LPR，我们该如何选择？

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来源/地产观澜（dichan1998）

3月1日，正式开始实行从贷款基准利率向贷款市场报价利率LPR转换，央行又借此给广大购房者出了一道选择题

是选固定利率还是选择PLR浮动利率？

选择固定利率，就意味着一直维持当前利率水平不变，固定的利率固定的利息，直到你还完贷款为止。

选择LPR浮动利率，则表示以后的房贷利率是随着LPR的变化而变化的，利率可能是升也可能是降，也就意味着你的月供也可能变多也肯能变少。

作为购房者该如何选择，哪种更划算？

先简单说下LPR的出台背景。

LPR的推出主要目的就是为了让房贷利率与基准利率脱钩。

先我们房贷利率一直是以基准利率的标准来的，而基准利率是国家在调整经济发展的一种重要的方式。

如果不脱钩，国家想调节经济发展，刺激经济增长，降低或者提供基准利率，那么相应的也会影响到房地产。

脱钩之后，房地产利率与基准利率无关，那么调整基准利率的时候也就不会影响到房地产市场。

从另一个方面来，这也是为了在刺激经济过程中，避免刺激房地产，保障房地产市场的平稳健康发展。

如果选择利率LPR浮动之后，购房者的住房贷款的利率是浮动的，从长远来是否划算，主要取决于LPR是涨还是跌。

也就是说，这个就得未来的LPR趋势

如果未来LPR一直涨，那么选择浮动就会跟着涨，不划算，这时候选择固定的就是合适的。

如果未来利率走低，现在选择浮动的就会跟着降低，就比较划算，这时候选固定的就不合适。

目前来，全世界利率都是走低的，甚至有的国家都是负利率了，我国也是逐渐走低，所以选浮动相对来说合适一些。

这些是从客观的分析角度来固定利率和LPR浮动利率的不同，从购房者自身直观感受上来，其实两者的区别并没有很大。

我觉得大家大可不必过于紧张，但是对于一些特殊情况，就需要仔细考虑是否要把固定的利率转为LPR浮动利率了。

1）如果你现在的房贷利率是打折的，比如9折、8折等，不管是否会长持，建议选择固定值，因为你的利率已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险；

2）如果你的利率是1.x倍，且后面打算换房，那么你可以换成LPR+X的浮动，享受一下LPR下降的利好；

3）如果你的利率是1.x倍，且想长持，那么我个人60%倾向于选择固定值，稳定最重要，没必要为了每个月几百块去承担风险，当然风险不一定会发生；

4）如果你是房产投资者，其实无所谓，因为房子增值后我们都会转按揭或重新抵押，每一套房子的持有时间基本在5年内，所以无所谓。

不管是“固定”还是“浮动”，我相在你还款的日子里，利率大部分应该都一样，LPR有浮动，但是浮动范围不会太大，0.05%和0.1%对于普通人的贷款其实没有太大差别。

LPR虽然短时间内有降低的预期，但是后面不好说，特别是一个长时间内，是有经济周期的，经济周期带来的风险可大可小，需要仔细评估自己的风险承受能力。

总的来说，大家没必要过于纠结选择哪一种利率。

如果追求稳定，就选择固定；

如果求可能的收益，就选择风险；

毕竟收益与风险并存，随行就市的LPR浮动利率也同样如此。

选择适合自己的，这才是最好的选择，我相大家应该有自己的选择了。

- The End-

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