存款3万，不给鸡蛋！70多岁老人脑溢血，银行揽存大战，背后事情真不少…

中国基金报记者 乔麦

七旬老人听说银行存钱送鸡蛋，到现场存了三万元现金最后却没拿到鸡蛋，老人“气得”当场脑出血，留下严重后遗症……这起纠纷最近引发热议。

老人存三万没领到鸡蛋气得脑溢血

来事件经过。

据新闻报道，近日，郑州银行搞新增存款送鸡蛋活动。9月29日，张女士七十多岁的公婆两人到现场存了三万元却没有拿到鸡蛋，银行当时的说法是当日鸡蛋已送完。第二天老人又去银行咨询，被告知钱是之前从该银行取出来的，不符合领鸡蛋活动条件。

按照张女士婆婆的说法，张女士的公公当时说了一句“为啥不给鸡蛋”，然后就身体不适突发脑出血。由于错过黄金救援时间，老人留下严重后遗症，至今不会说话。老人的家人称一个月时间光治病就花了9万元，银行对此事的态度让他们难以接受。

银行工作人员表示，“按照要求新增存款会有礼品赠送，虽然老人拿的现金过来，但是不符合新增资金，取了这笔钱之后又拿过来存了”。对此张女士则反问道，“为什么之前不告诉老人这个规则？”

银行官方回应：

尊重事实，绝不逃避责任

针对这一纠纷，郑州银行官方也通过公告进行了回应。10月30日，郑州银行发布了郑州银行关于媒体报道七旬老人被“气得”脑出血的情况说明。

声明重内容有：

1.老人有意愿参与活动，但不符合活动条件。经核实，报道中提到的老人存的钱是此前因病先从银行支取、出院后又将剩余的钱又存入银行，不属于新增积分范围，不符合积分活动标准。

2. 支行为避免事态扩大已积极解决问题，并提供了人道帮助。支行工作人员在与老人解释活动规则时，发现老人身体比较虚弱（老人刚刚出院），为避免老人情绪过于激动，工作人员以自己承担费用的方式承诺送给老人鸡蛋，但因当日鸡蛋已送完，故给老人写下欠条承诺于第二日补送。

在老人身体出现不适后，支行工作人员主动询问老人及其陪同人员：是否应该给老人孩子联系寻求帮助？老人及陪同人员的回复是：孩子们太远，老人身体来也发生过这种情况，歇歇就好了。随后，支行又提供了备用轮椅供老人坐上休息。当日17:02，老人的陪同人员用支行轮椅推送老人离开支行；17:38，陪同人员将轮椅送回支行，未提及老人身体情况。

3. 老人为离开支行后入的医院。据了解，老人是当日18:13左右通过拨打120入院。

银行方面是否该为此担责？

律师认为，“存款送鸡蛋”的确会引起误解，银行方面对于“新增积分”的概念应该及时向储户说清楚。如果银行对于新增三万元并没有明确告知或者做出相应的明确限制，银行就应该按照公开承诺对消费者进行兑现，如果不予兑现，银行就有涉嫌引导和误导消费，并且有欺诈客户的嫌疑。

如果商家在做营销活动中，没有保障消费者人身财产安全，按照相应法律规定，可能会承担相应的民事赔偿责任。

而银行方面是否应该为老人发病担责，需要参考相关证据。如果银行工作人员和老人之间不存在语言刺激或肢体冲突，那么老人发病的因就很难归咎于银行方面。从银行方面公布的相关息不难出，银行工作人员也曾对老人进行询问、照顾，而老人是离开银行之后才拨打120入院的，期间有一定的时间间隔。

或涉嫌违规揽储

有法律学者表示，郑州银行这种“存款送鸡蛋”的做法属于违规揽储行为。

2018年6月8日，银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款，其中第一项要求“银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。 尽管鸡蛋涉及金额较小，但也属于“赠送实物”的揽储行为，涉嫌违规。

事实上，银行花样百出的揽储大战背后，是不断增加的揽储压力。

下图是2019年部分主流银行的存款利率表。目前市场上一些主流大银行的存款利率都是相对比较低的，只有个别银行5年期利率能够给了4.29%，其他银行都低于这个水平。 由于存款利率低，大量资金投向股市、楼市、债券、民间借贷等领域寻求高收益。

其中，中小银行压力更大。就目前而言，融360分析师刘银平表示10-11月，市场资金面较为充裕，银行也没有季末考核方面的压力，市场利率水平稳中有降，短期内货基宝宝收益率可能会有所反复，但是从大趋势上来仍是下降的；银行理财收益率下行趋势则更加明显，尤其是传统的预期收益型产品面临转型，消化存量的过程中会导致理财收益率加速下跌。与预期收益型产品相比，净值型理财产品多采用市价法估值，可能为投资者带来更高的收益。

刘银平认为，日前出台的“结构性存款新规”对市场影响较大。根据监管要求，要杜绝“假结构”问题，相对而言，中小银行的“假结构性存款”占比更高，揽储压力更大，受到的影响也会更大。