南京两家银行违规吸存被罚超百万，拉存款哪些“姿势”不能用？

撰稿 | 浑水调研研究员 申不怵

9月25日，江苏银保监局公布一批处罚名单，这也是其本月第六次公布。9月以来，江苏银保监局已经公布16张罚单，可谓火力全开。

在最新一批的处罚名单中，南京两家银行因为采用不正当手段吸收存款被罚超过百万元：渤海银行南京城北支行被罚50万、【上海银行(601229)、股吧】南京分行被罚55万。

因为两家银行均在南京，所以处罚均由江苏银保监作出，处罚的日期均是9月16日。

虽然是同一件事，但是从目前披露的情况，两家银行的情况又有所不同：渤海银行是具体到支行被罚，上海银行则是南京分行被罚，后者在层级上更高。

处罚息显示，上述两家银行均违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第（三）项的规定。

该项规定显示，商业银行有违反规定提高或是降低利率以及采取其他不正当手段，吸收存款，发放贷款等情形的，会被处以数额不等的罚款。

至于吸存如何不当，处罚息并没有披露。不过去年6月份，银保监会和央行联合印发了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求银行要强化合规经营，规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：

（一）违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

（二）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

（三）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。

（五）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。

（六）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时将理财资金转为存款。

（七）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

对于股份行、城商行等中小银行来说，限于网稀少等影响，吸收存款相较于大行来说可能比较难，压力也比较大，不过即使有困难，童靴们也要注意“姿势”，切不可越线。

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