你这个问题很有代表性，同是江浙地区的城商行，如杭州

你这个问题很有代表性，同是江浙地区的城商行，如杭州银行、苏州银行等营收增速还不如宁波银行，可业绩增速确比宁波银行高的多，按理说宁波银行规模增速更高，资产质量的底子也是不错的，为啥呢？
主要原因就是当期产生的坏账太多，2024年1季度计提的用减值准备为39.07亿元，比2023年1季度的37.02亿元还增加了2.05亿元，而杭州银行和苏州银行2024年1季度计提的用减值损失同比2023年1季度都是减少的。就是宁波银行从营收中拿出了比较多的资金来处理坏账或补充拨备，业绩增速自然就下来了。当然这只是一个表象，真要找真实的原因，还需要往下分析，去从2023年报和2024年1季报里去分析。
为啥宁波银行需要拿出那么多的资金来用于用减值损失呢？像杭州银行和苏州银行一样少提点不行吗？
还真不行，如果少提，其资产质量各项指标如不良率、拨备覆盖率、拨贷比、关注率等等就会下滑的更多，到时市场的机构就会认为宁波银行的资产质量控制就成了问题，相当于爆雷了，股价下滑的更厉害。现在提了那么多的用减值损失，其拨备覆盖率还是从2023年末的461.04%下降到2024年1季度的431.63%，拨贷比从3.50%下降到3.27%，关注率从0.65%上升到0.74%。
为啥宁波银行的资产质量会有所下滑呢？有没有什么前瞻指标可以预警？
当然是有的，长期跟踪就比较容易发现，我在过去的帖子中多次提到，以下几个指标可以说是银行资产质量变化趋势的前瞻指标，如正常类贷款迁徙率、新生不良率、逾期不良比、债权拨余额等。我说一个指标吧，你可以对比以下宁波银行和杭州银行这几年正常类贷款迁徙率的变化情况，宁波银行的正常类贷款迁徙率明显偏高，2023年为2.10%，2024年1个季度就为0.76%，已经非常高了，每年有大概2%左右的正常贷款要转化为关注类和不良类贷款，这非常可怕，所以说不要对宁波银行2024年2季度、3季度、甚至4季度业绩增速报过高的预期。另外一个指标宁波银行债权拨备和其他债权拨备分别为18.83亿元和14.11亿元，与杭州银行也差的很远，其用于调节利润的余地非常小。至于其他指标，你可以翻看财报即可。
至于宁波银行为啥现在的资产质量控制不行了呢？一个是大环境的影响，像南京银行也是这样，过去的经营模式不适应现在的经济环境，不像杭州银行和苏州银行能享受政府提供的更多福利等等，具体原因是多方面的，我们没有必要也没有能力去深究，也解决不了，所能做到的就是发现其基本面有变差趋势时及时调仓换股即可。
这只是我个人的一点意见，不一定客观，仅供你参考！老摸，我对宁波银行有疑问，拨备，不良贷款，都算优秀了，贷款总额增长也有20%多，一季度营收也有5%增长，分红也比较小气，为啥净利润增长也就6%