重读《宁波银行招股意向书有感》

这篇章的作者是但斌，选《时间的玫瑰》。我节选了八。

第一，但斌首先注意到了2004 2005 和2006年的不良贷款率分别是0.96% 0.61% 和0.33%，拨备率分别是200.69% 271.48%和405.28%。
而截止到2006年12月31日A股平均贷款不良率是3.02%，平均拨备率是114.40%。

第二，但斌注意到了高端客户的不良贷款路率。个人VIP “白领通” “贷易通”为【宁波银行(002142)、股吧】贡献了46.5亿元贷款，占全部个人贷57.2%，且不良贷款率是0.06%。

第三，特殊的股权结构--高层和员工持股19.4%，大于宁波财政局持股，也大于华侨银行持股。

第四，但斌对低不良贷款率自问自答。“我们切身感受是，宁波的企业家非常懂得经商之道，严谨细心，一旦确立合同，都会严谨执行。宁波的商业环境与用环境应该是全国最好的地区之一。

第五，但斌讲到了孙中山对宁波人的高度评价。

第六，宁波银行找到了一套管理办法，在为中小企业服务的同时，又能控制风险。他们对贷款的行业有限制，有的扶持，有的坚决不贷。

第七，未来银行业发展方向的问题。个人客户 基础客户是发展中间业务的基础。宁波银行请了9个新加坡人担任公司中层领导，帮助公司发展。

第八，在针对中小企业和个人客户的银行业务服务中，IT技术的高低决定了服务水平的高低，产品容易复制，服务很难复制。

来怀疑宁波银行很低很低的不良贷款率从开始上市就开始了，这些年一直在继续。
我记得花旗银行的做法是：为牙科医生找门面，找护士，买设备，兼职会计·····服务到底，且他们比牙科医生自己更清楚牙科诊所经营状况。
既提供了服务，又控制了风险。