浙商银行“善融资产池” 助“走出去”企业踏上跨境财资管理征程

随着“一带一路”战略的实施和推进，全球化经营程度日益深化，越来越多的中国企业成为经济全球化的深度参与者。在境外投资、生产和经营的过程中，跨境财资管理的重要性日益凸显，成为“走出去”企业全球化经营首先需要面对和解决的问题。

在此背景下，浙商银行因需而变，抢抓机遇，内外联动，强化业务产品和服务手段创新，践行“金融向善，金融为民”的使命担当，通过“善融资产池”等产品为企业提供先进的流动性及风险管理工具，有效提供集本外币、内外贸、离在岸于一体的跨境金融解决方案。截至2024年5月末，我行“善融资产池”已累计服务客户超过5万家。

创新服务模式

为全产业链布局客户带来“及时雨”

我行“善融资产池”有效整合跨境集团资源，打通资金流通渠道，统筹集团成员间的资产管理，充分同时利用在岸、离岸两个市场机遇，帮助企业降低财务成本，提高集团企业收益。

传统银行产品和服务受限于授额度无法调剂使用、内保外贷操作繁琐等因素，无法有效整合集团客户的境内外资源。我行聚焦集团企业财资管理场景，创新推出定制化的资产池金融服务，将集团主办单位及成员单位的各类资产、银行授融于一“池”，针对集团企业境内外分子公司的授管理场景推出综合服务解决方案，协助客户高效率统筹管理境内外金融资源。

先导科技集团有限公司（以下简称“先导集团”）是一家全球性的稀散金属材料科技集团。公司连续5年入选胡润全球独角兽榜单，拥有国家认定企业技术中心、博士后科研工作站、独立的先进材料研究院，以及科技部授予全国唯一的稀散金属工程技术研究中心。考虑到各大板块业务的独特性，先导集团资金管理采用较为灵活的“总-分”模式。

全球化经营版图，为先导集团跨境资金管理带来了一定的挑战。先导集团投融资部总监叶茂盛介绍，集团在中国香港成立了业务子公司，集团的进口原材料采购业务均下沉至境外子公司负责。随着大宗商品价格上涨，国际市场原材料价格波动较大，境外采购资金需求时限要求高，经常面临融资压力。

了解到客户特殊的资金需求后，我行充分发挥“善融资产池”全流程线上化操作及多层级资产池额度灵活调度的优势，将我行对先导集团的集团授额度通过资产池调剂至其负责集中采购的香港子公司，并结合市场形势和汇率风险管理工具为客户量身定制了欧元融资方案，在无需重新申报授的情况下快速满足了先导集团的境外融资需求。叶茂盛表示，浙商银行服务效率高、产品创新性强，给实体企业的日常经营提供了实实在在的金融支持。

发挥专业优势

为进口贸易客户当好“护航手”

“善融资产池”业务模式一方面盘活了企业持有的大量银票，释放资金流动性，解决了上、下游结算业务品种错配的问题；另一方面也化解了“两小一短”银票贴现率较高的问题，降低了企业融资财务费用，为经营稳健、用良好的进口型企业开拓了国内、国际结算新渠道。

跨境贸易活跃的背后，离不开国家政策支持、参与企业的坚持创新以及金融服务的持续发力，金融机构提供的跨境金融服务和产品，是我国企业能够稳步走出去的有力保障和支持。我行紧跟国内国际双循环发展格局，持续加强跨境金融的多元化产品创新，为跨境企业保驾护航。

苏州艾森纸业有限公司（以下简称“艾森纸业”）成立于2002年，主营业务为木浆和粘胶纤维的进口内销。上游进口国家主要为印尼、瑞典、西班牙、巴西等，下游客户主要为集团内关联企业，公司年浆产品吞吐量约150万吨，是国内较大的浆产品贸易公司。

近年来，随着集团对日用纸用品行业的国际化布局逐步深入，艾森纸业的进口量逐年增长。该公司的境外上游木浆生产商普遍采用进口用证结算，其下游的国内制造企业则通过“两小一短”的银票结算，由此要面对上、下游结算业务品种错配的问题。同时，艾森纸业是轻资产型贸易公司，符合传统商业银行授要求的抵押物较少，在银行申请授额度时存在缺乏担保等难题。

得知该企业的融资痛点后，我行为其定制化地推荐了 “善融资产池”产品，将其从下游制造商处收取的“两小一短”银票入池质押，生成额度用于对境外上游公司开立进口用证，降低了企业融资财务费用，为经营稳健、用良好的进口型企业开拓了国内、国际结算新渠道。

“善融资产池”是我行进一步深入践行“善本金融”理念，坚持金融功能性为第一性，依托数字化改革，聚焦企业生产经营管理场景，打造的定制化金融服务。我行自2014年推出池化融资业务以来，围绕企业流动性管理、支付结算、风险防控等需求持续深耕场景化金融服务，通过运用互联网、大数据云计算及移动通等，持续迭代升级资产池数智化服务。并以数智技术重构金融经营，将金融顾问服务嵌入资产池，逐步形成了资源集成、相互赋能、善行共通的完整的生态圈。

面对越来越多的企业扬帆出海、走向世界，我行将继续坚持贯彻“善本金融”初心，充分发挥金融顾问制度、跨境金融、流动性管理等领域的优势，把金融服务功能落脚到具体场景里，积极回归并不断提升金融服务实体经济本源的站位，为企业“出海”提供“融资+融智”服务，向社会、向行业传递以善行融通实体血脉的价值追求。