闪付双免业务全新升级！盗刷概率低！

撰 | 轩辕

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

变化悄然显露在菜市场。

三年前，合肥的孙女士还在烦恼每次买菜是否自备零钞，她并不喜欢菜市场自带“烟火气”的找零，比如：有海鲜腥味儿的硬币。

最近，她将磁条银行卡升级成芯片卡后，可以使用银联闪付“一挥即付”，不再有零钞问题的困扰。每次刚挥完卡，银行的消费提示短就到了。

告别跑马圈地式的野蛮增长，移动支付下半场也进入服务深水区。近日，闪付双免服务全新升级，中国银联联合商业银行共同宣布：云闪付APP安全中心上线在线赔付功能。

即：对于正常用卡客户发生的双免盗用损失，均可在云闪付APP内直接提交赔付申请，快速获得损失赔付，并实时询赔付进度。

事实上，自2015年银联闪付面向市场以来，其风险比率仅为千万分之二，远低于万分之一的行业平均交易欺诈率。这也是银联敢于承诺风险全额赔付的底气所在。

无论购物消费、交通出行还是生活缴费，有了安全支付作为基础，银联闪付双免的力量正在全国大街小巷中蓬勃成长。

便捷支付+安全内核

所谓闪付，属于金融IC卡的一种快捷交易方式，卡面有中“闪付”和英“QuickPass”字样的金融IC卡均具有闪付功能。

用户只需要持有具有闪付功能的金融IC卡在指定商户进行一定金额（境内1000元人民币，境外以当地限额为准）及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的闪付感应区，即可完成支付。

支付过程中，持卡人不会被要求输入密码，也无需签名，称之为闪付双免。

目前，闪付双免业务是国际国内通用的行业规则；国际主要卡公司均推出小额快速支付业务，经过行业实践并被广泛认可。

银联闪付的足迹也已遍布各个角落，有效提升消费者的支付体验。

据统计，全国超3000家菜市场均已实现闪付买菜，16个城市地铁及700余个城市及县域公交支持闪付过闸。

以公交地铁场景为例，广州、深圳、南京、南宁等地的市民，使用银行卡在地铁进出闸机上“一挥即过”，不仅免去购票找零的繁琐，也节省过闸时间。在这一场景，银联闪付2018年整体交易笔数超过3亿笔。

不仅如此，“一挥即付”的足迹还遍布全国近万家连锁便利店、近2万家知名连锁餐饮门店、逾2万家知名连锁旅商户。

似简单的“一挥即付“，只是一种外在的呈现形式；其内核竞争力在于银联对支付安全的把控。

额度可控——小额免密免签的交易限额定为境内1000元人民币及以内，境外交易也都符合当地限额标准，额度小，风险可控。商户可——严格甄选所有小额免密免签商户，并建立商户日常交易监测机制，为持卡人提供一个安全可靠的消费环境。后台防控——银联及银行将对小额免密免签交易进行风险控制，例如检单笔交易金额及累计交易金额、暂停授权可疑交易等。失卡保障——为了保护持卡人的利益，银联为持卡人设置了专项赔付金，联合商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，凡是持卡人正常用卡损失，经确认核实都可以得到全额赔付。

除了多渠道告知和消费提醒外，银联从硬件支持保障、商户终端管理、交易限额管控、风险监测分析到损失赔付补偿等方面，建立五道防线保障持卡人的用卡安全。

尽管盗刷率已经极低，但为了减少持卡人用卡安全顾虑，更好地服务移动支付下半场，中国银联联合各商业银行为持卡人设置了专项补偿金，提供闪付小额免密“风险全额赔付”服务。

即：对于正常用卡客户发生的双免盗用损失，经核实都可得到全额赔付。

在此前商业银行通过银行网、客服电话等渠道提供赔付申请服务的基础上，为进一步缩短闪付小额免密业务的赔付时限、提升赔付效率，确保持卡人赔付申请获得快速处理，云闪付APP安全中心新增线上赔付申请受理通道。

（线上理赔申请步骤图）

在“风险全额赔付”的保障机制下，经确认核实的全额赔付，赔付时间正常情况下不超过2个工作日。

有芯者，更安全

据央行2018年支付体系运行总体情况数据显示，全国在用银行卡75.97亿张，人均持有银行卡5.46张。

从磁条银行卡升级成芯片卡后。不少持卡人自此开通银联的闪付双免功能。

由于POS终端和IC卡在交易过程中需要进行双向认证，金融芯片是目前全球支付领域安全等级最高的支付工具。

为保证持卡人对开通银行卡闪付小额免密功能的知情权，中国银联联合各商业银行于近日完成在银行官网、线下网、手机银行、微、短等渠道的新一轮告知工作。

其中， 17家全国主要商业银行及132家区域银行已实现对申卡人闪付双免业务同步开通提示。在银行工作人员的详细告知下，大部分用户选择开通短提醒功能；刚挥完卡，即可收到银行的消费提示短，安全又方便。

与此同时，其也在不断提升闪付双免的便捷性；其新增多家银行支持闪付小额免密一键开关功能、一键锁卡功能。

在前期中银行用卡上线闪付小额双免一键开关功能后，目前，北京银行、广发银行、华夏银行、上海银行等4家银行的用卡持卡人也可在云闪付APP安全中心内一键开关闪付小额免密业务。

此外，华夏银行用卡、上海银行用卡的持卡人还可通过一键锁卡功能自助设置各渠道交易权限以及锁卡时间。

值得关注的是，为了对盗刷行为进行及时、准确的打，银联还推出闪付双免业务“盗刷举报”奖励机制，充分发挥社会监督作用。

针对闪付业务设立“盗刷举报”奖励基金，对举报闪付双免业务盗刷相关线索等的个人或单位，给予1万元人民币奖励。

有芯者，更安全；有心者，事竟成。也许“天下无贼”在未来的某天将不再是空谈。

闪付新生态

当人们在享受闪付双免带来的舒适与便捷之时，银联及各大商业银行一直在默默守护持卡人的用卡安全与资金安全。

当初，合肥生鲜传奇连锁菜市场摊主老李选择银联闪付收银，最重要因就是安全；而很多顾客也青睐于采用闪付双免的方式付款。

“首先，我不用担心收到假钞；在顾客来，银联闪付双免就是一种资格证：至少说明，我每天都在这里卖菜，不会缺斤短两。”在老李来，无论科技如何变化，银联闪付都是他和顾客长期任的金字招牌。

自从开通银联闪付收款，老李提高了收银效率；更为重要的是，由于提升了双方任度，老李有更充裕的时间与顾客交流，吸引很多回头客，其营业额明显提升。

事实上，银联与各大商业银行一直坚持合作探索，努力打造更放心的便捷支付体验，不断优化闪付双免服务。

例如：前述五重保障机制的基础上，银联联合商业银行在确保商户息的真实性方面，不断强化双免业务的商户“白名单”审核机制，严格筛选全国及各地知名品牌或连锁商户；优化商户入网审核机制，实现商户注册息与银联工商息库的自动比对。

对于比对不通过的商户，银联不予其入网，并要求机构确认和整改。同时，施行对商户日常交易监测机制，确保用卡环境安全可靠。

在某种程度上，老李这类获得银联闪付双免“认证”的“白名单”商户，确实自带诚光环。

如果从更广阔的视角来，银联闪付双免的背后，并非简单的支付行为，而代表着闪付新生态与新型数字化消费的崛起。

据埃森哲2018中国消费者洞察报告显示，数字技术的快速发展帮助释放了中国消费者的购买力，并将中国市场逐渐塑造为别具一格的新消费市场。

有研究表明，数字化程度每提高10%，人均GDP增长0.5%至0.62%。

在安全支付的坚硬内核之外，银联闪付双免正积极赋能产业、便利民生，逐渐成为新消费的动力之源。

始于支付，超越支付。