和泰人寿小金刚，保障够“刚”吗？

今天我们要测评的产品是和泰人寿的“小金刚少儿重疾险”。和泰人寿和小金刚或许大家听得不多，但是和泰人寿的另一款产品——超级玛丽2020大家应该应该会更了解一些。

做产品测评之前我们先了解一下和泰人寿这家保险公司。

和泰人寿成立于2017年1月20日，注册资本金15亿元。和泰人寿最主要的股东有北京【居然之家(000785)、股吧】、中国安、深圳金世纪、北京英克必成。

其中北京居然之家是大型国有控股股份制企业，阿里占有其15%的股份；北京英克必成是腾讯全资控股的子公司。

和泰人寿的经营范围包括人寿保险、年金保险、健康保险、分红型保险等。2019年第一季度，和泰人寿的偿付能力充足率461.74%。

和泰人寿的注册地为山东济南，主要分支机构也在山东省，互联网保险业务经营区域为全国（不含港澳台地区）。

和泰人寿的背景实力还是非常有保证的，并推出了超级玛丽2020这样一款比较优秀的产品。

那么接下来我们就来我们今天要测评的“小金刚”到底怎么样吧！

和泰人寿小金刚少儿重疾险

No.1

投保要求

小金刚是一款少儿重疾险，因此投保年龄限制为0-17岁，保至30岁，缴费期可选10年交、20年交，或交至30岁。

因为保障期限只能选择保至30岁，所以投保时的年龄不同，实际保障年限也不一样。

如果10岁时投保选择保至30岁，那么实际保障年限就是20年，最长缴费期就是20年。

No.2

保障内容

小金刚的保障内容主要包括重疾、特定疾病两个部分。

1.重疾

小金刚包括100种重疾，赔付1次，最高保额50万。

2.特定疾病

小金刚包括16种少儿特定疾病，18岁前确诊，额外赔付100%基本保额。

16种特疾中包括白血病、严重心肌炎、严重手足口病等少儿高发重疾，额外赔付100%基本保额，特疾的保障还是很充足的。

小金刚这款产品的重疾保障和特疾保障都还算不错，但它没有轻症、中症两项保障。所以这款产品相比与现在市场上其他热销的少儿重疾险产品来说是比较落后的，保障不够全面。

No.3

产品对比

下面有保君选了2款高性价比的少儿重疾险产品来跟小金刚对比一下，让大家更明白的到这款产品的优缺。

一、投保规则对比

三款产品的可投保年龄都是0-17岁，都是针对青少年的重疾险产品。

小金刚的等待期90天，其他两款的等待期都是180天。所以在等待期上，小金刚更占优势。

小金刚的保障期限只能选择保至30岁。妈咪保贝和晴天保保的保障期限选择很多。而且选择具体年数的话，不会因为投保年龄不同而改变保障期限。在保障期限选择上，小金刚是不如其他两款产品的。

小金刚的最长缴费期是30年，妈咪保贝和晴天保保的最长缴费期都是20年。缴费期越长，每年要交的保费就越少，缴费压力就更小。所以小金刚的缴费年限更好一些。

总的来说，小金刚在投保规则方面，和其他两款产品对比还是占优势的。

二、疾病保障对比

小金刚包括重疾保障、少儿特定重疾保障两个部分。

晴天保保和妈咪保贝则是轻症、中症、重疾、少儿特定重疾四重保障内容。且晴天保保的重疾保额逐次递增的，最高可以增长为87.5万。

这样一对比，小金刚的保障力度就显得非常不足了。轻症和中症比中症赔付的概率更大，所以是很重要的保障内容，也是现在重疾险产品主要的竞争优势。

妈咪保贝包括25种中症，40种轻症，各赔付2次。中症赔付50%基本保额，轻症赔付30%基本保额。

晴天保保包括10种中症，赔付1次50%基本保额；40种轻症，赔付3次30%基本保额。轻症比妈咪保贝多赔1次，中症比妈咪保贝少赔1次。

总的来说，妈咪保贝和晴天保保的保障都非常全面，小金刚就有弱势了。

三、其他保障对比

身故三款产品18岁后身故都是返还已交保费，也就是说都不包含身故责任。这种不包含身故责任的纯消费型重疾险，价格都会比较占优势。

保费豁免小金刚没有投保人豁免和被保人豁免。妈咪保贝和晴天保保的被保人豁免都是自带的，投保人豁免可以选择附加。

对于给孩子买保险来说，投保人豁免还是挺重要的，万一父母生病了，孩子的保费就不用交了，保障依然继续，能减轻一些经济压力。

四、保费对比

表格中的保费试算都是按照50万保额、交20年、保30年的男宝宝为标准来测算的。但是由于小金刚的保障期限只能选择保到30岁，所以保障期限会根据年龄的变化而变化，有保君在表格中也做了标注。

我们可以到，小金刚在0岁男宝宝的保费上并没有比其他两款产品便宜多少。10岁男宝宝的保费比其他两款便宜了一半左右，因为它的保障年限也减少了10年，变成了保障20年。

整体下来，小金刚的性价比是比不过其他两款的。

总 结

小金刚的保障内容不全面，只保重疾和少儿特疾，没有轻症、中症、保费豁免。保费也没有便宜很多，所以有保君并不是很推荐购买。

如果想给孩子选择一款少儿重疾险，妈咪保贝和晴天保保是更好的选择。

有保君说

保险从来都不是一步到位的，需要不断去完善，去补充。

孩子的保险更是这样。他们未来还有很长的时间，我们只要在他们不能自己保护自己的阶段，为他们做好保障就够了。等到他们长大成人，应该根据当时的实际情况，为自己选择更好更合适的产品。

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