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金融壹账通迎来价值回归

  • 作者:假装生活
  • 2020-01-23 11:51:03
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1月22日,在达沃斯世界经济论坛2020年年会上,中国平安受邀参与了本届达沃斯论坛,并向世界介绍平安的减贫经验和ESG管理体系。

据平安集团扶贫办公室常务副主任陈遥介绍,平安已经探索出多种平安特色扶贫模式。针对"三农"人群融资难、融资贵、融资慢问题,平安不断拓宽贷渠道,推出差异化普惠金融产品,为农村创业者提供低息惠农贷,为贫困地区农村合作社女性企业主提供免息借款,推动受助妇女及其家庭走上脱贫道路。

作为平安集团的联营公司,前不久在纽交所成功上市的金融壹账通不断探索,以科技赋能减贫,全力推动全球普惠金融进程。

在资本市场上,自上市以来,金融壹账通股价一路上扬,稳居市值最高的海外上市金融科技公司。

科技赋能,助力数字普惠金融

在金融领域,一个与科技减贫高度契合的概念是数字普惠金融。

2016年9月,在杭州举行的G20峰会通过了《G20数字普惠金融高级则》,为国际社会首次在该领域推出高级别的指引性件,也是全球普惠金融发展的重要里程碑。

数字普惠金融,意味着金融机构需要因客制宜、因时制宜、因地制宜地塑造实时化、智能化的客户体验,提升普惠金融的普及性,并降低成本。

这正是金融壹账通所担负的重要使命。自成立以来,金融壹账坚持以科技赋能连接金融机构与普惠人群,以实践推动数字普惠金融发展。

举例来说,在地处西北的包头市,以往当地农民的贷款申请主要是通过银行线下网,但这仅能满足一小部分群体的需求;在开发线上渠道时,当地银行又受制于科技、人才、资金的不足而进展缓慢。

针对上述痛,金融壹账通向当地农商行输出了客户分析、定向营销、风险管理、贷后监控、资产负债管理等先进金融科技服务,迅速帮助其打开了线上业务的局面,并将贷款审批流程从平均3-5天提升到几乎实时化,获得贷款的个体数量比之前增加了3-5倍。

这种连接还体现在银企两端。金融壹账通与正大集团合作挖掘农牧行业底层交易数据,动态监测农户的养殖情况,根据农牧大数据构建风控模型和风控系统,开发出“银行得懂”的金融产品。

只有让银行得懂,才能解决银行不敢贷的问题。目前,湖北、重庆等地的一众农户已经通过金融壹账通的牵线搭桥成功获得来自商业银行的贷款,大大缓解了农牧养殖业的融资难题。

在推进科技减贫和普惠金融方面,金融壹账通不仅有对的赋能案例,也探索参建了平台级案例。

2019年8月,平安集团作为唯一一个金融机构获批建设国家新一代人工智能开放创新平台(普惠金融),金融壹账通成为这一国家级开放平台的主要参与者。

此外,本月初,广东省中小企业融资平台(简称“中小融平台”)正式上线发布。该平台由金融壹账通提供技术支持,并以区块链作为重要底层技术。该平台已成功对接工商银行、建设银行、平安银行等省内129家金融机构,上线319款金融产品。

区块链第一股,落地应用多开花

中小融平台的的推出,彰显了金融壹账通在区块链领域的领先优势。在很多同行还停留在概念阶段的时候,金融壹账通的区块链落地应用已经多开花。

通过金融壹账通提供的解决方案,中小融平台克服了息不可留存,彼此孤立的问题,将企业运营踪迹数据化,让中小企业在融资时可以通过多方数据交叉验证,避免了难以自证用的尴尬,打造了全流程、自动化、批量化的线上融资平台。

在此之前,金融壹账通的区块链应用落地了天津、深圳和香港等地,覆盖了跨境贸易和供应链金融等领域。

去年4月,在海关总署指导下,金融壹账通联合天津海关上线国内首个区块链跨境贸易服务网络,标志着天津口岸在全国首次实现区块链技术与跨境贸易中的交易、金融、物流、监管等各环节的深度融合,初步建立了区块链跨境贸易生态体系。

2018年10月,金融壹账通在深圳正式推出壹企链智能供应链金融平台。该平台链接核心企业与多级上下游、物流仓储、银行等金融机构,实现了区块链多级用穿透、重新定义核心企业、下游融资全流程智能风控、对接境内外贸易平台和构建跨地区服务联盟。

同样在2018年,金融壹账通在香港建成了全球首个由监管部门(香港金管局)主导的区块链贸易平台“贸易联动”(eTradeConnect)。这是一个基于区块链的、由10多家跨国银行组成的联盟共同开发的贸易融资平台。金融壹账通团队败IBM、微软等数十个跨国公司,负责该网络的设计、开发及配置。

作为国内最早开发区块链技术研究的企业之一,金融壹账通的区块链技术和应用落地一直走在行业前沿。正因为如此,金融壹账通还被视为全球第一只真正意义上的区块链概念股。

资料显示,壹账通区块链于2016年组建,之后独立研发了 “壹账链FiMAX”,为各类机构及企业提供标准化、可快速接入的区块链应用搭建服务,并已在金融、房产、汽车、医疗和智慧城市五大生态圈多个应用场景中落地。

技术赋能渐入佳境,迎来价值回归

区块链领域的实力,是金融壹账通综合科技能力的一个缩影。

除了区块链,金融壹账通在人工智能和大数据领域同样实力强劲。截至2019年9月30日,金融壹账通的国内专利申请累计2850项,国外专利申请542项。

在人工智能领域,金融壹账通拥有顶尖的专家团队,成立了加马人工智能研究院,累计申请专利技术772多项,已推出多项全球首创的人工智能场景化应用。

当前,金融壹账通已将人工智能技术广泛应用在零售银行、中小企业、保险投资等领域,其智能营销智能贷款、智能风控和智能客服成为不少银行机构的标配,智能理赔、智能闪赔也成为保险行业的重要保障力量。

在大数据领域,金融壹账通汇聚了来自互联网行业和传统金融行业的大数据专家,已在大数据风控、大数据营销、金融业数据治理、金融业智慧经营等领域推出十余款为金融业务赋能的方案和产品。

与此同时,金融壹账通一直在积极布局海外市场。目前,金融壹账通已在10个国家开展业务,包括日本、新加坡、泰国、印尼、柬埔寨和韩国等。

据了解,在欧洲,金融壹账通与金融科技生态系统软件服务提供商finleap connect签署合作协议,向欧洲市场提供金融科技SaaS技术;在中东,金融壹账通在阿布扎比设立基地,构建金融科技生态系统;在亚洲,除了通过合资公司服务于日本地区性银行外,金融壹账通还与韩国企业共同发展跨境区块链贸易网络。

领先的科技优势,离不开大手笔的研发投入。根据招股书,金融壹账通在2018年的研发投入高达8.2亿元,收入占比58.1%;2019年前9个月,其研发投入更是增加到10.7亿元,收入占比49.%。

截至目前,金融壹账通股价较发行价上涨幅度超过40%,为近年来表现最好的金融科技上市公司之一。

这既是一种价值回归,也是投资者用脚投票,给予长期主义者的褒奖。


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