大白给小白讲保险股（二）保险股的前景

有很多人不是很了解保险股，我想用最简单的方法，普及一下保险股的认识和投资方法。最近一直也在保险股的学习和研究中，本人能力有限，只是在自己理解基础上，给小白讲讲保险股的各种知识。

说到保险股，很多人肯定会问，这个行业天花板怎么样啊，几家上市的保险公司市值都上千亿，平安都上万亿了，还有发展空间吗？

可以很负责任的说，保险的空间是很大的。

保险天花板衡量的标准主要是指保险深度和保险密度。

1.保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。（保费收入/国内生产总值）

2. 保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反应该地国民参加保险的程度。（保费收入/总人口）

2017年全国原保费：3.66万亿元，同比增长18%

2017年全国GDP总量：82万亿，同比增长6.9%

2017年全国保险深度：4.42%，较上年增加0.26个百分点

2017年全国保险密度：2646元，较上年增加407元

保险密度与国际发达国家的差距

保险密度仍远低于发达国家，发展空间还有6-11倍。

展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：

1.庞大的人口规模
2.较快的老龄化趋势与较高的储蓄率
3.经济持续发展、居民收入不断提高
4.政策法规大力支持
5.风险保障意识得到根本性加强
6.终身福利系统的瓦解
7.投资环境大大改善

中国的GDP已经排到全球第二，而保费收入也进入了保险大国的行列。中国保险行业还没有进入保险强国的行列。

中国金融资产的分配不均。对于一个发达国家一般来说金融资产，或者换句话说老百姓的家庭财产一般三分天下:

1/3银行、1/3证券、1/3保险。

在美国，证券的资产占到28%，但是多过了银行的资产。银行只是占了14%，而保险资产占到了28%。

而对于亚洲文化的日本，保险资产也是28%左右，银行资产会比证券资产高，因为我们知道日本的股票市场已经经历了20多年的熊市。

但是基本上各个国家，保险资产是比较稳定，基本上是在保持1/4至到1/3的水平。中国的保险资产只是8.7%。绝大部分的资产全部集中在银行。 　　

第三是消费者越来越成熟，这个资产会进行重新再分配，这是未来保险业以及中国成全行业未来发展的潜力。

未来20年这个老龄化会进一步加速。保险我们都知道，保险是奢侈品，不是必需品，当冷暖温饱满足了之后，绝大多数人群就开始进入到奢侈品的消费，就是要考虑到我的退休、养老、健康、医疗。这个需求将会带来非常巨大的收入。

第四个就是我们现在的保障架构是广覆盖、我们的社保广泛覆盖，但是保障额度非常低，所以满足不了绝大多数消费者的需求。

第五个就是各个国家保险发展的加速期都是由税务驱动，未来各种递延税等政策利好也会扶持保险行业。

综上诉述，保险行业是一个未来远没有到天花板的行业，可以说是正处在一个成年人三十岁左右的黄金时期。投资保险股前景广阔。

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