多谢老哥，股份制银行其实都是全国性大行。但是你说的

多谢老哥，股份制银行其实都是全国性大行。但是你说的常熟跟苏农，其实是农商行。城商行，成都银行，杭州银行，宁波银行，南京银行这些跟常熟苏农无锡什么的，细分上说根本不是一类哦。城商行跟农商行，风控能力以及在地区上的贷款推进，零售业务的开展，等等。区别其实挺大的。尤其在当前降息的环境下，还得找降息下影响最小的银行比较靠谱。至于说业绩增速，其实城商行跟农商行，只要是发达地区的，差别都不大。既然业绩增速差不多，主要还看风险和拨备率。直接影响估值。你提到了兴业，我其实了解的不多，但是兴业特别独特。兴业其实它的战略跟其他银行都不同。买兴业其实就是买兴业的“商行+投行”的战略。兴业主要也是做银行间生意的。并且兴业在绿色金融（比如贷款给绿色电力公司这样的业务）的规模是首屈一指的。少说1万亿。但是市场当前刻意忽略兴业的这部分价值。兴业的资产质量业绩增速都是可以的。兴业估值也不高。但是兴业跟你提到的那几个也不是一个类型的银行。股份制银行里，兴业潜力是最大的。如果你比较看重业绩弹性。以及未来3年银行发展的方向。建议你多关注江苏银行。当前很多银行要转向零售方向，且中小银行各自都想拿到消金牌照便于进一步开疆拓土。江苏银行都具备这个优势。不出意外，可能是苏系银行里，最强的。常熟跟苏农虽然都是农商行，但是差别也是不小的。一说零售，大家想到的是招商银行，但是其实农村地区，零售做的很好的就是常熟银行。而且常熟银行做的更下沉，并且贷款偏小额的居多。这部分人群一般银行服务不了。一听好像风险不小，但是其实常熟的风控做的不错。成本做的也比较低。苏农的话，优势主要还是体量小，成长空间非常大。至于说估值，这俩都很低。（当然低有低的道理喽，前面说了农商行是一个细分的分类）然后说到丘栋荣，我也持有他的一部分场外基金。但是抄作业的话，他的风格，一般人还是要谨慎。中庚系他主导的基金，其实一直都走的价值路线。他不碰热点，也不抱团，是个有主见的基金经理，不过这点仁者见仁智者见智。长期看，市场的赢家都是这类人，但是短期有时候往往会吃亏。这个你也懂～