保险科技如何改变传统车险？ 盘点全球十大汽车保险科技公司

保险科技的发展让车险业务实现了高质量发展，特别是对于新能源车险来说，保险科技能帮助保险公司从产品、渠道、理赔等多个环节实现降本增效。毫无疑问，车险的未来一定是智能化、数字化、息化的，同样在撬动车险行业的变革中，保险科技无疑占据了重要的领导地位，给车险的服务模式、业务结构带来巨大变化。

本期保观挑选全球十家为汽车保险公司提供服务的保险科技公司，并按照它们公开筹款的规模进行了排序，本文将具体介绍这十家汽车保险科技公司的基本情况。

1. Shift Technology

成立时间2014年

融资总额5.4亿美元

总部法国巴黎

Shift Technology成立于2014年，总部位于法国巴黎，作为汽车领域内的头部保险科技公司，Shift Technology如今已经获得了5.4亿美元的融资，业务范围已经覆盖了25个国家地区，每年分析数亿份索赔，仅在2022年就发现了超过50亿美元的索赔欺诈，并获得了2022年金融科技全球保险科技250强、以及2022全球最值得关注的100大保险技术等称号。

Shift Technology主要专注于保险行业的欺诈检测和索赔自动化，而在汽车保险领域中，Shift Technology能够实现更快、更准确的理赔评估，同时通过欺诈检测功能确保公平结算，最大限度地减少保险公司的财务损失。

具体来看，Shift Technology推出了以人工智能和机器学习算法为基础的数据平台Shift，Shift能自主进行数据处理、非结构化文本分析、文档分析、图像分析、以及高级网络检测，并且分析投保人的意见和索赔详情，根据索赔的个人需求动态调整体验，以简化投保体验，从而在整个车险流程中的索赔欺诈和理赔受理中产生影响。

2.Bolttech

成立时间2020年

融资总额4.43亿美元

总部新加坡

Bolttech这个品牌成立于2020年，虽然成立时间较短，但是已经获得了4.43亿美元的融资总额。作为一个专门从事数字保险分销的平台，Bolttech在全球三十多个领先市场中建立了数字化保险生态系统，为全球数百万客户和合作伙伴提供保险相关服务。

Bolttech的平台能帮助保险公司和合作伙伴通过各种数字渠道向客户提供创新的保险产品和服务，从而简化客户的汽车保险购买流程。

比如针对中小型的车险公司，可以在Bolttech自身建立的生态系统购买渠道中添加保险和捆绑保险产品。Bolttech的生态系统提供API集成，配备快速、安全、轻松定制的一系列功能。具体来看，车险公司可以自主配置合适的产品和定价表、可选的客户计费服务等等，从而触及到更多的客户。

而对于车险公司来说，Bolltech的技术使可以帮助他们快速推出新产品，达到扩大市场覆盖面并优化运营效率的目的。

3.Sure

成立时间2015年

筹资总额1.23亿美元

总部美国加利福尼亚州

Sure成立于2015年，总部位于美国加利福尼亚州，作为业内发展得最快的保险科技公司之一，Sure所释放出来的潜力引来了众多投资的关注，如今Sure已经获得了1.23亿美元的融资总额。

Sure允许客户通过移动应用程序或网站轻松地购买和管理保险，最大的特点就是根据特定需求定制灵活的保险选项，为投保人提供便利和透明度，凭借其用户友好的界面和无缝的数字体验，客户可以通过Sure快速获得各种类型的保险产品。

我们知道车险是一个竞争极其激烈的市场，Sure为车险公司提供了一套现代化、模块化、定制化的成熟保险产品和技术解决方案，来帮助车险公司能够更快地进入市场，接触新客户。

具体来来看，Sure的车险技术解决方案提供规模预计、客户体验、上市推动、市场需求、成本效率五大服务。以市场需求为例，Sure端到端的平台架构，可以满足合作伙伴、承运商、风险提供商和客户的多种需求，从前端客户体验到评级，再到后端保单管理，创造无缝的客户体验，帮助客户找到更适合自身定位的汽车保险计划。

4.Tractable

成立时间2014年

融资总额1.19亿美元

总部英国伦敦

Tractable成立于2014年，总部位于英国伦敦，融资总额为1.19亿美元。作为一家人工智能技术公司，Tractable专注于简化和改善汽车保险的索赔流程，如今为全球二十多家领先的保险公司提供损害评估。

在产品方面，Tractable推出了易处理的自动估计器、易处理的自动审阅者、易处理的属性估计量、易处理的汽车检查员五大产品，而这些产品都是建立在Tractable的计算机视觉算法下，通过计算机视觉算法，Tractable可以分析图像和视频镜头，以加快索赔过程、准确评估车辆、提高效率并增强客户体验，有助于减少人工劳动，提高理赔的准确性。

而作为车险定损的AI公司，Tractable产品最大的特点就是能够将原本车祸后需要定损鉴定师的工作透过AI进行简化。首先客户上传事发车辆照片后，系统会自动分析受损部位、是否需要维修或更换，在没有人参与审查的情况下下，自动审查每个评估流程，加快保险周期，最后向客户提出报价。

毫不夸张地说，Tractable的应用人工智能，正在改变车保险的索赔、维修和恢复周期。

5.Ushur

成立时间2014年

融资总额9200万美元

总部美国加利福尼亚州

Ushur成立于2014年，总部位于美国加利福尼亚，是一个由AI、RPA驱动的端到端智能自动化平台，专注于使用聊天机器人和人工智能实现客户互动和索赔流程的自动化。作为保险科技领域的佼佼者， Ushur得到了包括Pentland、Tiger Global在内的多家硅谷顶级风险投资公司的支持，获得了9200万美元的融资总额，业务范围覆盖到了北美多个地区。

通过提供现有系统的轻松集成，Ushur可以自动收集息、处理索赔和提供实时更新，从而将汽车保险快速集成到索赔管理、保单管理、承保和计费流程中。根据Ushur的官方数据披露，使用Ushur集成平台的汽车保险公司，呼入电话的数量减少了35%、响应客户的速度增加了3到10倍、客户满意度和推荐值提高了40%。事实证明，Ushur能够简化运营并降低汽车保险公司的成本，同时提高运营前端的客户满意度。

6.Novidea

成立时间2009年

融资总额9200万美元

总部以色列

Novidea成立于2009年，总部位于以色列，融资总额为9200万美元。作为一个由数据驱动的保险管理软件系统，Novidea提供了一个端到端的平台，有助于经纪人、代理人、一般代理人(MGA)、以及银行、保险和企业风险业务的智能化和无缝工作管理。近年来Novidea发展迅速，已经为22个国家和地区的100多家客户提供支持。

Novidea服务于保险行业的多个领域，其中也包括汽车保险。作为唯一一个专为保险行业定制的云原生、数据驱动的保险管理平台，Novidea有两大优势特点。第一，客户可以在任何地点、任何设备上安全地访问客户数据，随着业务规模的扩大，客户也无需无需管理服务器、更新软件或担心备份。

第二，Novidea把其基于云的平台将客户关系管理(CRM)、核保、保单管理和分析功能无缝集成到一个统一的系统中。汽车保险公司在管理保单同时，还可以跟踪销售业绩，并做出数据驱动的决策，对于投保的客户来说，从查询到报价再到保单，也能实现快速无缝地转移业务。

7.Instanda

成立时间2012年

融资总额7310万美元

总部英国伦敦

Instanda成立于2012年，总部位于英国伦敦。作为一个无代码的专用保险平台，Instanda通过保险价值链数字化，帮助用户的所有产品在线上进行创新、管理和分销，这与前文我们提到的Sure的定位有异曲同工之妙。

以汽车保险为例，Instanda能帮助车险公司创建、推出和管理定制保险产品。在创建流程中，车险公司可以访问丰富的预建模板库，从而更轻松地为各种业务创建量身定制的解决方案。在推出流程中，INSTANDA的无代码界面帮助客户快速推出和迭代产品、费率、表格、核保标准等等，仅仅只需要短短几周就能快速部署和协调产品组合。在管理流程中，通过INSTANDA的无代码产品配置，允许车险公司将承保、索赔处理和保单管理数字化和自动化。

Instanda的技术平台大大缩短了新产品的上市时间并降低了运营成本，最大程度的提高客户的竞争优势和市场份额，特别是对于专注于新能源车险的公司来说，Instanda能够进一步建立完整的产品聚合能力，加强转变客户体验。

8.EasySend

成立时间2016年

融资总额7150万美元

总部爱尔兰

EasySend成立于2016年，总部位于爱尔兰，是一个无代码用户体验平台，利用基于云的无代码构建器、人工智能以及第三方集成和分析技术，帮助企业轻松构建和启动数字化进程，融资总额达到了7150万美元。如今EasySend已经成功上市，业务范围覆盖了欧洲20多个国家。

EasySend提供了一个数字化和自动化保险单的无代码平台insurtechs，这个平台能够帮助汽车保险公司以及其他保险行业简化复杂的工作负载，比如简化客户入职、索赔管理和保单签发。

而对于投保的客户来说，EasySend可以将整个客户体验转变为无代码在线体验，从安排试驾到购买汽车再到保险预订服务，进行无缝衔接。

9.Zendrive

成立时间2013年

融资总额5700万美元

总部美国旧金山

Zendrive成立于2013年，总部位于美国旧金山，是一家汽车数据公司，专注于开发驾驶行为分析软件，帮助企业评估、监控和改善员工的驾驶行为。如今Zendrive已经分析了高达10亿英里的驾驶数据、获批了15项驾驶技术专利、客户数量突破了一百万。

Zendrive的平台算法研究了超过6000万名司机产生的上亿英里数据和数十万次验证的碰撞训练，将原始传感器数据转化为关键见解，从而为保险公司提供端到端、可定制的解决方案，从而提高保费。

Zendrive平台的解决方案主要有保险风险管理、UBI车险、索赔自动化、高级风险建模四大类。

以高级风险建模为例，通过Zendrive的MRI平台，以及现有的远程息处理数据和历史索赔数据，可以开发高度可预测的频率和严重性模型，对于提高定价、更好的产品细分、更好的产品保留率起到关键作用。

这里值得一提的是，Zendrive还开发了一套专注于UBI车险的驾驶行为分析软件，在业内处于领导地位。这套软件可以根据投保人控制的因素提供准确的定价，包括里程、驾驶行为、夜间驾驶、停车位置等。还可以通过游戏化、奖励和家庭安全通知鼓励行为改善，让他们参与到整个用户的生命周期来。这套软件对于保险公司来说，可谓是十分具有价值。

10.Akur8

成立时间2018年

融资总额3790万美元

总部法国巴黎

Akur8成立于2018年，总部位于英国伦敦，是一家跨国的创新保险科技公司，在巴黎、纽约、伦敦、东京等地设有办事处，业务范围覆盖到了全球40个国家，而Akur8的目标是革新保险定价，为保险公司带来了巨大的价值。

Akur8旗下拥有一个顶尖的精算师和定价团队，利用汽车保险公司以及该行业其他领域的保险公司收集的历史数据，精算师和定价团队能在段时间内构建高度预测的模型，同时保持对所创建模型的完全透明、可审计和控制。而Akur8在定价过程的每一步都为定价专家提供支持，极大地提高了效率。从数据处理和可视化到导出最终模型，Akur8主要围绕三个主要模块提供了全面的模块化定价方法。

其中风险模板，主要是建立技术模型和纯保费；需求模块，主要是建立行为转换和保持模型，测量价格弹性；费率模块，主要是迭代费率计划(商业保费)并运行投资组合分析。

最后，我们可以把这十家保险科技公司分为数字分销平台、无代码数字平台、驾驶软件开发平台三大类，而这些平台都有一个明显的特点，就是以人工智能和机器算法为基础，这也反映出了汽车保险未来发展的一个趋势，风险将从司机转移到汽车背后的人工智能(AI)和软件，而卫星、无人机和实时数据集让保险公司前所未有地了解设施周围的风险，从而提高准确性。同时像Sure、Tractable、EasySend、Zendrive等几家公司可以重点关注，其产品创新力、业内影响力、业务发展速度都处于领先地位，后续保观也会继续跟踪报告。