汽车金融，不止是“活着”，未来的变化将会更加剧烈

[ 亿欧导读 ] 冬天已经到了，春天还会远么？

图片来自“亿欧网”

作者丨王瑞

编辑丨郝秋慧

2019年11月29日，以“产业共生·协同创新”为主题的第九届【陆家嘴(600663)、股吧】产业金融论坛暨GIIS2019第三届汽车新消费峰会在上海举办。

上午圆桌论坛环节集结了传统银行机构、厂家金融和资本市场等参与者，由一号车市常务副总裁杨保峰主持，交通银行总行公司部处长刁海亭、吉致汽车金融CEO李霞、佐誉资本合伙人及董事占泉，一同就车市下行下的生存问题展开了讨论。

活着，还是活好？

•杨保峰（一号车市常务副总裁）

主办方亿欧汽车的总裁杨永平提出汽车金融行业的两个目标，一个是活着，一个是活好，三位的目标是活着还是活好？

•刁海亭（交通银行总行公司部处长）

银行肯定是活着的，但如果坏账率很高，也可能会死。

中国汽车市场经历连续30年高速增长，但近年来出现断崖式下滑，有以下四因：

其一，经济下行压力大。从经济下行，到收入下降，再到销量下跌是一个连贯的过程。

其二，量变到质变。汽车行业日益成熟，人们已经跨过价格敏感期，将关注重从性价比转移到质量和价格。

其三，业态发生变化。汽车正从价值属性回归使用属性，业态正在适应消费市场变化，越来越多的车企正在由制造商向出行服务商转变。

其四，跨界。新四化仅靠汽车行业本身无法达成，需要科技公司的帮助，技术发展将带来跨界融合以及业态整合。

•李霞（吉致汽车金融CEO）

汽车金融行业一定能够活着，而且可以活好。问题是谁会活着，谁能活好？

在整个汽车行业的动荡变化下，资源会向头部企业集中，活下来的企业一定具备以下特性：

其一，以用户体验为中心，实现用户体验的持续改善与提升。

其二，能够及时、灵活调整自身组织能力，适应市场变化甚至引领行业的商业模式变化。

•占泉（佐誉资本合伙人及董事）

以前主机厂牢牢把握行业制高，厂家金融和银行占据汽车金融大部分市场份额。最近行业出现众多新模式，例如大搜车、花生好车等。

行业的溢价能力发生根本变化，未来的变化将会更加剧烈：

其一，电动车与燃油车的竞争，将为产业链中的创业企业创造机会。

其二，智能化导致汽车生命周期缩短，企业将面临新车残值率考验。

其三，共享化是大势所趋，如何围绕汽车全生命周期进行成本管理是未来汽车金融公司价值所在。

其四，传统汽车存量后市场将为汽车金融提供发挥空间。

资源向头部企业靠拢

•杨保峰（一号车市常务副总裁）

一个公司如何活着，如何活好，与核心竞争力有关。请问大家认为何为核心竞争力？

•刁海亭（交通银行总行公司部处长）

其一，市场。获客能力是“开源”，线下结合线上，人工结合技术，获客能力方能完备。

其二，产品。卖方市场决定了，通过金融工具包装卖车是短期行为，打造长期金融产品是长效机制。

其三，风控。金融的本质是风控，风控是让持续获利的能力得到提升的重要砝码。

•李霞（吉致汽车金融CEO）

业态决定目标，主流主机厂都希望成为MAAS（Mobility as a Service），因此汽车金融公司应具备以下能力：

其一，产品和服务的能力。吉致汽车金融既通过为豪华车客户提供闭环服务提升客户黏性，也通过满足主机厂、经销商等各方面融资需求支持主机厂在新能源和网约车市场的布局。

其二，强大的风控运营能力。科技是反欺诈的必需物，虽然外部数据已不可获取，但通过内部贷数据和APP用户生态圈，吉致汽车金融可以为反欺诈提供线索和支撑。

其三，组织力。组织力为产品力和运营风控能力起到保障作用，吉致汽车金融通过建立赛马等机制助力老员工秉持开放心态，通过不断学习，去改变理念、拥抱未来。

•占泉（佐誉资本合伙人及董事）

债权的本质是优先，股权的本质是落后，ROE（Return on Equity）过低的企业从股权角度来不适合参与。

值得股权投资机构去参与的企业一定不是纯粹的汽车金融公司，而是以金融作为纽带，能够在整个车辆生命周期耕耘的创新型企业，因为它们有更多的附加值，能帮助资本获得更高溢价。

何以破行业壁垒？

•杨保峰（一号车市常务副总裁）

今天论坛的主题是“产业共生·协同创新”，请问我们如何打破壁垒，真正实现产业共生，行业协同发展？

•刁海亭（交通银行总行公司部处长）

其一，协同关键在于开放。银行拥有种类最全的用户群体，但企业与部门之间相互分割。银行要想利用大量资源，应当摒弃封闭，寻求开放。

其二，协同需要存同求异。过于超前的技术并不适应现阶段，因此部门、公司、行业与监管要形成协同。

制定数据共享平台需要主导者，主导者可以是主机厂，可以是主机厂联盟，可以是行业联盟，也可以是政府。

其三，协同需要长期心态。全能意味着丧失核心竞争力，各方应该在各自专业领域提出解决方案，形成协同效应。

•李霞（吉致汽车金融CEO）

开放互联是大势所趋，必然有新玩家不断加入，我们需要以开放互联的心态拥抱新的玩家。

汽车金融公司与所有供应商都是协同关系，比如其三方大数据公司，我们与他们一起去研发，一起去学习，一起去建立风控模型。

希望在未来汽车的生态圈里面，能够通过协同将金融体验流畅嵌入。

•占泉（佐誉资本合伙人及董事）

行业内还有很多可以协同的，因此：

其一，要一起做大蛋糕。每个玩家需要基于自己对痛和优势判断，跟市场上各个节关键玩家之间形成协同战略。

其二，协同能赚足钱。保险行业和创业公司的入局，本质上仍是联合所有玩家形成协同效应，把每个车主、每辆车全生命周期的钱赚足。

佐誉资本合伙人及董事占泉/亿欧汽车

•杨保峰（一号车市常务副总裁）

主题中的“守望”是一种淡定，是一种从容。“守”是守株待兔、墨守成规，还是守正出奇？“望”是望而生畏、望而却步，还是登高望远？把这个话题留给台上的三位嘉宾，也留给在座的各位朋友。

编辑：郝秋慧