打造“共同富裕”重要窗口！这家资产规模2万亿银行有大招

以下文章来源于看懂经济，作者看懂研究院

共同富裕已经成为了中国银行界的一道必答题。目前上市银行公布的财报中，无一例外都多次提到共同富裕，有大行承载乡村振兴的历史使命，也有股份行把握财富管理的时代机遇，共同点是，他们在共富的奔梦路上，坚持财富向善、金融向善。

作为浙江唯一一家全国性股份制法人银行，在金融支持共同富裕上，浙商银行已将所思所悟所得融入经营实践，工笔做答金融支持共同富裕的时代考卷。不仅在共同富裕示范区打造中，以零售金融为基础，积极发力建设财富管理生态，推出增富、创富、传富一揽子高效财务管理服务。更履行责任和担当，不断扩大普惠金融覆盖面，用高质量普惠金融发展协同推进浙江共富建设。

2021年度财报显示，浙商银行零售业务的全线提升，相关业绩指标都出现了较为明显的改善。个人客户数达835.65万户，个人贷款余额3815亿元，较上年增长14.53%。其中，个人金融业务的一大亮点，是代销业务快速发展。公司代理非货币公募基金销售量同比增长163.53%，非货币公募基金保有量较上年末增长224.36%；代理集合资产管理计划销售量同比增长74.92%；代理集合资金托计划销售量实现翻番；代理保费同比增长42.30%。

通过在财富管理、链式金融、数字金融、普惠金融等方面打造形成特色亮点，浙商银行积极助力浙江共同富裕示范区建设的开创新局面。

一、完善金融顾问制度，助力山区26县金融服务

金融推动共同富裕，不仅是引资，更是引智。

3月22日，人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局、浙江省政府等多部门发布了《关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》（下称《意见》），从九方面描绘金融支持共同富裕建设的具体路径。

此次《意见》，特别提到支持浙江山区26县跨越式高质量发展。鼓励金融机构专班团队，专门通道、专设权限，探索与山海协作、“飞地”共富、乡村振兴重点帮促村等相适应的金融服务模式，联合为山区26县提供金融顾问和开发式帮扶。

事实上，山区26县中小企业主和个体工商户等经营主体，金融知识、经营管理知识匮乏的窘境较为突出。要“帮助他们稳定经营、持续增收”，首先就是提高金融素养，增加金融知识，并为他们提供顾问式的咨询服务。

正是基于这样的认识，早在2018年，浙江首创的“金融顾问制度”破茧而出，成为金融供给侧改革中的一项创新性制度供给。浙江省金服会积极探索服务模式，贡献金融思想和金融担当，将贷款服务拓展到其他融资服务，甚至非融资金融服务，将融资服务和融智服务结合起来，对金融服务中小企业给出了新的定义。2020年，探索建立企业金融顾问制度被写入《浙江省地方金融条例》。

在浙江省推进金融顾问制度的基础上，浙商银行深化这一制度向实向新，完善金融顾问制度的管理体制。就运作体系而言，浙商银行将成立金融顾问工作领导小组，加快省、市、县三级金融顾问队伍建设，统筹好行内服务体系和行外服务联盟资源。就金融顾问制度的服务内容而言，除了临平综合金融服务示范区的单点突破，浙商银行积极推进金融顾问制度在山区26县开花结果。开展山区26县、科创金融等年度金融顾问专项行动，指导帮助企业获得更加精准的金融服务。

上述这些内容，就出自浙商银行最新发布的30条支持共同富裕示范区建设的工作举措。3月31日，浙江省金融顾问服务联合会等六单位在杭州召开“金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区”主题研讨会上，共同发布了《汇聚浙江金融力量 共建共同富裕示范区倡议书》。浙商银行率先响应倡议书号召，积极推进金融支持共同富裕示范区建设实践探索，力争率先在链式金融、数字金融、普惠金融、财富管理等方面打造形成特色亮点，成为金融支持浙江共同富裕示范区建设的标杆银行。

二、优化普惠金融服务，破解小微和个体工商户发展难题

就业是实现共同富裕的基本保障。小微和个体工商户是经济的毛细血管，贡献了90%的市场主体和80%的就业机会。“做好金融服务乡村振兴和金融帮扶，提升对重点人群和薄弱环节的金融服务质效，使广大人民群众公平获取金融资源，享受优质金融服务。”这体现了《意见》坚持金融为民的宗旨。

“融资难、融资贵”是各界公认的小微发展问题，事实上“融资烦、融资慢”的影响也不容忽视。对此，浙商银行围绕“创新小微金融服务模式，助力缩小收入差距”，推出“共同富裕贷”等共富系列普惠产品，与山区26县在乡村传统产业升级中的融合，用真金白银助推共富区产业升级，从而创造更多就业机会，成为浙商银行支持共同富裕的一大亮点。

“共富贷”，主要面向浙江共同富裕示范区内从事农林牧渔业、高端服务业、先进制造业的农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等提供资金支持。截至3月末已投放“共同富裕贷”3.14亿元。

陈静波是浙江海宁安捷复合材料有限责任公司负责人。碳纤维草是这家公司的一款主打产品，对80后陈静波来说，碳纤维生态草是对水草的一种仿生产品，可以处理净化污水，也是带动本地“共富”的宝贝。近期因项目投入增大，陈静波的企业急需流动资金支持。作为一家科创企业，公司有着“高成长、轻资产”的特征，申请融资面临无抵押物的痛点。浙商银行客户经理主动上门对接，助力企业成功落地“共富贷”，线上操作，从审批到放款100万，仅2个工作日。

陈静波的故事是浙商银行持续打造普惠小微的“金名片”的一个案例，更值得关注的是，这背后的数字化经营能力。年报显示，浙商银行运用大数据和互联网技术赋能贷流程再造，助力小微融资畅通便捷。实现在线申请、移动调查、自助提还款、简化续贷操作，满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。

2021年全年，浙商银行普惠型小微企业贷款增量创历史新高，新发放普惠型小微企业贷款利率持续下降，综合融资成本同比下降23个BP。

而且从自身贷款结构上看，其普惠型小微贷款增幅高于境内机构贷款增幅4.6个百分点；报告期末，小微贷款在线申请使用率超75%，线上提款占比超98%，累计为1.96万户小微企业提供无还本续贷服务。

在贷款投向上，浙商银行注重聚焦制造业小微金融服务，尤其加强了对新兴产业、智造业、入园小微企业的中长期资金支持，中长期贷款占比超60%。服务近3万户产业链上下游小微企业与个体工商户。

三、打造链式金融特色优势，先富带动后富

最近，这样一个案例登上了《人民日报》。

浙江越新印染有限公司主要从事布料印染业务，公司下游小微企业达3000余家，主要包括贸易商、纺织企业等。由于印染行业资金周转快、账期短，不少小微企业在日常经营中急需资金支持。近年来，基于越新印染数字化改造后的印染获客平台，浙商银行绍兴分行根据公司下游企业订单、供求、财务能力和支付能力等息，搭建风控模型，创新贷产品。目前首批15家小微企业共获得授额度1850多万元。和普惠小微金融一样，浙江越新印染背后的“链式金融”，既是浙商银行的另一张靓丽名片，也是金融支持共同富裕的“法宝”。

这与《意见》对金融机构的要求不谋而合，“加大对先进制造业的供应链金融支持，依托链上核心企业，整合物流、息流、资金流等息，鼓励金融机构为产业链供应链提供结算、融资和财务管理等综合金融解决方案。”

打造链式金融，就是核心企业带动产业链上下游，解决中小微企业的融资难题，先富帮后富。《扎实推动共同富裕》一文中就强调，要支持中小企业发展，构建大中小企业相互依存、相互促进的企业发展生态。

值得一提的是，浙商银行在这方面颇有优势，近年来积极响应产业链“补链强链”国家行动，累计申请80余项金融科技发明专利，获得软件著作权40余项，还发布了银行业首份区块链产业链金融白皮书。

目前，链式金融已吸引蒙牛、华为等行业龙头加入，在钢铁、建筑、能源、电力、食品、粮食、仓储物流、汽车、家电、养殖等20多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。

同时，浙商银行的链式金融解决方案，也具有浓厚的地方产业特色。

针对《浙江省实施制造业产业基础再造和产业链提升工程行动方案（2020─2025年）》，浙商银行强化产业链供应链金融服务，加大对浙江十大标志性产业链的支持力度，包括数字安防、集成电路、网络通、智能计算、生物医药、炼化一体化与新材料、节能与新能源汽车、智能装备、智能家居、现代纺织。

《人民日报》报道的越新印染，就属于现代纺织产业链的金融服务，针对其的贷支持，不仅有力地支持了浙江全球先进制造业基地的建设，也推动了产业链再造和提升，而且促进了大中小企业和谐发展的生态。

财报显示，截至2021年末，浙商银行已服务近400个数字供应链项目，全年投放金额超过400亿元，服务上下游客户超7,600家，其中普惠小微企业占比超过75%，有效帮助上下游中小微企业缓解融资难、融资贵、融资慢的问题，一定程度上实现了企业的“先富帮后富”。

“临浙江以北眷，壮沧海之洪流”。当前已经到了扎实推动共同富裕的历史阶段。心怀“国之大者”的浙商银行，正努力成为金融支持浙江共同富裕示范区建设的标杆银行，并将带动更多金融力量加入到金融支持共同富裕的行列。随着浙江高质量发展建设共同富裕示范区的不断探索，浙商银行金融服务共同富裕的实践，将融入浙江方案、中国方案，为“金融为民、金融向善”贡献更多智慧和经验。（CIS）

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