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江苏银行的风险点就是风控管理，把正常类贷款迁徙率降

作者：阿杜1985
2022-09-09 11:36:39
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江苏银行的风险点就是风控管理，把正常类贷款迁徙率降下来，持续降到0.5--1.00%左右，每年产生的坏账就不多了，他的营收、规模增速还是不错的，风险控制住了，市场给它的估值也应比现在高的多，如果风控不行，还产生那么多坏账....业绩增速保持20%以上确实困难。我们考虑到了，管理层应该也能考虑的更全面，我们持续跟踪就行，如果其基本面变了，我们跟着变就行，投资是长期的事，不在于这一时。说实话，本来嘛银行股都涨都是好事，但也没必要回避不足。
江苏银行大力核销，说明资产质量比较差。杭州成都核销少，说明风控好，但用于核销的利润藏起来了啊，没看到杭州拨备覆盖率第一，成都拨备覆盖率快速增加么？当然更看不到杭州银行非贷计提隐藏利润，这些都是将来利润继续高增长的源头。
我非常担心江苏银行可转债强赎之后，新生不良依然非常多，那时候再维持高增长几乎不可能，必定会回落到20%以内。

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