业务的基石。

从累计发卡量来看，拥有庞大基础客户的工商银行依旧在业内遥遥领先。

截至2022年末，工行累计发卡量1.65亿张，位于各大银行之首。但巨大的体量之下，工行用卡数的增幅不大，2022年同比增长1.23%。

2022年，工商银行用卡消费额2.29万亿元，同比有所下滑。用卡贷款方面，截至2022年末，工商银行用卡贷款余额达6401.52亿元。

资产质量方面，工行用卡业务的质量在2022年有所提升，截至2022年末，工商银行用卡不良金额为117.22亿元，不良率为1.83%，连续第4年下降。

如果说发卡数是基石，那么消费额就是用卡业务的关键指标。

业内唯一一家年消费额超过4万亿元的银行是招商银行。

截至2022年末，招行全年实现用卡交易额4.84万亿元，平均每张用卡消费近4.7万元。

截至2022末，，招行有用卡流通卡1.03亿张，掌上生活App累计用户数1.37亿户，日活跃用户数峰值为672.34万户。

当年，招行部署的消费类营销活动颇为添彩，围绕年轻客群推出的抖音联名用卡和原神联名用卡也颇吸引人。

附图部分银行用卡消费和贷款金额（来源2022年报）

受环境使然，2022年，商业银行的用卡业务扩张脚步普遍放缓，但也有银行例外，比如兴业银行。

2022年，兴业银行逆势发力用卡业务，多项指标在同体量的银行中大幅领先其中，新增发行用卡 660.41 万张，累计发卡 6630.42 万张，较上年末增长11.06%；

在发卡规模扩大的情况下，2022年，公司用卡消费金额逆势增长了 5.19%；用卡贷款也同比增长了3.73%。

不过，体量飞速增长的同时，其业务难免大环境的影响。

2022年，商业银行用卡不良贷款余额普遍攀升，兴业银行用卡也有攀升截至2022年末，不良率达4.01%。

从年报来看，兴业银行依然相当看好用卡业务。该行表示，未来中小企业、用卡贷款、高评级投资品种等具有资本节约属性，这与公司当前着眼推进的资产负债表再重构的思路高度吻合，有利于公司客群结构、资产结构的调整与经营优化。下阶段，公司将继续推进贷结构优化，提升中小型企业和零售业务的资产占比。

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