招行前三季度净利同比下降3.33% 预计零售风控仍将持续面临较大压力

经济观察网 记者 老盈盈 10月30日，招商银行（600036   .SH/ 3968.HK）公布2020年第三季度未经审计经营业绩。截至2020年9月末，招行资产总额76,505.75亿元，较上年末增长9.92%；负债总额69,860.91亿元，较上年末增长9.47%。营业收入稳定增长，净利润略有下降。2020年1-9月，招行实现净利润696.17亿元，同比下降3.33%；营业收入2,043.91亿元，同比增长5.20%；其中，零售金融业务营业收入1,186.19亿元，同比增长10.95%，占该行营业收入的58.04%。

2020年1-9月，该行实现净利息收入1,342.81亿元，同比增长5.86%，净利息收入在营业收入中的占比为65.70%。前9月净利差2.49%，净利息收益率2.58%，同比分别下降11和14个基；2020年第三季度净利差2.52%，净利息收益率2.61%，环比分别上升7和9个基，招行表示主要因一是零售贷款恢复性增长，高收益资产占比有所提高；二是加强存款成本管控，推动低成本存款平稳增长，存款结构持续优化，成本不断下降。

2020年1-9月，招行实现非利息净收入701.10亿元，同比增长3.96%，占该行营业收入的34.30%，非利息净收入整体增幅较上半年有所放缓。净手续费及佣金收入563.38亿元，同比增长7.03%，其中财富管理手续费及佣金收入272.60亿元，同比增长44.98%，居民消费、支付结算等交易行为相关手续费收入一定程度上受到疫情影响，银行卡手续费收入140.81亿元，同比下降2.70%，结算与清算手续费收入95.74亿元，同比增长3.05%；其他净收入137.72亿元，同比下降6.94%；主要受人民币升值影响，汇兑净收益下降较多。

截至2020年9月末，招商银行高级法下资本充足率15.86%，一级资本充足率12.91%，较权重法下分别高2.77和1.48个百分。

截至报告期末，招行不良贷款余额增加、不良贷款率下降，关注贷款和逾期贷款的余额和占比实现双降，受用卡业务风险快速上升影响，新生成不良贷款额同比增加。截至报告期末，招行不良贷款余额546.84亿元，较上年末增加42.34亿元，不良贷款率1.17%，较上年末下降0.04个百分；关注贷款余额394.99亿元，较上年末减少98.00亿元，关注贷款率0.85%，较上年末下降0.33个百分；逾期贷款余额604.75亿元，较上年末减少4.51亿元，逾期贷款率1.30%，较上年末下降0.16个百分。2020年1-9月，该行新生成不良贷款额434.56亿元，同比增加96.91亿元。

招行表示，截至报告期末，贷款不良、关注、逾期余额和占比均较上年末有所下降。2020年1-9月，该行贷款不良生成额130.25亿元，同比减少25.98亿元。但当前国际国内经济形势仍然复杂严峻，疫情二次暴发的风险依然存在，部分行业企业生产经营仍面临一定压力，而且客户风险会滞后反映，预计后续银行业务风险有可能出现阶段性上升。

随着复工复产的持续推进，国内经济延续恢复增长态势，招行零售贷款资产质量整体维持相对稳定，部分零售贷款的风险指标较二季度略有上升。由于疫情对银行零售业务的冲仍在持续，2020年1-9月，该行用卡新生成不良贷款240.75亿元，同比增加107.98亿元；零售贷款（不含用卡）不良生成额63.56亿元，同比增加14.90亿元。鉴于疫情对居民就业、收入和消费等方面的影响仍在释放，叠加共债风险等因素，预计零售业务风险管控仍将持续面临较大压力。