招联消费金融被指暴力催收致婚姻破裂，失于谁？

来源 | 互联网金融新闻中心

作者 | 张军

以“您诚，我普惠”理念的持牌消费金融机构——招联消费金融（也称“招联金融”）也面临了失问题。

日前，国家企业用息公示系统显示，招联消费金融有限公司（即“招联消费金融”）因公示企业息隐瞒真实情况、弄虚作假，被深圳市市场和质量监督管理委员会南山局列入经营异常名录。截至目前，尚未被移出。

柒财经旗下互联网金融新闻中心了解到，招联消费金融由招商银行与【中国联通(600050)、股吧】联合发起成立，于2015年3月6日经深圳银监局批准开业。而后，招商消费金融完成3轮融资。当前，招联消费金融的注册资本为38.69亿元。

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数据显示，2019年上半年，招联消费金融营业收入为46.06亿元，较2018年的30.40亿元同比增长51.5%；净利润为7.1亿元，较2018年的6.04亿元同比增长17.5%。截至2019年6月底，招联消费金融的资产合计766.35亿元，总负债为680.31亿元。

针对被列入异常经营名录一事，12月16日，招联消费金融工作人员回应互联网金融新闻中心，目前我们正在安排专人进行调。同时，该人士表示，“可能是因政务平台IT故障，导致息录入错漏，目前多家企业出现类似情况”。

根据介绍，招联消费金融目前经营情况正常，相关业务合法合规。随后，该工作人员再次澄清称，前述回应是比较可能的情况，具体的结果在核。截至目前，招联消费金融尚未告知核结果。

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01 联通宽带变贷款的背后推手

值得一提的是，今年下半年开始，有不少用户投诉称，在中国联通办理业务时，被诱导办理了“招联用付”，导致宽带续费套餐变成了借贷。中国联通客服表示，这项业务实际为招联消费金融推出的分期业务。

具体而言，用户成功申请额度后，正常使用手机号并按月缴费，每月所还固定款项即为宽带业务费用，利息由中国联通承担。一位行业人士在谈到此事时表示，中国联通的做法与“租房变贷款”的租房贷套路如出一辙，通过这种方式获客很容易出现风险事件。

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此前，深圳圳互联网金融协会曾发指出，“租房贷”是指租客向第三方金融机构或P2P网络借贷平台申请用贷款，机构一次性将等同于一年租金的资金放款给服务商，服务商并未将全部资金给房东，形成了资金占用——表面上租客按月付租金，实际上每月向贷款机构还贷。

资料显示，“招联用付”是招联消费金融旗下一款用支付产品。根据介绍，用户可在购买商品或服务时向招联消费金融申请分期付款，由招联消费金融直接结算款项给商户，用户按月还本付息。从这个角度来，宽带分期实际上是分期还款。

同样的，联通客服也表示，宽带分期业务实质上便是招联消费金融推出的一个分期业务，“客户零首付办理该款宽带产品，然后每月扣除固定费用，其实就是在分期还款”。招联消费金融方面也人眼，其自2017年在与中国联通营业厅开展合作业务。

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业绩方面，2016至2018年，招联消费金融营收分别为15.3亿元、41.63亿元与69.56亿元，净利润分别为3.24亿元、11.89亿元与12.53亿元。公开息显示，截至2019年上半年，共有6家消费金融公司资产规模超过百亿元，招联消费金融位列第二。

02 被指暴力催收导致婚姻破裂

此外，据互联网金融新闻中心了解，招联消费金融还频频陷入投诉风波与诉讼官司中。其中，据柒财经此前报道，多位用户投诉被招联消费金融的循环出借套路，指出其在还款后用额度被无故冻结，不能继续循环借贷。

而招联金融客服则表示，上述冻结借款额度现象是APP自动更改的，人工不对此负责也无权更改。客服还称，可以通过人工申请来重新审核额度，这需要用户继续使用额度借款，如果一周内额度没有变化则能够进行下一步审核。

招联消费金融在接受采访时也表示，出现此种现象，是因为用户选择在提前还款后重新尝试借款，而平台又重新发起用户资质评估，以新的评估结果再次判断用户是否可借款，从而下达了冻结额度的判断决定。

但根据招联消费金融介绍，其“好期贷”产品在额度有效期内，只要借款人未偿还贷款本金余额不超过该额度，借款人可以循环支用额度。据了解，“好期贷”的额度有效期为3年，即3年内额度可以循环使用。

除了额度问题，招联消费金融还因名誉权纠纷而被用户起诉至法院。根据《徐波与招联消费金融有限公司名誉权纠纷一审民事判决书》，告称，被告（招联消费金融）说告有笔借款逾期未还，期间被告多次电话、短骚扰告及告的妻子、父亲和其他亲人，造成婚姻矛盾冲突、父子失和以及告亲人对告评价降低。

告认为，被告的行为导致告的家庭、社会生活受到严重干扰，给告造成了不可估计的精神伤害，被告的该行为构成对告个人隐私权、名誉权的侵犯。为维护告合法权益，特提起诉讼，请法院依法处理。

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不过，法院则表示，被告的行为不符合名誉侵权行为的构成要件，不构成对告的名誉侵权，告以被告侵犯其名誉权为由，要求其承担相应民事责任的诉讼请求，缺乏事实及法律依据，证据不足，不予支持。

同样的，在《刘杰与招联消费金融有限公司名誉权纠纷一审民事裁定书》中，告指出，被告（招联消费金融）在与告正常联系的情况下仍来电骚扰告身边的人，另催收公司多次向告发送有侮辱性质及暴力威胁的催收短，告质问后其回答是被告提供了告的隐私息。

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在告来，其致电被告客服告知相关情况并提出问题，但被告不置可否。被告的行为严重影响告生活，导致婚姻关系破裂、亲友关系恶化、社会名誉受到严重影响，故起诉至人民法院请求支持其诉请。对此，法院以侵权行为地不明确，移送深圳市南山区人民法院处理。