这些银行活期存款，收益厉害了

　　前段时间暴哥写了一篇《刷新纪录！央行释放了什么号？》的章，有部分粉丝后台留言给暴哥说现在暂时不想投资股市，要等到向好号明显再考虑入场。

　　但是存有的一些余钱想做风险小一的投资，不知道投资什么好！刚好暴哥有一个朋友写了一篇相关的章，所以暴哥直接给大家分享一下。下面放有二维码，大家也可以去关注！

　　以下为章正：

　　最近余额宝不争气啊，7日年化跌到2.65%，放一万进去每天只得7毛，

　　你变了，不再是我们以前认识的余额宝了！

　　不止是余额宝，市面上的宝宝类产品或多或少收益率都有所下降，7日年化平均只得2.8%，囧啊~

　　今年来各大类投资不容易，宝宝们也不给力，怎么办？有哪些好的产品可以替代余额宝吗？

　　细心的朋友应该会发现，最近银行开始反攻啦！

　　我们以前总瞧不起银行，特别是不得身边的年轻人只会存钱，“至少你得买个余额宝呀”，现在不一样了，得改口说“还存余额宝？去银行存款吧！”

　　没错，现在的银行存款比余额宝优秀啦，收益还不低呢！

　　01

　　从安全性的角度来，银行存款比货币基金强的多。

　　现在国家要求打破刚兑，连银行理财也是不能保本了，但银行存款例外，根据《存款保险条例》，同一家银行50万以内必须保证100%刚兑，这一连安全性高的余额宝也做不到。

　　一直以来我们都知道银行存款利率低，活期0.35%，定期最高2.75%，不能满足大多数人的需求。而存款利率高一些的多为地方性小银行，很多人都买不太到，也是囧啊！

　　不过现在有互联网银行了，大家可以随时线上操作了。

　　特别是我们熟悉的阿里旗下的网商银行和腾讯旗下的微众银行，都是拿到牌照的互联网民营银行，同样接受银保监会的监管，存款保障也是一样一样的，而存款利率可以高达5%+，甩余额宝好几条街。

　　但为什么互联网民营银行的存款收益率会比传统银行高得多呢？除了运营成本低流量大外，主要是因为爱创新。

　　这几年创新型存款比较流行，主要是因为传统银行的业务不能满足社会需求，银行间、银行和支付巨头间的竞争也大，为了求生存，不得不谋发展，创新就是发展的必需。

　　创新型存款的基础还是存款，但模式变了，比如——

　　同一笔存款，期限越长收益率越高，银行则开展5年期的存款业务以高收益吸引大家储蓄。在创新性上，银行开放了流动性和便利性，可以让你随存随取，当你把钱取出去，对应的权责（未到期的定期存款收益权）就转移到第三方金融公司，金融公司为你垫付，并不影响银行的内部资产，但就可以成功为客户提供高收益、流动性和安全性强的产品。

　　听起来很不错吧~

　　当然，世界上没有十全十美的事，创新型存款也多多少少有限制的，比如额度、到账时间等，下面多多以三款产品为例具体说说——

　　02

　　1、网商银行：银行存款

　　网商银行有两款银行存款工具，分别是【定活宝】和【随意存】，【随意存】的灵活性没有【定活宝】“随意”，收益也不如【定活宝】，我就不说了，挑【定活宝】具体讲讲。

　　存入【定活宝】相当于在网商银行存入一笔三年期的定期存款。

　　但可以随时支取（T+1到账），转出无限制，理和刚刚讲的差不多。

　　目前的收益率是3.5%，和好一些的货基相比，优势不大，不过【定活宝】从存入当天（24:00前）就开始计算收益，第二天支取即可获得收益了，计算收益的时间比货币基金宽松得多！

　　但现在购买额度有限，要等着每日9:00开抢o(╯□╰)o

　　另外，【定活宝】如果没有存够3年，期间取出会按照支取当天收益率计算收益，比如今天3.5%存入，半年后取出当天收益率为3.6%，则按照3.6%计算收益；当然没准会变成3.4%，那就按照3.4%计算收益；但如果存够三年，则固定为3.5%。

　　2、微众银行：银行存款

　　微众银行的银行存款业务有三款产品，如下

　　【大额存单】的模式和传统的差不多，不过利息高不少，可以以前的科普一款升级版存钱方式，利率上浮了50%

　　【定期存款】和传统的整存整取业务一样，分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期的，利息也高很多，5年期比传统的高77%！

　　本重是存款创新，所以就重讲一下【智能存款+】

　　存入【智能存款+】相当于在微众银行存入一笔五年期的定期存款。

　　而【智能存款+】采用阶梯年利率的模式计算收益，存的越久、利率越高。虽然第一个月2.8%和现在余额宝没差多少，不过从第二个月起，即可享受4%甚至更高的收益率，存满1年，利率封顶为4.5%，这一还是很不错的。

　　另外，【智能存款+】同样是当日起计息，节假日也不例外，计算收益的时间更为宽松，而且实时到账不限额度，存入金额也没有限制，不用抢非常方便。

　　还有意思的是，取出时按照“后进先出”的规则，比如2018年10月24日存一笔钱1万，两个月后12月24日又存1万，过年手头紧取1万出来，系统会默认取出12月24日的那笔钱，如此一来没有取出来的钱期限相对更长，保留的利率会比后来那笔高，对于用户而言是非常友好的。

　　3、京东金融：银行+

　　与阿里和腾讯相比，京东的步伐稍微慢了一些，还没有取得银行牌照，不过京东也很创新，搞了一个银行+，合作的银行现在有16家，如图

　　银行多，产品也多，共四大类：定期理财、活期理财、存款和结构性存款（结构性存款因政策因早前的产品都已经下架）

　　四类产品中，存款这一类都是定期，收益相对传统的高，但没什么亮就不讲了。重讲一下活期理财中的【富民宝】

　　存入【富民宝】相当于在富民银行存入一笔五年期的定期存款。

　　因产品可以随时支取，最快实时到账，未满5年按照存入当日的“提前支取利率”计算实际收益，比如今天是4.4%，而如果存满5年则可享受4.8%的年化收益率。（这一和网商银行的【定活宝】不一样，可以对比一下）

　　23:30之前购买【富民宝】当日起息，同样可365天随时买入当天计息，不受节假日的限制，次日00:30之后支取即有收益。

　　不过【富民宝】现在也要靠抢了，每天的额度有限，单笔支取最多也只能5万，想提20万得分4次~

　　听说现在的高利率部分来自于京东的补贴，没准以后收益就会下降了，可能和【定活宝】差不多吧。

　　好了，以上活期神器，因其本质是银行存款，安全性问题不大（50万以内100%赔付），加上门槛低（三款都是50元起步），模式创新下收益率也很可观。

　　现阶段货币基金收益率下降，短债基金不稳定，大家不妨把目光转移到久不待见的银行，没准会找到不错的替代品。

　　今天就讲这么多，大家如果发现有更多的活期神器，欢迎末留言哟，我去观摩一下银行又有啥创新了咧~

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