【金融科技】工商银行量子随机数应用提升账户安全防护

如今，在息时代、数字经济的大背景下，用户个人账户安全、隐私息保护等命题引发了社会的广泛关注。

近日，工商银行成功实现量子技术在客户息加密场景的应用，这是其在量子技术助力防范金融风险方面取得的又一重大突破，而由此引申出的数字化浪潮下各大银行对金融科技服务的“投研”亦值得瞩目。

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亮出量子随机数应用“技术牌”

基于量子状态不确定理，工商银行在业内首次将量子随机数应用在客户登录、支付结算、资金交易等重要金融场景，并对客户息进行标识和校验。

随机数的安全秘密。要描绘这一技术进步的前瞻性，就不得不先来了解“随机数”与“密码学”。密码是关乎用户“钱袋子”安全的防护底线，在金融账户的应用中往往引入了随机数的技术。《应用密码学》一书中描述的众多密码学协议,大部分都需用到随机数。但随机数亦存在“真”“假”之说，比如用户生成的随机数并不够随机，或者犯罪分子窃取到部分随机数生成规则时，所谓的随机数亦可能被推测，并由此引发密码体制的安全性，威胁用户的账户安全。

当前，基于量子物理内禀特性产生的量子随机数，被认为是区别于经典随机数的一种真正不可预测的随机性资源，其独特的随机性在以密码学为代表的安全领域被广泛应用，并发挥着举足轻重的作用。

“真随机数”安全等级最高。量子是可分割的基本个体,是构成现实事物的微小能量和物质。研究表明,微观粒子的状态具有“内禀随机性”，其随机性是微观粒子固有的特性,可以产生真正意义上的随机数,即“真随机数”。

2021年4月，中国科学技术大学教授潘建伟及其同事张强、南方科技大学范靖云等，与英国约克大学RogerColbeck和清华大学马雄峰分别合作，采用不同的理论方法，在国际上首次实现了设备无关的量子随机性扩展。实验证明，即使在极端条件下，设备本身不可或受到第三方控制，乃至窃听者拥有强大的量子计算机，该方案产生的随机数仍然具有目前最高等级的安全性。

由此可见，掌握了“真随机数”，便能有效加强密码的安全性，为账户安全提供更有效的技术保障。因此，工商银行将量子随机数应用于用户常用的重要金融场景后，能够更有效地验用户身份假冒行为，防范交易数据截获重放等网络攻，确保客户意愿的真实性、交易过程的完整性、安全性，有力保障客户权益。

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银行业奋力“投研”金融科技服务

数字化浪潮下，各大银行纷纷因势而变、积极创新，通过加大金融科技投入助推银行业务转型发展。这一趋势从此番工商银行对量子技术的研究与应用中方可管窥一斑。

工商银行精研量子技术应用。近年来，工商银行在金融科技的研发投入上始终居行业高位水平，据其发布的《2020年度报告》显示，2020年，工商银行金融科技投入238.19亿元，较2019年增长45.47%；金融科技人员3.54万人，占全行员工的8.1%。

谈到纵深推进改革攻坚和创新转型，工商银行董事长陈四清表示，要加快数字化转型，推进数字工行建设，提高金融可得性、便利性、精准性，助力数字中国建设。

回到量子技术领域，可以发现，工商银行早在2015年就率先应用量子通技术实现了北京分行、上海分行电子档案息在同城间的加密传输，为客户提供安全数据传输服务。而在2017年，工商银行成功将量子通技术应用到其“两地三中心”架构下的京沪异地广域网，实现网上银行异地数据的量子加密传输。此举也成为全球银行业中首次应用千公里级量子通技术的重要里程碑。

农业银行“大云智数”全面发展。在金融科技技术创新方面，农业银行也展现了雄厚的实力。1月15日，农业银行发布《中国农业银行金融科技创新年度报告（2020）》，其中提及农业银行在人工智能、云计算、大数据、数字货币等方面的创新技术成果

2020年10月，农业银行选定“惠农e贷白名单数据核外呼”场景，开展声纹识别技术联合创新工作。

2020年，农业银行初步建成IaaS云平台，扩大PaaS的推广范围，并引入Serverless、云数据库等新技术。

2020年全年，农业银行新增主题数据模型5000余个、数据接口5000余个，沉淀2000余个标签，完成3000余个指标，覆盖个人、对公、网金等22个业务条线。

中国银行打造中国“金融云谷”。2020年11月，中国银行金融科技中心参与打造中国“金融云谷”的首个奠基项目，项目总投资113亿元，将集聚金融、大数据、云计算等行业的600多名高端人才到新区，建成后亦将成为中国银行未来重要的金融科技中心、创新中心和生产中心。

建设银行新技术应用突围。2020年，建设银行在金融科技方面投入221.09亿元，同比增长25.38%，其金融科技新应用多开花一是实现客户服务、风险管理、集约化运营、智慧政务等多个领域共424个人工智能场景应用；二是物联专网建设完成试，物联网平台接入终端超20万，赋能智慧安防、5G+智能银行、建行裕农通等15个物联应用；三是“建行云”为政务、住房、同业、社会民生等9大领域的346个应用提供服务与支持。

综上，前沿技术的演进促使科技灵活运用到各银行业务创新、账户安全、性能提升等方面。金融科技的赋能使得银行业生产运营能力跃上新台阶，并为打造健康的行业发展环境贡献出一臂之力。