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长江商报记者 蔡嘉
上市六年历经四任行长,贵阳银行(601997.SH)在频繁的人事更迭中逐渐落后于同行。
中报显示,今年上半年,贵阳银行实现营业收入79.63亿元,同比增长9.47%;归母净利润29.37亿元,同比仅增长0.52%;扣除非经常性损益后的净利润为29.13亿元,同比微降0.23%。
即便是在2020年受疫情影响业绩基数较低的情况下,2021年一季度以来的七个季度内,贵阳银行就有四个季度业绩增速不足2%。
长江商报记者注意到,事实上近年来贵阳银行凭借较为出色的资产负债管理能力,在当前市场利率整体下降的背景下,实现上半年净息差回升。但同时,该行手续费及佣金净收入3.23亿元,同比减少12.75%,成为拖累该行收入增速的主要原因。
不仅如此,资产规模已经逼近6300亿元的贵阳银行,贷资产质量压力也较大。截至今年6月末,该行不良贷款余额44.08亿元,较年初增长7.04亿元,不良贷款率1.64%,较年初上升0.19个百分点,达到该行上市六年来最高水平。
今年上半年,贵阳银行发放贷款及垫款减值损失24.23亿元,同比增加13.5亿元,增长125.83%,占该行当期利润总额的比例高达75%。
连续六个季度业绩增速低位运行
将时间线拉长来看,贵阳银行也曾有过高光时期。
2016年8月,贵阳银行成功在沪市主板上市。2016年至2019年,贵阳银行分别实现营业收入101.59亿元、124.77亿元、126.45亿元、146.68亿元,同比增长31.85%、22.82%、1.35%、16%;净利润分别为36.54亿元、45.31亿元、51.37亿元、58亿元,同比增长13.42%、23.98%、13.39%、12.91%,连续四年净利润增速保持在两位数之上。
疫情暴发后,商业银行业绩增速普遍受到影响,贵阳银行的疲态也在此时展现出来。2020年和2021年,贵阳银行分别实现营业收入160.81亿元、150.04亿元,同比变动9.64%、-6.7%;净利润59.22亿元、60.45亿元,同比增长2.1%、2.07%。其中,2021年贵阳银行的营收增速在42家A股上市银行中仅高于民生银行,同时在上市城商行中处于最低水平。当期,其净利润增速在A股城商行中倒数第三。
若从单季度业绩来看,自2021年一季度以来,贵阳银行已经连续六个季度净利润增速在5%以下低位运行,特别是在受疫情影响较大,2020年业绩基数较低的情况下,该行四个季度业绩增速不足2%。
2021年一季度至2022年二季度,贵阳银行分别实现净利润15.72亿元、13.5亿元、14.29亿元、16.94亿元、15.9亿元、13.47亿元,增速分别为4.39%、1.92%、-0.39%、2.21%、1.18%、-0.25%。
而在城商行普遍表现较高的上半年,贵阳银行业绩增速再次不及同行。中报显示,今年上半年,贵阳银行实现营业收入79.63亿元,同比增长9.47%;归母净利润29.37亿元,同比仅增长0.52%;扣除非经常性损益后的净利润为29.13亿元,同比微降0.23%,基本处于增收不增利的状态。
值得关注的是,上市六年间,贵阳银行历经四任行长,高管团队的稳定性一直为市场争议热点。2018年11月,曾推动贵阳银行上市的李忠祥宣布因工作调动原因辞去行长职务。次月,原贵阳市金融办主任罗佳玲接棒,但仅任职半年,2019年6月罗佳玲辞职,此时其行长的任职资格还未得到监管批复。
不久后,2019年7月,贵阳银行原监事长张正海当选董事长,原副行长夏玉琳升任行长。直至2021年5月,夏玉琳离职。7月末,70后“老工行人”盛军正式获得监管批复,成为贵阳银行新一任行长。
净息差回升但中间业务收入下降13%
事实上,近年来贵阳银行资产规模稳步扩张,在生息资产利率和负债成本管控方面,贵阳银行也可圈可点。
截至今年6月末,贵阳银行资产总额6295.22亿元,较年初增长3.42%。贷款总额2688.66亿元,较年初增长5.44%,贷款增速高于资产增速。存款总额3726.73亿元,较年初增长3.59%。特别是随着零售转型的推进,该行储蓄存款余额1599.47亿元,较年初增长10.18%,储蓄存款占存款总额的比例为42.92%,较年初上升2.57个百分点。
得益于此,即便当前市场利率下行压力较大,今年上半年,贵阳银行的净利差和净息差分别为2.22%、2.36%,同比回升0.07、0.1个百分点。报告期内,该行实现利息净收入146.13亿元,同比增长2.8%。
不仅如此,贵阳银行的投资收益也在业绩中发挥较大的作用。上半年,该行投资收益5.51亿元,同比增长33.02%。
但长江商报记者也注意到,上半年,贵阳银行手续费及佣金净收入3.23亿元,同比减少12.75%,成为拖累该行收入增速的主要原因。
对此,贵阳银行表示主要是该行积极落实减费让利,并持续压降非标规模,投行业务手续费及佣金收入较上年同期减少0.6亿元。
与此同时,在当前不断变化的经济形势下,贵阳银行贷资产质量压力提升,该行也加大了拨备计提力度,在一定程度上冲减了该行的利润水平。
今年上半年,贵阳银行用减值损失合计为26.6亿元,同比增长27.28%。其中,发放贷款及垫款减值损失24.23亿元,同比增加13.5亿元,增长125.83%,占该行当期利润总额的比例高达75%。
截至今年6月末,贵阳银行不良贷款余额44.08亿元,较年初增长7.04亿元,不良贷款率1.64%,较年初上升0.19个百分点,达到该行上市六年来最高水平。同期,该行关注类贷款占比3.41%,也由上年末的3.08%提升0.33个百分点;拨备覆盖率则为255.68%,较上年末下降15.35个百分点。
按照行业划分,截至今年6月末,贵阳银行不良率较高的行业分别为居民服务和其他服务业、住宿和餐饮业、批发和零售业等,这三大行业的不良率分别为8.16%、6.16%、3.06%。
贵阳银行同时表示,报告期内,居民服务和其他服务业贷款余额为13.49亿元,占贵阳银行贷款总额0.5%,总体占比较低,不良贷款余额为1.1亿元,该行业不良率较高,主要是因为某企业所处殡仪行业受政策影响较大、企业经营困难,发生贷款逾期约5900万元,该笔贷款已在2020年计入不良,不会对本期利润构成重大不利影响。
从目前来看,贵阳银行的风险抵补能力依然较强。截至今年6月末,该行资本充足率14.03%,一级资本充足率11.87%,核心一级资本充足率10.77%,分别较年初上升0.07个百分点、0.12个百分点、0.15个百分点。
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贵阳银行不良1.64%为上市六年最高 贷款减值损失24亿剧增126%吞噬七成利润
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中报显示,今年上半年,贵阳银行实现营业收入79.63亿元,同比增长9.47%;归母净利润29.37亿元,同比仅增长0.52%;扣除非经常性损益后的净利润为29.13亿元,同比微降0.23%。
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若从单季度业绩来看,自2021年一季度以来,贵阳银行已经连续六个季度净利润增速在5%以下低位运行,特别是在受疫情影响较大,2020年业绩基数较低的情况下,该行四个季度业绩增速不足2%。
2021年一季度至2022年二季度,贵阳银行分别实现净利润15.72亿元、13.5亿元、14.29亿元、16.94亿元、15.9亿元、13.47亿元,增速分别为4.39%、1.92%、-0.39%、2.21%、1.18%、-0.25%。
而在城商行普遍表现较高的上半年,贵阳银行业绩增速再次不及同行。中报显示,今年上半年,贵阳银行实现营业收入79.63亿元,同比增长9.47%;归母净利润29.37亿元,同比仅增长0.52%;扣除非经常性损益后的净利润为29.13亿元,同比微降0.23%,基本处于增收不增利的状态。
值得关注的是,上市六年间,贵阳银行历经四任行长,高管团队的稳定性一直为市场争议热点。2018年11月,曾推动贵阳银行上市的李忠祥宣布因工作调动原因辞去行长职务。次月,原贵阳市金融办主任罗佳玲接棒,但仅任职半年,2019年6月罗佳玲辞职,此时其行长的任职资格还未得到监管批复。
不久后,2019年7月,贵阳银行原监事长张正海当选董事长,原副行长夏玉琳升任行长。直至2021年5月,夏玉琳离职。7月末,70后“老工行人”盛军正式获得监管批复,成为贵阳银行新一任行长。
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事实上,近年来贵阳银行资产规模稳步扩张,在生息资产利率和负债成本管控方面,贵阳银行也可圈可点。
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但长江商报记者也注意到,上半年,贵阳银行手续费及佣金净收入3.23亿元,同比减少12.75%,成为拖累该行收入增速的主要原因。
对此,贵阳银行表示主要是该行积极落实减费让利,并持续压降非标规模,投行业务手续费及佣金收入较上年同期减少0.6亿元。
与此同时,在当前不断变化的经济形势下,贵阳银行贷资产质量压力提升,该行也加大了拨备计提力度,在一定程度上冲减了该行的利润水平。
今年上半年,贵阳银行用减值损失合计为26.6亿元,同比增长27.28%。其中,发放贷款及垫款减值损失24.23亿元,同比增加13.5亿元,增长125.83%,占该行当期利润总额的比例高达75%。
截至今年6月末,贵阳银行不良贷款余额44.08亿元,较年初增长7.04亿元,不良贷款率1.64%,较年初上升0.19个百分点,达到该行上市六年来最高水平。同期,该行关注类贷款占比3.41%,也由上年末的3.08%提升0.33个百分点;拨备覆盖率则为255.68%,较上年末下降15.35个百分点。
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贵阳银行同时表示,报告期内,居民服务和其他服务业贷款余额为13.49亿元,占贵阳银行贷款总额0.5%,总体占比较低,不良贷款余额为1.1亿元,该行业不良率较高,主要是因为某企业所处殡仪行业受政策影响较大、企业经营困难,发生贷款逾期约5900万元,该笔贷款已在2020年计入不良,不会对本期利润构成重大不利影响。
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