2019银行年报|中国银行净利润1874亿 将克服净息差下行压力

财联社（北京，记者 李愿）讯，3月27日，中国银行（601988.SH/3988.HK）发布年报显示，截至2019年末中国银行总资产为22.77万亿元，同比增长7.06%；实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为5491.82亿元、1874.05亿元，同比增长8.94%、4.06%。

资产质量方面，截至2019年末，中国银行不良贷款余额为1782.35亿元，比上年末增加112.94亿元，逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负156亿元；不良贷款率1.37%，比上年末下降0.05个百分。

贷款和债券投资占比提升

2019年，中国银行继续优化资产负债结构，客户贷款和债券投资余额占总资产比重分别比上年末提升1.8个和0.2个百分，达到57.4%、23.4%。

截至2019年末，客户贷款总额130687.85亿元，增长10.57%。其中，公司贷款总额为79863.80亿元，占贷款比例为61.11%，个人贷款占比为38.62%。从行业来，房地产业、商业与服务业、金融业等行业贷款占比有所提升。

在支持民营企业和普惠金融方面，截至2019年末，发放民营企业贷款1.96万亿元，占发放对公贷款的36.78%；普惠金融贷款余额4129亿元，较上年末增长38%。

“2019年中国银行重领域贷投放增长较快，贷结构持续优化，中长期贷款占比进一步提高。今年公司贷款将较2019年适量同比多增，着力优化结构，加大对优质新兴行业企业的支持，提升中长期贷款占比。”今日（3月27日）下午，中国银行副行长林景臻在业绩会发布会上表示。

此外，据中国银行副行长王纬介绍，2020年中国银行将用贷款、中长期贷款、续贷业务占比，加大对“首贷户”拓展力度；计划普惠金融贷款新增不低于900亿元，而且确保尽早、尽快投放，上半年贷款同比增速不低于30%，同时力争实现综合融资成本再降50BP，湖北省综合融资成本力争下降100BP。

将克服净息差下行压力

财报显示，从营业收入构成，2019年中国银行利息净收入为374.50亿元，同比增长4.04%；非利息收入为1749.32亿元，同比增长21.14%，占比提高3.21个百分，其中手续费及佣金净收入为896.12亿元，同比增长2.76%。

2019年中国银行净息差为1.84%，比2018年下降6个基。“2019年全年净息差比上半年提升1个基，在不利条件，取得这一成绩殊为不易。”中国银行副行长孙煜在业绩会发布会上表示，当前内外部经济环境确实对银行净息差带来较大压力，与主要同业相比，中国银行受海外经济金融环境的影响相对更大一是国内利率市场化推进，随着LPR下降，贷款收益水平也将相应下降；二是美联储实施宽松货币政策，将降低中国银行外币资产收益。

孙煜表示，未来中国银行将不断提升资产负债配置效率，努力克服净息差下行的压力一是持续优化资产结构，提高贷款和债券投资的占比；二是控制负债成本，合理控制高成本存款，努力降低存款付息率。

手续费及佣金净收入的增长主要由于加大用卡、互联网支付、代理保险等业务拓展力度，带动银行卡、结算清算、代理保险业务收入较快增长。数据显示，2019年中国银行银行卡手续费增长9.64%、结算与清算手续费增长7.63%、代理业务手续费203.2亿元。

“其他非利息收入增长49.18%，主要是受市场价格变化影响，本行外汇衍生交易收益同比有所增加。”中国银行表示。

个人金融业务改革取得初步成绩

2019年8月，中国银行对对个人金融业务进行组织架构改革，将个人金融部、网络金融部和财富管理与私人银行部整合为个人数字金融部和消费金融部。此次改革，目前来成效如何？

“架构改革落地时间不长，但已取得初步成绩。”中国银行副行长郑国雨在业绩发布会上介绍，截至2019年末，中国内地人民币个人存款在四大行市场份额中上升，个人客户增量和增速创近三年最高；全行已建与在建场景业务模式44类；“中银慧投”销量累计达123亿元，持有客户数超过10万人。

财报显示，2019年中国银行内地个人金融业务营业收入1632.45亿元，同比增长6.53%，综合经营、金融市场等优势业务保持良好发展势头。

存贷款方面，截至2019年末，中国内地人民币个人存款55442.04亿元，比上年末增加5,178.82亿元，增长10.30%；内地人民币个人贷款44,504.64亿元，比上年末增加5,166.24亿元，增长13.13%。

此外，在理财子公司方面，财报显示，截至2019年末中银理财发行的理财规模达到744.92亿元，中银理财总资产为102.33亿元。