持牌消金年内最大的瓜锦程消金半年利润仅1.59万元？

8月29日，成都银行发布2023年中报，同时披露锦程消费金融上半年业绩表现情况。截至2023年6月末，锦程消费金融总资产104.87亿元，比年初减少12.43亿元；净资产16.68亿元，比年初增长0.96亿元。

报告期内实现营业收入5.51亿元，同比增长10.64%；净利润1.59万元，相较去年同期的1.3亿元，收窄约万倍。在资产规模、营收规模都未出现大幅波动的情况下，锦程消金缘何利润剧烈下滑？

对此，业内人士分析，可能系财务报表未经审计出现错误所致，锦程消金的净利润应该是1.59亿元。因为消金公司的营收主要由净利息收入构成，从锦程消金的营收浮动看，上半年利息收入是增加的；而消金公司的主要支出为用减值损失，除非出现大面积坏账，计提损失暴涨，但实际上出于审慎经营和严格的风控管理制度，消金公司并不会出现用损失覆盖收入的情况。

根据往年年报数据，锦程消费金融2020—2022年实现营业收入7.50亿元、9.98亿元、10.35亿元，净利润1.21亿元、2.51亿元、2.56亿元，两指标稳定上升。

据了解，锦程消费金融由成都银行和马来西亚丰隆银行于2010年共同发起设立，为全国首批消费金融公司之一。初始注册资本3.2亿元，成都银行出资1.63亿元，持股比例51%。2018年增资至4.2亿元，股权变更后成都银行持股比例稀释到38.86%，但仍为锦程消费金融第一大股东。

2022年12月，成都银行宣布锦程消费金融第二轮增资扩股工作拟通过“公积转增+现金增资”的方式，新增注册资本5.8亿元。成都银行同比例增资，增资后持股比例仍为38.86%。

增资扩张的同时，锦程消费金融也迎来了业务和产品方面的调整。根据锦程消费金融介绍，目前主推产品为“锦福贷”和“蓉享贷”，两款产品均围绕存量老客户提供。其中“锦福贷”是针对已结清“锦享贷”的优质白名单客户发放的抵押类贷款，额度范围为5万-20万元，年化利率16%；“蓉享贷”是针对“锦享贷”未结清的优质白名单客户发放的无抵押、无担保用贷款，贷款额度为3万-5万元，年化利率15%。

原有的小额贷产品锦囊贷APP下架，已无法申请新的贷款。「镭射财经」获悉，锦程消费金融部分自营贷业务已暂停，目前主要经营房屋抵押贷款和公积金贷款。

另外，在展业模式上，锦程消费金融为推动线下业务快速发展，分别在去年11月、今年2月和6月发布合作伙伴公开招募公告，三次招募地区包括安徽、湖北、江苏、山西、江西、湖南、河南、山西、山东等多个省份。

锦程消费金融若想进行全国性资产扩张，其拳手产品房抵贷和成熟的线下业务是最优选择，全国区域内布局代理渠道可帮其打开新的市场，也可以看出锦程消费金融对线下业务势力范围的扩大野心。

来源镭射财经

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