浙商银行五大业务板块协同发展 提升服务实体经济质效

8月30日晚间，浙商银行发布半年报。

财报显示，该行上半年业绩稳健增长，资产规模持续扩充；经营效率提升，成本收入比显著下降；不良率与净稳定资金等核心监管指标保持在良好区间。

2021年，浙商银行设立“两最”总目标，即最具竞争力全国性股份制商业银行和浙江省最重要金融平台。

财报显示，该行正全面实施平台化服务战略，构建“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台，更好的服务实体经济。经营业绩保持稳健增长的同时，浙商银行加大对实体经济尤其是小微企业的金融支持力度。普惠型小微企业贷款余额持续增长，小微企业综合融资成本显著下行。

 经营效率提升，成本收入比下降 

财报显示，2021上半年，浙商银行实现营收259.03亿元，较上年同期增长3.02%；实现归母净利润68.51亿元，较上年同期增长1.12%。利息净收入的增长是该行经营业绩保持稳键的主要原因。2021上半年，该行利息净收入203.78亿元，同比增加19.91亿元，增幅为10.83%。

与此同时，财务数据还显示出该行的成本管控水平继续提升，成本收入比持续下降，经营效率不断提升。

翻阅历史数据，浙商银行的成本收入比由2017年的31.91%下降至2020年末的25.96%，截至2021年6月末，该行的成本收入比再次下降0.87个百分点至25.09%。

研究发现，负债结构的优化，是经营成本下行的主要原因。2021上半年，活期存款较年初增加515亿，增幅11%，在总存款中的占比较年初提升近3个百分点至37.6%。存款付息率2.50%，较去年同期的2.61%下降了0.11个百分点。

 资产规模温和增长，净稳定资金处于较高水平 

浙商银行的资产规模保持温和增长的态势。截至2021年6月末，该行总资产达2.15万亿元，较上年末增加1061.72亿元，增幅为5.18%。其中，发放贷款和垫款总额为1.27万亿元，较上年末增加744.39亿元，增幅为6.22%。

资产规模扩大的同时，该行的资产结构不断优化，贷款占总资产比例近几年来明显提升。数据显示，截至2021年6月末，发放贷款和垫款总额占总资产比例为59.1%，较年初提升0.6个百分点。2018、2019和2020年分别较前一年末提升8.8、4.7和1.3个百分点。

从贷款结构来看，浙商银行以公司贷款为主，截至2021年6月末，该行公司贷款总额为8296.90亿元，较上年末增长5.28%。

公司贷款增长的同时，浙商银行也在优化贷资源分配，持续加强对国家重点支持领域和行业的贷投放力度，优先投向国民经济基础行业、国家战略新兴产业。截至2020年6月末，服务实体制造业为主的核心企业上下游中小企业超过6200家，其中民营企业占比超75%，普惠小微企业占比超过70%。

2021年中报显示，该行的不良贷款率为1.50%，维持在相对低位。值得注意的是，截至2021年6月末，浙商银行净稳定资金为110.67%，在公布该指标的股份制银行中，处于较高水平。

 推进平台化服务战略，构建产业链供应链优势 

在平台化服务模式已取得一定成效的基础上，浙商银行围绕差异化竞争能力的提升，持续构建产业链供应链优势。推进平台化服务战略，构建产业链供应链优势

大公司业务板块方面，截至2021年6月末，该行公司业务实现营业收入128.52亿元，占总营收中的比例为49.62%。平台化模式下已服务客户6.66万户，较年初增长6.56%；融资余额为7014.95亿元，较年初增长230.34亿元，增幅为3.40%。

同时，大公司板块深耕行业的专业化建设也初见成效。浙商银行围绕产业链、供应链上下游，持续迭代创新平台化产品集群，建设三大平台、供应链金融服务平台、小微企业融资平台，以及分销通、贸融通、存货通等“通”系列产品。

目前，该行已在医药、粮食、仓储物流、汽车、家电、金属加工、养殖等20多个行业，形成特色化、差异化解决方案，帮助核心企业打造产业链生态圈。截至2021年6月末，该行创新各类场景应用方式，已落地项目1442个，业务余额超600亿元，较年初增长约50亿元，增幅约9%。服务了蒙牛、华为、娃哈哈、格力、顾家等一大批龙头企业及产业链上下游。

同时，在大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境等“五大业务板块”协调发展，推动业务结构改善的同时，促使盈利来源更加平衡合理。

在大投行和大资管板块，浙商银行通过加强与证券、保险、托、基金等机构的紧密合作，提升盈利贡献，加快申请设立理财子公司以拓宽盈利渠道，进一步做大中收、增加非息收入。

大跨境板块则得益于数字化、平台化理念在外贸领域的创新应用。浙商银行持续创新优化“网银极速开证”“涌金全球汇”等多场景的在线服务，打造内外贸一体的供应链金融服务。2021年6月末，该行提供国际结算服务770.35亿美元，同比增长58%，投放表内外国际贸易融资98.42亿美元，同比增长12%，其中通过平台化模式投放融资37.93亿美元。

 助力小微企业，提升服务实体经济质效 

浙商银行以服务经济实体为导向，依托平台化服务战略，围绕企业“降低融资成本、提高服务效率、保持供应链稳定”三大核心需求，坚持一户一策、一行一策，应用区块链、物联网等科技金融，将银行业务和服务嵌入企业生产经营和资金管理活动之中，帮助上下游中小企业有效缓解融资难、融资贵、融资慢的问题。

截至2021年6月末，浙商银行设立小企业专营机构188家，普惠型小微企业贷款余额2218.25亿元，较年初新增197.43亿元，增幅为9.77%，快于境内机构各项贷款增速3.53个百分点。

在融资成本方面，该行不断降低小微企业融资成本，下调小微贷款利率水平。上半年新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本同比下降0.23个百分点；普惠型小微企业贷款不良率0.79%，资产质量持续保持优良。

除此之外，浙商银行聚焦重点，扩大普惠金融覆盖面。截至6月末，新拓展小型微型企业“首贷户”0.27万户，较上年同期多增0.14万户。另外，该行大力支持小微制造业企业转型升级，聚焦小微园区，累计支持小微园区项目778个，授986.93亿元。

 依托金融科技，重点发展零售业务 

目前，金融科技创新是金融转型升级的重要支撑，也是助力银行可持续发展的重要保障。

财报显示，浙商银行围绕平台化服务，加强金融科技创新应用，优化“e家银”等零售综合金融服务平台。截至2021年6月末，该行个人客户数（含借记卡和用卡客户）837.99万户。月日均金融资产600万元及以上的私行客户数11916户，私行客户金融资产余额1704.54亿元。

个人存贷款方面，截至2021年6月末，该行个人存款余额2592.36亿元，较年初增长2.45%。个人贷款（包括个人房屋贷款和个人消费贷款）余额2043.47亿元，较年初增长12.39%。

另外，浙商银行已全面形成网上银行、手机银行、电话银行、微银行和自助银行组成的网络金融服务体系，2021上半年该行电子渠道交易替代率99.70%，在行业内处于领先水平。截至2021年6月末，该行个人手机银行客户数433.48万户，同比增长17.04%，月活客户数105.87万户，同比增长1.95%。通过手机银行办理各类业务4945.01万笔，交易金额12477.29亿元。除此之外，该行个人网上银行证书客户数为153.63万户，同比增长7.44%，月活客户数6.56万户。报告期内通过个人网上银行办理各类业务1975.23万笔，交易金额11202.27亿元。

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