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有道理，后续有时间再横向对比一下苏州银行和江苏银行

  • 作者：劫火洗乾坤
  • 2023-04-24 08:46:37
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有道理，后续有时间再横向对比一下苏州银行和江苏银行看看价值兄分析非常厉害！对于常熟银行来说，他的不良率我一直是有怀疑的，就如你所说，零售贷款占比高，且主要以经营贷和消费贷为主。结合去年和今年行情来看，在大环境如此不好的情况下还大力扩张，资产质量控制还这么好，说不通。另外，结合资产负债结构以及资产收益率和成本负债率来看，走的是高风险覆盖高利润模式，更进一步说明加深怀疑。此外，通过三阶段不良来看，拨备覆盖率不高，只有60%多。这至少证明资产质量并不如财报披露的拨备覆盖率高。最后再多说一点，金融投资占比超25%以上，对公房地产等风险高贷款占比偏低，这些也是会影响不良认定的，这可能是整体不良率偏低主要原因。

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