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中邮消金怎么了?上半年净利润骤降76%,客户投诉也不少

  • 作者:Mentholatum
  • 2022-09-13 19:18:58
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近期,邮储银行发布了2022上半年报告,其旗下子公司中邮消费金融有限公司(以下简称为“中邮消金”)的业绩情况也“浮出水面”。

今年上半年,中邮消金营业收入为29.43亿元,同比增长18.34%;净利润为1.91亿元,同比下滑75.85%;总资产435.14亿元,较上年末下降2.04%;净资产为51.35亿元,较上年末增加3.84%。

值得注意的是,在已披露上半年净利情况的22家消金公司中,有6家净利润增速为负增长,其中,中邮消金为净利降幅榜第三位。

上半年净利润骤降76%

营业收入增速有所放缓

注新浪金融研究院根据年报整理

中邮消金成立于2015年11月,注册资本为30亿元人民币,邮储银行为其第一大股东,持股70.5%,林茂新为该公司董事长。

营业收入方面,2019年至2022年上半年,中邮消金分别实现营业收入37.25亿元、48.63亿元、56.86亿元、29.43亿元,分别同比增长78.23%、30.55%、16.92%、18.34%,增速有所放缓。

净利润方面,2018年至2021年,中邮消金分别实现净利润2.03亿元、3.49亿元、4.02亿元、12.29亿元,分别同比增长199.63%、71.92%、15.19%、205.72%。

值得注意的是,今年上半年,中邮消金净利润仅为1.91亿元,同比下滑75.85%,该数据是自2018年以来,净利润增速首次出现负增长的情况。

与此同时,在已披露上半年净利情况的22家消金公司中,有6家净利润增速为负增长,其中,中邮消金在净利降幅榜中排名第三。

谈及净利润下滑的原因,上海金融与发展实验室主任曾刚表示“一是公司规模扩张遇到瓶颈,二是银行在推动贷产品利率下行时,对消费金融产品形成一定影响。”

此外,在中邮消金净利润大跌的同时,其资产规模也有所下降。今年上半年,中邮消金总资产为435.14亿元,较上年末下降2.04%;净资产为51.35亿元,较上年末增加3.84%。

不良率连续三年超过2.3%,

通过降低产品利率扩大需求

注新浪金融研究院根据年报整理

从资产质量情况看,中邮消金2019年至2021年不良贷款率分别为3.33%、2.83%、2.31%,拨备覆盖率189.73%、221.05%、300.23%。其中,去年不良率较上年同期有所下降,但仍维持在行业高位。

值得注意的是,今年上半年,中邮消金的大股东邮储银行不良贷款率为0.83%,较上年末上涨0.01个百分点。

今年以来,中邮消金已发布三次自营贷款业务定价及收费项目公告。其中,第三次修订公告显示,“邮你贷”循环额度类产品年利率区间为7.2%-23.6%,今年首次发布及第二次修订时均为10.8%-23.76%;非循环(一次性)额度类产品年利率区间为7.2%-23.76%,今年首次发布时为14.04%-23.76%。

“调降贷款产品利率,一方面是为了响应政策、降低利率、促进消费,另一方面也是因为消费金融领域竞争激励,通过降低利率来扩大需求。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示。

另外,邮储银行2022半年报提及,在经济下行压力加大、疫情持续影响的不利情况下,公司持续压降利率。另外,上半年,中邮消金新发放贷款综合定价同比下降1.41个百分点。

中邮消金屡遭客户投诉,

涉及暴力催收、息泄露等

除了自身业绩承压外,中邮消金也屡次遭到客户投诉。截至目前,在黑猫投诉平台有关“中邮消费金融”的投诉量累计达到6823条。其中,仅今年以来的投诉量已高达2516条,被投诉问题主要涉及暴力催收、客户息泄露、高额利息等。

“中邮消金违法泄露本人息给第三方催收,对本人进行电话轰炸骚扰,第三方催收未经过本人同意,直接上门催收。”投诉人在黑猫投诉平台上投诉表示。

此外,也有投诉人在黑猫投诉平台称“我在中邮消费金融逾期,每天很多催收打到家里,而且态度恶劣,我主动联系中邮消费金融客服协商分期事宜,有利息也没事,可是客服不予理睬。”

今年8月,银保监会发布的《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》指出,消费金融公司要下大力气解决误导宣传、质价不符、违规收费、暴力催收等问题,将投诉处理“事后解决”向“事前预防、事中控制、事后解决”全流程转型。

此前,银保监会曾发布《消费金融公司监管评级办法(试行)》,消费金融公司将被评级为5个等级,评级结果数值越大表明机构风险越大,需要越高程度的监管关注。

“《办法》较为重视公司治理与内控、风险管理、资本管理,合计权重占比达到75%,将引导各家消金公司持续规范公司治理、提高风险控制水平,行业将迎来规范化发展阶段。”东方金诚金融业务部副总经理李茜表示。

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