长沙银行业绩首秀：资产规模突破5000亿，不良率微升

2019年3月25日，【长沙银行(601577)、股吧】迎来了上市后的首份年报，营收与净利润创下了历史新高，资产规模更是突破5000亿元。

年报显示：2018年长沙银行实现营业收入139.41亿元，较上年同期增长14.95%；实现归母净利润44.79亿元，较上年同期增长13.94%。

除了关键的盈利指标外，长沙银行的资产规模、贷规模也在增长。截至12月末，该行的总资产达5266.3亿元，较上年末增长了11.92%；吸收存款3412.02亿元，较上年末增长1.36%；贷款总额2044.03亿元，较上年末大幅增长了32.31%。但与此同时，长沙银行的不良率出现微升，充足率指标在上市后有所回升但仍旧偏低。

目前，已公布年报或业绩快报的上市银行共有24家，其中，长沙银行的总资产及总营收均排在14位，归母净利润总额则排在第16位。

净利润44.8亿，手续费及佣金增长超4成

从具体的业绩来，长沙银行的总营收及净利润均创下了历史新高。总营收较去年同期增长了14.95%，达139.41亿元；归母净利润位44.79亿元，较同期增长13.94%；扣非净利润为44.64亿元，较上年同期增长了13.74%。

年报显示，长沙银行总营收中99.79%来自湖南省内，其中长沙市内的营收在总营收中的占比达70.3%。

另外，长沙银行建立了多层次的分销网络。目前该行在线下已设立了13家分行，17家直属支行（含总行营业部），拥有311个营业网（其中小企业贷中心及分中心16家）。线上方面，长沙银行的网络银行客户数量已突破400万户。

从收入结构来，在营收中占比较大的利息净收入一直保持增长趋势。其次，长沙银行的手续费及佣金净收入在2018年增长较为明显，与上年同期相比增长了44.87%，达15.8亿元。

利息净收入与手续费及佣金净收入的提升与长沙银行零售业务转型有着直接关系。截至2018年末，长沙银行的个人存款达1028.48亿元，较年初增加184.53亿元，增长21.86%；个人贷款712.10亿元，较年初增加259.28亿元，增长57.26%。

除此之外，长沙银行的市场份额稳步提升，湖南地区的个人存款市场份额占比为3.89%，较年初提升0.45个百分。长沙银行的客户规模也有明显增长，较年初相比增加222万户，增长了25.72%。

资产规模首超5000亿，贷投放增加近500亿

长沙银行除了大力发展本土市场，还加大对重项目、重产业和小微企业的支持力度，其中，小微企业贷款新增54.70亿元，普惠金融贷款新增55.23亿元，

截至2018年末，长沙银行的总资产为5266.30亿元，较年初增加560.86亿元，增长了11.92%。吸收存款3412.02亿元，较年初增加45.62亿元，增长1.36%。贷款总额2044.03亿元，较年初增加499.16亿元，增长32.31%。下图是长沙银行资产与存贷款总额变动趋势图：

年报显示，2018年长沙银行聚焦产业发展及小微企业，帮助企业搭建融资平台。新增投资银行业务201.33亿元，新增国际贸易融资业务54.51亿元。

此外，长沙银行还成功上线企业e钱庄，提供移动金融服务，实现新增注册客户3万余户。成功推出快乐e贷线上产品，上线两个月累计授11.5亿元；借助中小企业转贷引导基金，累计投放12.20亿元，提升企业融资便利。

拨备覆盖率提高，不良率微升

由于贷投放力度的不断加大以及长沙银行的持续转型，该行的不良率微升，但与此同时拨备覆盖率也在不断提升。

年报显示，截止2018年末，长沙银行的拨备覆盖率为275.4%，较上年同期上升了15.4个百分。长沙银行的不良贷款率连续两年出现微升，依然满足监管要求。截至2018年末，长沙银行的不良贷款率为1.29%，较年初上升0.05个百分。不良贷款余额26.44亿元，较年初增长7.35亿元。

对于不良贷款率的走高，长沙银行也采取了相应的措施。在清收处置方面，积极利用现金清收、以物抵债、转让等方式加强贷资产质量管理。其次，根据企业具体债务情况，提供利率调整、展期、借新还旧、债务重组等多种方式，化解压降不良贷款。此外，长沙银行加大了不良贷款的核销力度，并加大了贷款损失准备的计提。

年报显示，2018年长沙银行计提贷款减值损失29.86亿元，同比增长了56.25%，进一步增加本行的抗风险能力。

资本充足率指标仍然偏低

年报数据显示，长沙银行的充足率指标较去年均有所提升。截至2018年底，资本充足率为12.24%，较上年末上升0.5个百分；一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.55%和9.53%，均较上年末上升0.83个百分。

从历史数据来，2016年和2017年长沙银行的核心一级资本充足率和一级资本充足率连续两年下滑。2018年长沙银行公开上市后，将募集资金26.41亿全部用于补充核心资本，提升资本充足率。

年报显示，长沙银行在及时补充核心一级资本后，资本充足率确实有所提高，但与目前已发布年报的其他5家上市银行相比长沙银行的充足率指标仍然偏低。

从以上数据来，长沙银行的资本充足率排在第五位，一级资本充足率和核心一级资本充足率均排在第四名。

此外，年报还披露了2018 年度利润分配预案：长沙银行拟按每10股派现金股利2.8元(含税)，共计分配现金股利约9.58元。（JW）

本作者：面包财经

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