常熟银行拨备覆盖率超530%，存降拨备压力

7月27日，常熟银行披露业绩快报。上半年，该行营收、归母净利润均实现双位数增长。

该行资产规模在进一步扩大的同时，资产质量持续向好。值得注意的是，截至2022年6月末，该行拨备覆盖率达535.83%，未来或有降拨备压力。

此外，近期该行A股可转换债券申请获证监会审核通过，未来该行资本充足率或将提升。

 营收净利增速均超18% 

业绩快报显示，2022上半年，常熟银行实现营业收入43.74亿元，同比增长18.86%；实现归母净利润12.01亿元，同比增长19.98%。

与其他已发布业绩快报的农商行相比，常熟银行的营收增速仅次于江阴银行，排在第二位，远超其他上市银行。截至目前，仅常熟银行和江阴银行上半年的营收及净利润同时保持双位数增长。

拨备覆盖率超530%，未来或存降拨备压力 

截至2022年6月末，常熟银行的总资产达2748.94亿元，较年初增长11.48%；总贷款1852.63亿元，较年初增长13.80%；总存款2074.22亿元，较年初增长13.51%。

资产规模持续增长的同时，该行的资产质量保持稳定。业绩快报显示，截至2022年6月末，该行的不良贷款率为0.80%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率为535.83%，较年初提升4.01个百分点。

值得注意的是， 2019年9月，财政部发布《金融企业财务规则（征求意见稿）》，针对贷款损失准备计提方面提出“以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配”的规定。

若未来该规定实施，常熟银行将面临较大的降拨备压力。

 60亿可转债获批，未来资本充足率或进一步提升 

7月25日，证监会对常熟银行的公开发行A股可转换公司债券的申请进行了审核并获得通过。

该可转债预案最早公布于2021年8月，拟募集不超过60亿元，在扣除发行费用后将全部用于支持该行未来业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充核心一级资本。

一季报显示，截至2022年3月末，常熟银行的资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为11.74%、10.07%和10.01%，较上年末相比均有小幅下降。为来随着可转债发行及转股，该行的资本充足率或将提升。

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