不达预期股价四连跌，中国平安改革布局的未来在何处？

导语

没有发布预增报告的中国平安，近日发布了2019年保险业首份年报。市场似乎并不买账，中国平安A、H股在随后的四个交易日内，均全天阴跌。

从数据增长来，中国平安集团归属于母公司股东的净利润达1494.07亿元，同比增长39.1%，与此前A股其他4家保险公司50%至400%的增速相比，中国平安的增速垫底，确实不算亮眼。

2020开年新冠肺炎疫情影响之下，中国平安的数据更显落寞。1月保费同比下滑8.81%，平安人寿、平安养老都呈现同比负增长。在A股上市5家公司中，同比增速垫底。

但落寞的数据或仅为暂时表象，趋势、前景才是我们应从这家国内保险巨头所应窥见的号。2019年，深化改革，是中国平安的“关键词”。

改向何处？中国平安董事长兼首席执行官马明哲在2019年报致辞中表示，“企业竞争，‘先’为要义”，一直强调战略上占据先机的中国平安，这次，“先”在何处？或许，3个指标，能窥见一二。

1.

团队之变缩减24万，代理人量跌质升

对于保险业这样一个金融服务业而言，团队、渠道是展业的关键。尤其是中国平安中撑起业绩大头的寿险行业，团队、渠道因素叠加，代理人便凸显而出。

以往，中国平安强调的是代理人团队的“质”“量”双升，然而，近两年，该目标却有了变化，尤其是2019年，变化已在客观数据上有所体现。

2019年，平安寿险及健康险业务月均代理人数量从2018年的132万人下降至120万人，同比下降9.1%。从整体数量上来，2018年末，中国平安个人寿险销售代理人数超141万，到2019年末，该数据下降至约117万，同比下降17.7%。

也就是说，2019年，平安的代理人团队数量上减少了24万人，但仍维持超百万规模。

人数的减少，但产能数据还维持提升。2019年年报显示，2019年平安寿险及健康险代理人月均销售保单数同比增长13.1%，代理人月均收入也有所提高。

同时，代理人渠道的价值贡献提升，2019年年报显示，平安寿险及健康险业务代理人渠道实现新业务价值682.09亿元，同比增长5.9%；代理人人均新业务价值同比增长16.4%；代理人渠道新业务价值率64.9%，同比上升7.8个百分。

变化应是平安人寿“优才计划”的成果，招募一批具有经营意识和管理才能的优秀人才，针对潜质优才定向培养，给予专项资源与培训支持，培养其成为高绩优人才和专业的团队管理者。通过这一“优胜劣汰”的计划，从“量”到“质”，平安更追求后者。而这也正是中国平安董事长兼首席执行官马明哲所说的，从“健康人海”升级至追求质量和追求代理人收入。

但另一个下滑数据值得关注，2019年平安寿险及健康险业务代理人活动率下降1.7个百分，该数据从2018年年报开始披露以来，已连续两年下跌，从2017年的65.6%下跌至2019年的60.9%。也就是说，从平安寿险及健康险业务中，2017年，65.6%代理人月均销售超过一份保单，如今，已下降至60.9%代理人月均销售超过一份保单。

2.

产品之变加强长期保障，交叉销售盘活存量

保险产品的改革，是一项供给侧改革。

回到这场改革的起，为适应市场、环境、消费者变化，平安启动了改革。事实上，2018年，伴随保险业回归保险姓保，回归本源，强化保障型产品，平安已经开始改变。

来一组2018年年报的数据，2018年寿险及健康险业务规模保费若按险种分析，同比增长最快的为年金、长期健康险及传统寿险。数据显示，2018年，平安寿险及健康险业务规模保费中，分红险同比增长10.9%，万能险同比增长12.4%，传统寿险同比增长26.8%，长期健康险同比增长36.1%，意外及短期健康险同比增长27.1%，年金同比增长91.5%，投连险同比下跌5.1%。

2019年数据继续发生改变。2019年，平安寿险及健康险业务规模保费中，投连险下滑趋势不变，同比下滑5.33%。分红险、万能险同比增速由正转负，分别为-13.81%及-8.11%。传统寿险、长期健康险、意外险及短期健康分别同比增长18.48%、18.77%及8.42%。同比增速最大的为年金，同比增长253.41%。

平安产品改革，除了寿险长期保障类、储蓄类产品比例的逐渐提升，还有一优势很重要，即寿险积累的庞大客户量。近两年来，平安一直希望最大化挖掘单一客户需求，推出一个客户、N个产品的“1+N”服务模式，盘活存量，交叉销售。

最新数据显示，2019年，通过寿险代理人渠道交叉销售，平安产险获得保费454.27亿元，同比增长9.63%；养老险短期险获得保费86.63亿元，同比增长9.37%；平安健康险获得保费40.7亿元，同比增长94.18%。

2019年年底，马明哲亲自挂帅，寿险改革深化，平安深知自己产品的痛所在。如今，从公司角度出发转向以客户需求为导向，产品变革，加上不断推进的“一个客户、多个产品，一个账户、一站式服务”的综合金融模式，一系列变革，平安在外在推力之下盘活内部、变革内生动力，强化竞争力，改革之后的成果，确实可期。

3.

科技之变全面数据化等待“后劲”到来

对于未来，平安的科技，可以说是最大，也将成为发展的最大驱动力之一，更是马明哲

从保险业务来，2019年，寿险和健康险业务加速与科技融合，全面数据化水平提高。从内部来，AI面试覆盖率达100%，累计面试超600万人次，减少人工面试时长超68万小时，并实施个性化培养；同时，平安利用科技为代理人赋能，智能搜索引擎及AI辅助决策工具AskBob作为代理人专属的智能个人助理，随时解疑、训练，成为代理人产能提升的有效工具。

此外，平安经营管理也在全面数据化，数据经营管理平台，支持“数据秒”、“问题定位”、“异常洞察”三大核心功能，全面覆盖业绩、队伍、产能、产品、客户、服务等经营指标数据。而马明哲也强调，疫情期间，平安智慧办公“利器”高效保障内部运营，全流程线上化 服务90万人寿保险客户春节期间续保。

科技应用的效果，对外在显示在客户服务方面。2019年平安保全业务办理环节，智慧客服全年服务5000万次，其中，线上业务占比99%，办理时效最快1分钟；空中门店“云端”服务覆盖全国，支持异地三方视频办理业务。核保环节，核保风控模型可以实现风险拦截准确率达90.8%，2019年累计服务逾1800万保单用户，96%的投保客户实现免打扰快速承保，由人工审核时效件均3.8天下降到10分钟承保，快速服务，让客户体验得到优化。

从数据化营销、数据化客服到数据化经营，平安寿险及健康险业务的全面数据化，为改革打下了良好的地基。在平安2019年业绩会上，首席保险业务执行官陆敏也对此表示了充分的肯定，并表示，今年年初疫情期间，平安的科技积累更得到检验机会，有限影响之下，线上的积累会在日后逐步转换为业绩。

平安产险方面的科技应用，在2019年也得到认可。获颁《哈佛商业评论》2019中国企业数字化转型智能服务典范；人工智能单证识别技术在国际票据扫描件字识别(OCR)和息提取(SROIE)大赛中荣获世界第一。“平安好车主”APP注册用户数突破9000万。线上理赔运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术，为近90%的出险客户提供端到端在线服务，达到业界领先水平。“任赔”服务，开创性实现后台零人工作业模式，全年案均赔付完成时间仅3分钟。

结语

迭代、改革，先人一步。在2019年年报，马明哲表示，企业竞争，“先”为要义，更强调，未来，赢在科技。

这次，平安寿险业务改革的目标，是“全球最领先的人寿保险公司，规模体量最大之外，马明哲还希望平安寿险拥有“新型的人寿保险经营模式”，并成为行业标杆。

如今来，团队、渠道的变革已初显变化，产品转型已行至中路，科技赋能正全面深化。不得不说，平安已经走在了行业改革的前沿， “先知、先觉、先行”，之后，或许，平安等待的，是一个展现“后劲”的未来。

END