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张家港银行2021年财报分析

张家港行营收个位数，利润增长30%，而且净息差下降35个基点下完成的，从上面数据已找出原因。

1.2021年手续大增约多出1.2亿收入，财报显示是因为理财业务收入增加，但代理业务手续费支出没有增加，这里财报没解释。

2. 给第三方支付的费用非常高，特别是2020年因为支付费用过高，搞到手续费是亏损900万，今年还是还很，增加31%约5000万，我怀疑代理业务费用都出在这里。

3. 政府补贴多了2500万，处置金融资产多了1.6亿（这里没办法从财报找出是处置了什么）

总结以上3点，都是一种不可持续的赚钱模式，如果把年的利润13亿减去这些的一半，假如明年还能有这种赚钱的能力的一半，13-0.6-0.125-0.8=11.475亿元的利润，对比去年的增长大约就只有14%左右了。

主要是我对手续费能不能持续作怀疑，因为从数据看，第三方比张家港行要强势得多，基本上好像是定了要给的费用。

从定活比看就终于解释了为什么净息差下降得甘快的原因了，定期占比很大，而且都以个人存款增长为主，特别是定期增长比较快，这就造成息差下降的重要原因。

综上看小银行的数据很明显上跳下窜得比较厉害，主要原因是业务比较单，容易受环境影响，最好的投资机会就是能抓住业绩变好时买入，这样比较容易赚波动的钱

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