网商银行董事长：小微贷3年翻10倍 利润不做考核

　　截至2019年6月21日，网商银行已联合400多家金融机构服务了1700万小微经营者，共发放贷款超3万亿元。

　　来源|华夏时报

　　作者|朱丹丹

　　今年3月5日，网商银行召开董事会宣布，蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋将卸任网商银行董事长，由蚂蚁金服总裁胡晓明接任，网商银行副行长金晓龙升任网商银行行长。

　　6月24日，蚂蚁金服总裁胡晓明首次以网商银行董事长的身份在“2019小微金融行业峰会”上首次亮相。

　　而10年前，正是胡晓明创建了网商银行的前身阿里小贷。

　　谈及这次回归，胡晓明表示，从阿里小贷到网商银行，其实都只在做一件事，那就是为小微企业提供纯用贷款。

　　数据显示，截至2019年6月21日，网商银行已联合400多家金融机构为服务了1700万小微经营者，3年时间翻了10倍，共计发放了超过3万亿元贷款，“310”模式已复制到50家金融机构。

　　不过，根据年报显示，2018年末，网商银行不良率为1.3%，比2017年1.23%的水平略有上升。

　　对此，金晓龙在会后接受采访表示，“虽然不良率缓慢上升，但比例不高，应该是我们预料之中，也是计划之内。经过一段时间之后，我们会找出更多的规律，更好地区分客户的用水平，对此是有把握的控制。”

　　今年3月，胡晓明接棒井贤栋担任网商银行董事长一职。

　　对于此次调整，当时业内人士认为，井贤栋2015年担任网商银行董事长时，也是时任蚂蚁金服总裁，这次由蚂蚁金服总裁“孙权”(胡晓明花名)接棒网商银行董事长符合惯例。

　　不过，直至6月24日，胡晓明才首次以网商银行董事长的身份在上述峰会上首次亮相。

　　资料显示，胡晓明于2005年加入阿里，在2014年成为蚂蚁金服的首席风险官，开创了在大数据技术下为小微企业提供贷服务的互联网金融模式。后来，胡晓明被调往阿里云任总裁。直至2018年11月29日，蚂蚁金服宣布阿里云总裁胡晓明出任蚂蚁金服集团总裁，向董事长兼CEO井贤栋汇报。

　　当时，井贤栋表示，胡晓明的回归是蚂蚁金服组织架构的重大升级。

　　对于回归到蚂蚁金服半年多的感受，胡晓明表示，到阿里云学习了四年多，毕业了，回到蚂蚁金服最重要的几件事，

　　一是重新再思考技术对于金融创新变化的价值，即如何去坚持持续通过技术本身的创新推动金融的发展。所以，接下来大家会越来越多到蚂蚁金服为金融行业提供技术服务等。

　　二是在持续思考以网商银行为例的中国科技金融模式如何服务更多的全球客户，帮助全球更多的金融机构提供中国的科技能力。

　　三是面对互联网金融，如何建立能够被监管更好接受的金融运营方式。

　　此前，作为首批成立的5家民营银行之一的网商银行在4月30日发布2018年的“成绩单”，引起了业内高度关注。

　　根据网商银行发布的2018年报显示，截至2018年末，网商银行营业收入为62.84亿元，同比增长46.96%；净利润为6.71亿元，同比增长66.09%。

　　不过，有人士却指出，虽然增速达66.09%，但在目前所有已公布年报或财报的银行中，利润几乎垫底。

　　当时，网商银行新任行长金晓龙坦言，该行从成立之初就确定只做一件事：服务好小微企业，解决他们的痛和问题。“如果说在利润几乎垫底的情况下，还要做这件事是傻子，那我们就是要继续当一家‘傻子银行’”。

　　胡晓明则笑谈，网商银行从来没有把利润作为考核指标，只关注服务的小微企业数和他们的满意度。该行希望一直让利给小微企业，降低小微企业的成本，目标是希望成为全球服务小企业最多但最微利的银行。

　　一直以来，由于小微企业难以提供合格的抵质押和担保物，用度较低，投资风险较大。同时，小微企业抗风险能力普遍较弱，生命周期偏短，不良率高。因而，金融机构在给小微企业授贷款时较为谨慎。

　　相关数据显示，目前，我国小微企业融资来自正规金融机构与民间融资的比例大致为40%和60%。

　　可见，与金融市场更发达的国家和地区相比，正规金融机构的占比还有很大提升空间。

　　而截至2019年6月21日，网商银行已联合400多家金融机构为服务了1700万小微经营者，3年时间翻了10倍，共计发放了超过3万亿元贷款。

　　6月24日，胡晓明还在上述会上透露，3年时间，网商银行服务的小微企业数量翻了10倍，未来3年，该行要让中国所有的路边摊都能一秒钟贷到款。

　　与此同时，本报记者注意到，商业银行利用现代技术发放用贷款的方式正在被鼓励。

　　比如银保监会普惠金融部主任李均锋日前在第十一届【陆家嘴(600663)、股吧】论坛上指出，商业银行对小微企业服务的效率在提高。许多商业银行大量用数字技术，在数字贷上叫“310”，即发放贷款3分钟成贷，1秒钟放贷，0人工干预，效率非常高。

　　而去年6月，网商银行就宣布向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式。

　　胡晓明透露，“310”贷款模式已经复制到50家金融机构，未来会继续加大开放力度，向其他金融机构开放网商银行的技术能力。

　　不过，在资产质量方面，数据显示，2018年末，网商银行不良率为1.3%，比2017年1.23%的水平略有上升。

　　对此，金晓龙表示，“我们非常关注不良率的缓慢上升。”首先，做小微企业对客群有逐步下探的过程。“最开始从阿里系淘宝系卖家开始做，我们对这部分客户的了解最深；逐步向码商、农村做，所以过程中数据是逐渐薄弱。”

　　第二，“我们对客户的风险特征有逐步了解的过程。虽然不良率缓慢上升，但比例不高，应该是我们预料之中，也是计划之内。应该说经过一段时间之后，我们会找出更多的规律，更好地区分客户的用水平，我们对此是有把握的控制。”