滴水穿石
这是《亮哥“挣他一个亿”投资记》的第21集,本系列每周更新1期。本的主题是我找到了人生的方向。
记得郭德纲在相声里说过一句话“雷霆雨露,俱是天恩”。当时对这话还没有太深刻的感受,觉得就是一句普通的鸡汤罢了。
直到最近把自己参加工作以来,这10多年的事情大致想了一遍后,才体会出这句话的高深。
01
人生要想有所成就,其实就是找到一件事去做,并且这件事
自己喜欢
自己适合
得有机会
我觉得这12个字,决定了一个人在事业上是否“幸福”。
春节前后,我把自己过往10多年的职业生涯,好好缕了一遍。结果发现自己资质确实平庸,另外由于自己的性格因,也没抓住很多好的机会。反而这5、6年在房产、股票、比特币上的投资经历,使我发现自己很喜欢“投资”这个工作,很享受并且也乐在其中。
于是,在找到了“投资”这个人生的方向后,我盘了一下手头的资产,好好地算了一笔账。
目前可供我用来投资的资金,主要有两笔
1. 这轮比特币的上涨,我赎回了大概200万的现金,可以做是存量资金;
2. 未来5-10年,我每月的工资和房租收入,刨除房贷和日常开销后,大概能有3-4万/月的新增投资资金。
02
用这两笔资金,来设计一下未来5-10年的投资方案。
我目前想到的最优方案是纯“被动”投资买基金。
1. 底数200万买私募,比如林园的基金,平均的年化收益能到19.57%,就按20%来算,200万10年后是1240万左右。
2. 每月3-4万的新增资金,去买行业或指数的公募基金,按每年50万、年化收益还是20%计算,10后是1550万左右。
这样,10年后总收益是1240+1550=2790万
按照目前年化13%的通货膨胀率再折算回来,10年后的2790万,就相当于当下的2790/1.13^10=820万左右。
可以简单理解成,如果我现在手头有820万的纯自由现金,是否可以夫妻退休,然后去面朝大海、春暖花开了?
当然,前提是不能花1000万,去买个北京大杂院的小过道学区房。。。
我觉得应该可以,这样亮哥10年后45岁时,就可以开启人生新的篇章了。
如果把这两部分的投资收益,预期都降低些,从20%减到15%计算,折算回来就是(809+1165)/1.13^10=580万,似乎也够花了。
把钱全用来投资基金,这可能是最省事、性价比最高的一种方案。好处是省心,“坏处”是费率高有认购费、管理费、赚钱了还要和管理人分红。
03
那么,我为什么没选择自己去炒股呢?因为它确实太难,真的太难。没有深刻的积累和认识,你根本跑不赢大盘。
按我现在的段位,对“投资”这事大概有下面3认识。
第一,买什么关于投资,思路一定要简单!
投资是一件简单操作就能获得高额回报的事比如买指数基金。相反,研究得越复杂、越深刻,不一定能获得高收益。
它不是做一道有既定结果的数学题,而是涉及到预测未来。这个未来,跟企业自身、市场估值、政策因素、大众偏好等众多因素相关,完全不是投资者自身能计算并且预测出来的。
别说这种企业的动态预测,你甚至根本预测不了,北京一套“静态”的房子10年后的价格。
实际上,买单只股票的风险是极大的,不论波动、回撤还是某单一时间段的收益,你都无法预测,或者说很难和你的心理期望相符。
另外,你的心理能否承受巨幅波动?从某一最高回撤20%甚至30%,你能否抗住?别的股票都唰唰地涨,就你买的那支不涨,能否做到不过度自我怀疑?
最关键的,怎么选股?我觉得有两个参照标的第一,中证50或沪深300;第二,茅台。你选的股票能否跑赢这两个参照?
你是选高成长的科技行业?还是已经稳健发展的传统行业?还是银行、煤炭这种低估值的周期性行业?高成长的行业,你未必压的准未来的龙头;稳健发展的行业,收益未必就低。
所有,做股票投资,我们的思路要“大道至简”。
04
第二,怎么买关于交易,纪律一定要严格。
不论是买股票,还是买基金,但凡任何一笔交易,都要“事出有因”,而不是大涨起来我就买,跌得怕了我就卖。
做投资,所有的买卖动作都是提前敲定好的,比如说买入时就要想好准备持有多久?跌得再狠也得持有,还是跌到一定比例就抛?如果大跌了,要不要做个波段?是只买不卖?还是分批建仓、分批卖出?
这些都要考虑清楚,还是那句话,每笔交易都要有理由。这样可以保持自己的情绪稳定,不至于大起大落、忙中出错、
总结一下,你不可能在极端的情绪状态中获胜。
第三,怎么配关于配置,就是“胜率“和”赔率”的问题。
第一种,高胜率低赔率。
投指数基金,大概率会“胜”,只不过倍率低,几百只股票的一个组合,有的涨有的跌,最后只能是市场平均收益。
第二种,高胜率中赔率。
买个股,茅台是参照。现在的茅台,就跟北京的学区房一样,在国人眼中已经是仰。过去10多年多空的几轮对抗,现在来,除非国运衰败或者社会动荡,短期之内已经不到茅台会大幅下跌的理由。茅台也属于胜率高的票,只不过它的赔率不好预测。
第三种,中胜率高赔率。
比如目前的新能源汽车股,短期内大家都知道这个行业要爆发,但谁会是最后的胜者不好说。一旦你压中了龙头股,未来的收益定会十分可观。
第四种,低胜率高赔率。
这就是所谓的百倍股,但是难度太大了。你得具备多慧的慧眼,才能到某个黑马的行业,并且还能选出逆袭的龙头。最关键的,在过程中还要耐得住寂寞。
到了吧,巴菲特所谓的建议,普通人可以“90%要买标普500基金,10%投资个股”,是有概率计算来支撑的。
05
亲自下场去选股、择时、长期持有,我目前觉得自己的能力还差的太远。
但是10年后,亮哥差不多“财富自由”了,可以再考虑亲自去市场上耍一耍。那就是亮哥人生的第二阶段了。
当然,这10年里,亮哥仍会通过观察自己持仓的公募、私募基金,以及零星金额的股票投资,不断提升自己对市场的思考。
《时间的玫瑰》中说过投资,是一种更纯净、更偏内在的工作,我觉得还是挺适合亮哥的。它更多的是和自己的判断、自己的预期、自己的心理波动来对话。
希望10年后的2030年,亮哥45岁时,能顺利开启人生的新篇章!
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亮哥“挣他一个亿”投资记(21)我找到了人生的方向
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记得郭德纲在相声里说过一句话“雷霆雨露,俱是天恩”。当时对这话还没有太深刻的感受,觉得就是一句普通的鸡汤罢了。
直到最近把自己参加工作以来,这10多年的事情大致想了一遍后,才体会出这句话的高深。
01
人生要想有所成就,其实就是找到一件事去做,并且这件事
自己喜欢
自己适合
得有机会
我觉得这12个字,决定了一个人在事业上是否“幸福”。
春节前后,我把自己过往10多年的职业生涯,好好缕了一遍。结果发现自己资质确实平庸,另外由于自己的性格因,也没抓住很多好的机会。反而这5、6年在房产、股票、比特币上的投资经历,使我发现自己很喜欢“投资”这个工作,很享受并且也乐在其中。
于是,在找到了“投资”这个人生的方向后,我盘了一下手头的资产,好好地算了一笔账。
目前可供我用来投资的资金,主要有两笔
1. 这轮比特币的上涨,我赎回了大概200万的现金,可以做是存量资金;
2. 未来5-10年,我每月的工资和房租收入,刨除房贷和日常开销后,大概能有3-4万/月的新增投资资金。
02
用这两笔资金,来设计一下未来5-10年的投资方案。
我目前想到的最优方案是纯“被动”投资买基金。
1. 底数200万买私募,比如林园的基金,平均的年化收益能到19.57%,就按20%来算,200万10年后是1240万左右。
2. 每月3-4万的新增资金,去买行业或指数的公募基金,按每年50万、年化收益还是20%计算,10后是1550万左右。
这样,10年后总收益是1240+1550=2790万
按照目前年化13%的通货膨胀率再折算回来,10年后的2790万,就相当于当下的2790/1.13^10=820万左右。
可以简单理解成,如果我现在手头有820万的纯自由现金,是否可以夫妻退休,然后去面朝大海、春暖花开了?
当然,前提是不能花1000万,去买个北京大杂院的小过道学区房。。。
我觉得应该可以,这样亮哥10年后45岁时,就可以开启人生新的篇章了。
如果把这两部分的投资收益,预期都降低些,从20%减到15%计算,折算回来就是(809+1165)/1.13^10=580万,似乎也够花了。
把钱全用来投资基金,这可能是最省事、性价比最高的一种方案。好处是省心,“坏处”是费率高有认购费、管理费、赚钱了还要和管理人分红。
03
那么,我为什么没选择自己去炒股呢?因为它确实太难,真的太难。没有深刻的积累和认识,你根本跑不赢大盘。
按我现在的段位,对“投资”这事大概有下面3认识。
第一,买什么关于投资,思路一定要简单!
投资是一件简单操作就能获得高额回报的事比如买指数基金。相反,研究得越复杂、越深刻,不一定能获得高收益。
它不是做一道有既定结果的数学题,而是涉及到预测未来。这个未来,跟企业自身、市场估值、政策因素、大众偏好等众多因素相关,完全不是投资者自身能计算并且预测出来的。
别说这种企业的动态预测,你甚至根本预测不了,北京一套“静态”的房子10年后的价格。
实际上,买单只股票的风险是极大的,不论波动、回撤还是某单一时间段的收益,你都无法预测,或者说很难和你的心理期望相符。
另外,你的心理能否承受巨幅波动?从某一最高回撤20%甚至30%,你能否抗住?别的股票都唰唰地涨,就你买的那支不涨,能否做到不过度自我怀疑?
最关键的,怎么选股?我觉得有两个参照标的第一,中证50或沪深300;第二,茅台。你选的股票能否跑赢这两个参照?
你是选高成长的科技行业?还是已经稳健发展的传统行业?还是银行、煤炭这种低估值的周期性行业?高成长的行业,你未必压的准未来的龙头;稳健发展的行业,收益未必就低。
所有,做股票投资,我们的思路要“大道至简”。
04
第二,怎么买关于交易,纪律一定要严格。
不论是买股票,还是买基金,但凡任何一笔交易,都要“事出有因”,而不是大涨起来我就买,跌得怕了我就卖。
做投资,所有的买卖动作都是提前敲定好的,比如说买入时就要想好准备持有多久?跌得再狠也得持有,还是跌到一定比例就抛?如果大跌了,要不要做个波段?是只买不卖?还是分批建仓、分批卖出?
这些都要考虑清楚,还是那句话,每笔交易都要有理由。这样可以保持自己的情绪稳定,不至于大起大落、忙中出错、
总结一下,你不可能在极端的情绪状态中获胜。
第三,怎么配关于配置,就是“胜率“和”赔率”的问题。
第一种,高胜率低赔率。
投指数基金,大概率会“胜”,只不过倍率低,几百只股票的一个组合,有的涨有的跌,最后只能是市场平均收益。
第二种,高胜率中赔率。
买个股,茅台是参照。现在的茅台,就跟北京的学区房一样,在国人眼中已经是仰。过去10多年多空的几轮对抗,现在来,除非国运衰败或者社会动荡,短期之内已经不到茅台会大幅下跌的理由。茅台也属于胜率高的票,只不过它的赔率不好预测。
第三种,中胜率高赔率。
比如目前的新能源汽车股,短期内大家都知道这个行业要爆发,但谁会是最后的胜者不好说。一旦你压中了龙头股,未来的收益定会十分可观。
第四种,低胜率高赔率。
这就是所谓的百倍股,但是难度太大了。你得具备多慧的慧眼,才能到某个黑马的行业,并且还能选出逆袭的龙头。最关键的,在过程中还要耐得住寂寞。
到了吧,巴菲特所谓的建议,普通人可以“90%要买标普500基金,10%投资个股”,是有概率计算来支撑的。
05
亲自下场去选股、择时、长期持有,我目前觉得自己的能力还差的太远。
但是10年后,亮哥差不多“财富自由”了,可以再考虑亲自去市场上耍一耍。那就是亮哥人生的第二阶段了。
当然,这10年里,亮哥仍会通过观察自己持仓的公募、私募基金,以及零星金额的股票投资,不断提升自己对市场的思考。
《时间的玫瑰》中说过投资,是一种更纯净、更偏内在的工作,我觉得还是挺适合亮哥的。它更多的是和自己的判断、自己的预期、自己的心理波动来对话。
希望10年后的2030年,亮哥45岁时,能顺利开启人生的新篇章!
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