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宇科技逻辑和空间怎么看？短期300亿，翻倍！逻辑

作者：为旧河山而战
2023-06-14 10:17:57
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宇科技逻辑和空间怎么看？
短期300亿，翻倍！
逻辑
（1）AI+贷催收不良背景下，AI对贷和渠道系统再造仅光大用卡数智催收系统三年三期建设共2000万，明年高峰，全国主流银行2000多家，200亿空间，AI业务再造宇。
（2）银行数据资产入表对数据服务的需求22年数据平台和数据服务收入超9亿，数据要素变现元年，预计23年收入到14-15亿，明年增速更快。
（3）创新业务提速对中小行和网贷运营机构的新增贷款分润（比例为千一），受不良趋势影响，机构将精准放贷，预计分成翻倍。
催化
（1）Q3催收标准形成数智催收是决定因素，公司探索跟小行的不良催收分润模式，预计Q3落地。
该逻辑类比金桥。
（2）数据服务银行金融业的科技突围，重点在于数据要素的利用和变现，预计8月金融数据要素出台标准。
（3）金融垂直大模型在数据和AI系统加持下，在7月中下旬发布demo内测，对内降本，对银行IT增效。
该逻辑类比保险IT的新致。
空间测算
（1）AI+业务净利润4*40=160e
（2）数据要素营收15*8=120e
（3）创新业务和大模型估值20-50e
（4）中期叠加催收分润模式成功（主流银行50%市占率，先从小行和网贷机构启动，预计明年释放规模利润）。
底部+逻辑+突破
短期空间300-330e
中期空间500e

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