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邮储银行，疑重重的二流银行。

邮储银行财报是不能全的。

1 成本率比工行还低的8万亿个人存款。想想就离谱，大家存邮储的主要理由是那里的利率高，为啥成本率比工行还低呢。再细，成本收入比达到了惊人的56%, 我怀疑其采用了送免费鸡蛋之类的高息揽储方式。考虑到揽储费用，其揽储的实际成本在2.5%以上，还不如兴业，民生之类的银行。

2 超低的不良率。然而我经常在高危企业见到邮储的身影。虽然不像建行那么显眼吧，但是对比其区区2万亿的对公贷款总额来说，也是相当多了。我随便找了三个最近过的高危企业案例。

第三家企业的统计总表里没有邮储银行，但这是因为邮储被归类到其他银行里了。从短期债务可以找到邮储的大手笔。短期就30亿，长期不知有多少。当时我就奇怪这么烂的巨型国企，怎么会没有邮储的身影。

3 潜在利好，邮储的财务报表更具操控性，如果有人做局，邮储银行让邮政集团暂时负担高息揽存的成本，则可以让利润实现爆发和高速增长。

至于李录增持，也可能是为了赌人民币升值，没到李录在国内的经典案例，目前我只到比亚迪和中国中车。不过即使是巴菲特来增持我也不会买这样的股。当然此股市净率低于1，又有中国巴菲特概念，要亏钱也很难。

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