OMG！工行也爆雷？

这几天，宇宙行工行成为了舆论中心，因为它代销的理财产品暴雷了！

这次被炸伤的还不是咱们小老百姓，而是银行的VIP客户！

事情是这样的——

主角是工行卖的一款“理财”产品，半年期，100万起投，年化基准4.10%。

就是这么一个平平无奇的产品“暴雷”了，不但收益没了，如果现在强行变现的话，本金还要损失40%。

今天咱们来吃吃瓜，这颗雷的杀伤力有多大，以后咱们应该如何避开这些大雷。

这次暴雷的性质跟油宝不一样，油宝是中行自己发行的理财产品。

而工行这次暴雷的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”是银行的代销产品，工行只是中间商。

这里给大家划个重有资格发行理财产品的可不只有银行，还有基金公司、证券公司、保险公司、托公司等等。

这次暴雷的产品就属于鹏华基金旗下的资管公司。

而银行作为我们最常接触到的金融机构，卖产品肯定是比其他机构更加方便。

于是就有了代销模式其他机构纷纷抱紧银行的大腿，给银行一些代销费，让银行帮忙销售自家的产品。

这样一来，银行可以赚代销费，机构又能顺利募集到足够的资金，完全是双赢的局面。

但对我们投资者来说，会面临一个隐藏风险

一旦产品管理运作出现了麻烦，只要销售过程中合规，银行是不用承担兑付义务的。

有了“代销”这层关系，产品能赚到多少钱，是否安全，其实都和银行等销售平台无关，主要都取决于发行机构。

所以，我们在银行购买理财产品的时候，一定要清楚“产品说明书”，确定产品是不是银行亲生的！

另外，这次工行暴雷提示我们风险与收益未必对等！

我们在面对预期收益较高的产品，因为潜意识觉得这是高风险投资，往往表现得小心谨慎。但在面对低收益产品，觉得不会有那么多幺蛾子，直接放松了警惕。

说实话，工行这次暴雷的产品收益真的不高，半年期才预期年化收益只有4.1%，而且还有100万的起购门槛。

我在度小满找了一下，没门槛的都有3.8%的收益，30万门槛的更是能去到5.4%的预期收益。

“鹏华聚鑫”收益不高，又是在宇宙行买的，大多数朋友肯定心满满，觉得肯定没有问题的。

具体投了些什么也未必知道，稀里糊涂地就买上了一笔，真正的风险却是取决于理财产品背后投了什么。

据说这次暴雷，是因为“聚鑫系列”产品主要投向了海航集团，还有说是投向了方正集团。

无论投去哪里，都是事后诸葛亮了。因为在投资前，我们根本不知道钱会投去哪里。

这也是银行理财产品的尴尬之处，只能到一个极度模糊的投资种类和比例，无法知道具体的投资标的。

随着资管新规的出台，国家已经明确规定理财产品是不保本的。

面对又不保本又不透明的银行理财产品，估计很多朋友会问，还能不能买？

可以买，只是大家的心智要跟上，要知道银行理财也是有风险的，也是有可能会亏损的。

大家可能会说，理财赚钱越来越难了，到底应该怎么做呢？

最有效的操作莫过于进行资产配置，鸡蛋不要放在同一个篮子里。

尽管是老生常谈，起来像是一句正确的废话，却是朴实无华的理财真理。

把自己的钱以不同比例投资在不同的产品里，比如基金、股票、存款等。

另外，还是要对理财知识保持不断地更新和学习。我们需要根据市场情况和个人的资金安排，调整投资节奏，也是能帮我们多赚一些的关键。