从“1.08财神节”创新，中国平安的“基本盘”

马云曾经说过，“双11”是一个技术的试验。而对于一直有「金融界的双11」之称的中国平安“1.08财神节”、对中国平安乃至中国金融行业来说，也是一场试验。

今年财神节，在刚刚过去的1月8日迎来了爆日，单日成交额突破1500亿，同比增长20%，中国平安可谓是金融界的“带货达人”。而在这场金融狂欢背后，是中国平安开创性进行的一场O2O2O模式创新。以「我的新年钞能力」为主题，在平安全国上千家子公司线下门店举行“钞能力学院”之“百城千店·国民课堂”金融知识普及教育宣传；同时线上线下针对多个场景，推出百余种金融产品一键购等互动钜惠活动。

本届“1.08财神节”再度让中国平安成为金融业的革新者，无论对用户、产品还是场景，甚至对于金融业展业模式、行业发展都起到了变革与重构的作用。今天，女记将以本届中国平安“1.08财神节”为例，分析O2O2O模式创新背后的推动因素，以及该模式对于当前金融行业的引领价值。

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平安O2O2O模式创新「新实验」

平安做财神节由来已久。为了回馈客户，从2014年“来了就是有钱人”到2019年“我的新年钞能力”中国平安财神节已经走过6个年头。作为「金融界双11」，中国平安每年都精选了百余种综合金融产品，为客户呈现了一场金融“盛宴”。

今年，平安的“1.08财神节”以“我的新年钞能力”为主题拉开序幕，在中国平安官网主会场及各专业公司APP分会场，同步推出了游戏区、产品区和公益区，聚焦“年终理财”“合家健康”“春运出行”“置办年货”四大新春主题场景。从产品来，涵盖了平安旗下保险、银行、投资、寿险、养老险、健康险等各项业务，精准满足消费者多元化的金融生活需求。

与往年相比，本届“1.08财神节”中国平安进一步打通线上线下流量和资源，开创性地进行了一场O2O2O模式创新——通过线上四大新春主题场景+爆款产品组合，将线上资源同步到线下，更好的为用户服务，同时还在线下2000+门店进行一系列金融知识普及公开课，帮助用户提升金融素养，最终线下流量也将反哺线上，形成了一个O2O2O闭环。

平安财神节O2O2O模式创新示意图

从企业端，一直以来，金融业都存在线上与线下客群割裂的现象。但是线下客群服务无论是效率，还是精准服务等方面均难满足用户需求。而随着互联网时代深入，“碎片化”服务、“小而精”的客户需求，金融产品和服务的线上化已是大势所趋，但是金融产品的复杂以及用户任感的建立使得许多业务仍然无法脱离线下。打通线上线下资源，为用户提供一体化、多元化的服务极为重要。

中国平安“1.08财神节”线下活动现场

而这样的模式，有别于过往增量的形式，以线上线下流量互通打开更多潜在优质用户，提供更为全面的一站式服务，这与平安践行高质量发展的思路是一脉相承的。

而从消费者端，在当前中国经济进入调整期的大环境下，无论是是从国际贸易还是内部增长上仍有诸多不确定性，对于个体而言，要想抵御外部环境的变化，他们需要从造富变为守富，不仅要懂得防范金融诈骗风险，更要懂得投资理财背后的逻辑，因此在这种环境下金融消费者的提升金融素养尤为重要。为了帮助金融消费者培养新时代的财富观与“钞能力”，今年财神节还在平安人寿、平安银行、平安产险等2000+线下门店举办“百城千店•国民课堂”金融消费者权益保护和理财知识普及教育宣传系列活动。这也是中国平安在服务客户上实现了价值主张最大化，从产品到策略上为客户提供一站式服务。

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“1.08财神节”的「基本盘」

O2O2O模式必将成为金融业的一个重要趋势，但并非所有金融机构都能玩得转。作为中国最早践行综合金融的集团，支撑平安“1.08财神节”的「基本盘」到底是什么？女记认为，中国平安的综合金融优势即是每年财神节的「基本盘」，这也决定了其能率先玩转O2O2O，加速线上线下融合，再次引领了金融业变革。

一站式服务，搭建综合金融「基础设施」

本届“1.08财神节”，针对出行、健康、理财等不同场景推出了银行理财产品、养老险、健康险、寿险等多元化产品。用户只需要一个账户入口，就像打开“任意门”，实现一站购买所有金融产品和一揽子金融服务。一站式购买后，在日常操作中，一个账户能够掌握所有资产，如随时随地个人存款、理财产品、用卡、贷款、保险等。

这背后正是中国平安综合金融的优势体现。综合金融这座“大厦”要想根基稳固，「基础设施」必不可少，正如“想致富，先修路”。而这条路对平安而言，就是通过一个主账户体系，打通综合金融多个账户，用户能够享受“一个账户、多种产品、一站式服务”。这条路开始修建要追溯到2009年。当时平安推出了一账通功能，通过一个账户打通不同业务场景。经过近十年的发展，这也成为了平安综合金融服务客户最坚实的「基础设施」。

「基础设施」的完备更为中国平安赢得了更多深度优质客户。根据中国平安2019年三季报，截至2019 年9 月30 日，平安集团个人客户数2.01 亿，较年初增长9.5%，其中36.1%的客户同时持有多家子公司合同。也就是说每十个客户中，就有近四个人享受平安旗下多家子公司服务。

这是基于平安集团旗下70多家子公司形成的综合金融优势，如今已经覆盖了金融、医疗、汽车、房产、智慧城市五大生态圈，形成了强大的业务协同效应。在服务上可以最大限度增加粘性，变低频服务为高频服务，实现一个客户、多个产品和服务的粘性提升。

科技赋能，助推综合金融「进阶」

每年的平安财神节都是平安科技能力的一次试炼和展示。早在2008年开始平安就探索科技业务，早早布局了大数据、AI、云计算等。近10年来更是斥资超过500亿加大科技投入，科技赋能无疑成为综合金融战略的推动力。

这也是中国平安“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”战略体系中最重要的一环。2018年年初，中国平安的LOGO更是从「保险·银行·投资」变成了「金融·科技」，科技已然成为了平安未来增长的新引擎。

在推进综合金融服务方面，平安先是通过技术手段完成了线上线下渠道一体化改造，如平安金管家APP、寿险代理人远程管理、SAT营销模式创新等。如在销售模式中，平安SAT营销系统注入社交因素，帮助代理人实现实时连接、高频互动和精准营销，2018年SAT系统已触达人数2.2亿人次，互动次数13亿次，配送线索10.8亿条。

科技手段也能最大限度地提升个人客户服务价值。通过平安体系内线上线下金融场景的互动，通过大数据、人工智能等技术手段勾勒用户画像，为客户推荐定制化的保险、金融、生活、资讯等产品及服务。通过平安“1.08财神节”活动，用技术手段更了解客户，可以让用户一站式、轻松穿透到集团内各公司、各个应用场景，实现“客户在哪里，金融就在哪里”。

未来，科技的力量正在发挥更大的效能，为平安综合金融战略“进阶”打开了新大门。正因如此，平安在科技上的投入也不遗余力。如今平安创立了十多家科技公司、25个科技研发实验室和六大科技创新研究院，拥有24000多名研发人员。平安还表示未来十年，将投入1000亿元用于科研。近日，南方财经独家发布6119家上市公司数字品牌净值排名中，中国平安成为众多上市公司数字资产排名冠名！第二、第三名则分别为腾讯控股和阿里巴巴。

五大生态圈加持，打开综合金融大门「钥匙」

有了「基础设施」还远远不够，要想打开综合金融大门的「钥匙」需要更为前瞻的战略和方向。中国平安是国内最早提出建设“生态圈”的金融集团，这对于不断打破边界、挑战创新的中国平安而言，搭建五大生态圈为核心的「生态系统」是水到渠成的——从早期的银行、保险、投资到如今形成了金融、医疗、汽车、房产、智慧城市五大生态圈，生态圈的实质就是基于平安集团旗下多元化资源不断地跨界、整合，这是平安打开综合金融服务大门的「钥匙」。

本届“1.08财神节”推出的“年终理财”“合家健康”“春运出行”“置办年货”这四大主题场景中就融合了五大生态圈资源和产品，其中聚合了平安银行的理财产品、寿险、健康险产品、汽车之家自驾游首款自营产品等等，通过五大生态圈的融合和互动，更好的为客户提供综合金融服务。

通过五大生态圈，让金融服务与各个生活场景无缝对接，为整个财神节赋能。进入五大生态圈的用户，与平安综合金融有了更多的互动，通过综合金融定制化产品和组合营销，能够成功提升用户向客户的转化及客户价值。根据中国平安2019年三季报，截至2019年前三季度，平安新增客户数达2972万，其中1158万来自中国平安五大生态圈的互联网用户，占比近四成，也就是说每十个新增客户中，其中四人来自生态圈。

同时，财神节O2O2O模式聚合了线上线下流量和资源，反过来也将反哺生态圈，为五大生态圈带来更多用户和流量。

生态圈的开放、赋能帮助中国平安更好的开启综合金融战略，而根据平安此前公告，五大生态圈市场规模约60-100万亿美元。因此，平安的「生态系统」的更大价值发挥，仍在路上。

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O2O2O模式将带来什么新价值

正如电商崛起前夜一样，中国平安正进行一场颠覆中国金融业模式创新的变革。“108财神节”不仅重构了金融业与用户、产品、场景三者之间的关系，而且还颠覆了传统金融业展业模式，推动了行业新发展，为打造世界级品牌，探索出了一条新路径。

重构用户连接，赋能未来「数字人」

如今的中国平安已经服务超2亿客户，科技力量为服务庞大的客户群提供了强大支撑——为客户提供精细化、差异化和个性化服务。自然而然，个人业务也成为平安价值强劲增长的内生动力。

在未来的金融战场中，每个人都将被「数据化」，成为名副其实的「数字人」。正如尤瓦尔·赫拉利的《未来简史》中所写，科技的推动让人类从智人走向神人，从人主义走向数据主义，未来的宇宙由数据流组成，任何实体的价值就在于对数据处理的贡献。

今年的平安财神节通过O2O2O模式，将线上线下连动起来，能够激发用户需求，结合平安五大生态圈，每个用户进入平安的大数据体系后，在用户授权后，会留下更多金融行为数据，利用最前沿的技术手段，勾勒出未来「数字人」的画像和行为轨迹。据称，平安对客户的每次交易行为贴上标签，一个客户身上最多可能有高达2000多个标签，未来的标签也许会有上万个甚至更多、更细致、更详实。当5G、物联网时代潮涌而来，新技术成为重新连接用户、读懂用户的最佳手段。

在产品服务上，实现价值主张最大化

从用户到客户的转化，产品和服务是最大的支撑。当客户达到2亿多量级时，平安这艘“巨舰”要想撬动更多客户，更需要依赖产品和服务。

每年的平安财神节能够帮助其实现价值主张最大化，即最大限度地向消费者传递产品和服务的价值。对于金融消费者而言，平安财神节最大的引领价值在于——一站式满足客户的所有金融需求。从“保险、银行、投资”为起衍生出来的平安综合金融战略，在“科技”+“生态”两大引擎的加持下，也将不断进化、衍生。而随着综合金融战略的推进，一站式服务也将更为持续深入。客户通过财神节的线上活动，引流到线下后，不仅一站式购买金融产品，还能在线下听到金融知识讲座，再最终回到线上享受到平安的综合金融服务。整个过程，省力又省心，满足了客户最大价值需求。正如平安三十多年如一日的承诺“专业，让生活更简单”，这也成为平安能够实现价值主张最大化的前提。

渠道再创新，颠覆金融业展业模式

不仅在客户服务、产品创新上平安财神节具有引领价值，还开启了金融展业模式新时代。作为最早开创“开门红”的金融企业，在保险业回归“保险姓保”的当下，平安调整产品结构和代理人结构，发力长期保障型产品，这也将是行业趋势。近年来，淡化开门红的平安，正在引领行业展业新模式——通过平安财神节，整合、联动线上线下资源，改变了过往业务员拼开门红的简单粗暴的展业模式，这也推动了保险业从规模导向向高质量发展转型升级。

此外，在移动互联网时代，线上与线下深度耦合成为趋势。未来金融业线上和线下的营销边界也将不断消弭。正如直播带货成为潮流一样，现在的财神节正是在处在电商爆发的前夜，未来将颠覆传统金融业展业模式，O2O2O融合的模式创新将成为金融业“标配”。

保险业发展的「加速器」

从保险行业基本面来，平安财神节有望成为推动保险行业未来发展的「加速器」。这是源于中国与发达国家相比，目前保险密度和保险深度决定的（即保险密度=国内总保费/总人口，保险深度=国内总保费/GDP）。前者意味着未来多少人会买保险，后者则意味着平均每个人买了多少。

这两个因素决定了未来中国保险业发展潜力。截至2018年底，我国保险密度为400美元/人，同期发达市场为在3000-4000美元/人区间内，仅是其十分之一左右；我国的保险深度也仅为4.4%，与发达国家7.8%相比，差了近一倍。这意味着，未来中国保险业市场大有可为。

以平安财神节为代表的新型流量获取模式，将给更多用户普及保险、银行理财等一站式金融产品，推动金融服务不断下沉，服务更多此前金融机构尚未覆盖的用户群体。

打造世界级品牌的必由之路

历经三十多年的发展，中国平安已经从一家保险公司进化成为世界级金融集团，如今的平安的定位已经变为「国际领先的科技型个人金融生活服务集团」。根据《财富》最新披露的2019年世界500强排名榜，中国平安凭借1635.974亿美元的营业收入和163.372亿美元的利润，位列全球500强第29名。

这不禁让女记想起，在今年跨年演讲的时候，罗振宇问到“中国消费市场，机会到底在哪里？”他给出的答案是“利用中国红利和新基础设施，创造一个世界级品牌。”中国平安正是中国金融业的「世界级品牌」。在中国金融业不断开放的背景下，更突显其价值和意义。

根据国际金融发展历史，综合金融是打造世界级金融集团的有力“武器”，平安财神节的终极奥义，正是极大了发挥了平安综合金融优势，助力中国平安打造世界级品牌。未来，在新模式、新技术、新生态的孕育下，中国平安集团将代表中国在国际舞台上，发出中国金融+科技最强音。

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